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[摘 要]云时代的来临，大数据也吸引了越来越多的关注。大数据不仅是字面意义上的大量非结构化和半结构化的数据，而是一种新的观察世界的方法，用数据化思维和先进的处理技术探索海量数据之间的关系，构筑一个更加透明化的世界。它是互联网发展到现今阶段的一种表象或特征，在以云計算为代表的技术创新大幕的衬托下，这些原本很难收集和使用的数据开始容易地被利用起来了，通过各行各业的不断创新，大数据会逐步为人类创造更多的价值。
[关键词]大数据；档案学；发展趋势
中图分类号：G270 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）15-0331-01
前言：大数据时代的到来引发了深刻的社会变革，也给征信行业发展带来新的选择。为此，必须结合大数据时代的发展特点，客观分析我国征信业面临的诸多挑战，在信息采集主体、采集内容、加工程度和应用范围等方面带推进创新。进而推动征信业的健康发展。
一、大数据及其时代变革
1大数据及其特征。大数据指的是所涉及的数据量规模巨大到无法通过人工在合理时间内达到采集、存储、管理、分析，并整理成为人类所能解读的信息。1一般来说，大数据具有四个关键的特征，分别是：海量化，数据量成指数增长，达到“EB”“ZB”的规模；多样化，数据来源广泛，数据格式众多；快速化，数据分析和处理的速度随着高性能计算机的应用而不断提升；价值化，隐藏在海量数据中信息的价值需深入挖掘。
2大数据的时代变革。大数据正以前所未有的方式改变着我们对现实的理解和认知。它让我们不再热衷于随机样本数据，而是利用全体数据进行分析。它让我们不再期待精确性，而是从海量的数据中挖掘其独有的价值。它让我们不再渴求事物的因果关系，而是通过对某个现象的关联物进行挖掘和分析，以此来预测未来。大数据带来的这种思维的转变，将使我们调整在管理、决策、人力资源和教育等方面的传统理念。
2.1大数据改变人类思维。半个世纪以来，信息爆炸累积到一个引发变革的程度，大数据也深刻改变了人类的思维方式。大数据技术在信息收集、储存、分析等环节的应用使“样本等于总体”成为可能。在此条件下，大数据要求我们接受数据的混杂性，并从中受益，而不是以高昂的代价消除所有的不确定性。与此同时，由于“全样本数据”的相关关系分析法更准确、更快、更直观，且不易受偏见的影响，所以大数据时代，人类会更注重相关关系，不再热衷于寻找因果关系。
（2.2大数据开启商业变革。大数据发展的核心动力来源于人类测量、记录和分析世界的渴望，大数据时代，文字、方位、沟通等都可以变成可量化可储存的数据。大数据衍生了大数据产业链，在这条链条上的公司主要分为基于大数据本身、技能、思维的公司。数据的再利用、重组、扩展、开放、估值等，使数据成为重要的经济增长点。随着数据价值转移到数据使用者手中，传统的商业模式被颠覆。
2.3大数据转变管理方式。在改变人类基本的生活与思考方式的同时，大数据早已在推动人类信息管理准则的重新定位。人类在生产与信息交流方式上的变革必然会引发自我管理所用规范的变革，这些变革同时也会带动社会需要维护的核心价值观的转变。在个人隐私保护、数据主导预测、反数据垄断等方面，大数据都给我们带来了深刻的管理方式的变革。
二、大数据的重要价值体现
大数据的重要价值体现主要分为四个方面，第一，记录。数据本身被记录下来，并非全部是为了长远的利益所用。很多记录其实发挥的作用是一种操作的基础，脱离了记录，后续的操作将难以进行。这点与人大脑的作用有点相似。我们每个人在做一个即时操作的同时，大脑都会加以记录。然后依据这些记录快速决定下一步怎么做。第二，备份和监督。数据记录也是对以前操作过程的一个虚拟备份，记录了各自多方不同的操作过程及次序，乃至不同环节的具体操作内容。这样一种作用可以看作是记录本身最被认可的初始价值。第三，纠偏，一个系统在运行的过程中，有些时候也会出现一些跟平常不一样的差异所在。当这种差异所代表的数据通过极值等各种方式体现出来的时候，系统本身的原有平衡可能会被打破，内部各方面的环节或资源就有可能跟不上。这个时候适当的外力参与很有必要，从而确保系统的良性运行。第四，预测。对未来的预测功能是目前业界对大数据最看重的价值之一。基于之前记录下来的各种数据的深入研究、挖掘发现其中的规律特征，从而进行系统的优化，甚至升级。如果前面 的纠偏只是一些相对较小的指引的话，那么基于预测的情景研究和系统优化，则是相对较大的变动。这种基于预测的价值实现对系统的长远运行来说价值非常重大，因其决定了一个系统是否具有长期的成长性及演变能力。
三、大数据时代征信业的发展趋势
1、多样化的信息采集主体。大数据时代，除目前的征信机构，互联网企业和金融机构也将进军征信业，建立新型的征信机构。一种是电商企业组建的征信机构。例如，建成了涵盖数十万家企业的信用信息数据库，通过大数据分析开展了网络联保贷款、小额贷款等多项增值业务，具备成立专业征信机构的基础和实力。另一种是金融机构成立的征信机构。例如，中国平安集团，通过采集P2P借款信息、银行信贷记录以及车险违章等信用信息，成为专门挖掘金融数据的征信机构。此外，随着互联网金融的兴起，一些成熟的第三方网络借贷平台将转型成为行业征信主体，利用大数据技术提供征信服务。
2、全局性的信息采集内容。大数据时代，信用信息征集范围将不断扩大，既有从电子商务等平台采集的非银行信用信息，也有政府部门和事业单位的社会公共信息。传统的社会征信机构将利用互联网技术扩大信息征集范围，除了企业和个人的基本信息，更加注重对非银行信息的采集。同时，阿里巴巴、腾讯等互联网公司依托电子商务、社交网络和搜索引擎等技术工具，利用大数据技术分析海量的网络信用数据，形成能够真实反映企业和个人信用状况的数据档案。各级政府部门也将以电子政务工程为基础，将分散在各部门的社会公共信息加以整合，依托互联网实现各级政府及其主要职能部门所掌握信用信息的互联互通。
3、深层次的信息加工程度。随着对大数据与云计算技术的应用，基于大数据拓展应用服务的公司不断崭露头角。他们对各种结构性与非结构性的海量数据应用集成技术实现信息集成，实现不同业务系统之间和异构数据库之间的互通互联。利用大数据技术从大量信用信息数据库中提取用于信用评价的关键性数据，此谓数据的一次挖掘。在此基础上，将这些关键性的数据信息与征信专业知识相结合，用于开发新的征信产品与服务，实现对数据的二次挖掘，这些信息成为信用评价的重要参考依据。
结语
在新的形势下，各行各业的顶尖级企业都将其业务触角延伸至大数据产业，并将大数据应用到经济、金融、电子商务等各个领域。美国政府更是投资2亿美元启动了“大数据研究和发展计划”，将大数据上升到国家战略层面。大数据以其独特的特征在信用经济市场扩张、信用风险防范等方面发挥着重要作用，利用大数据技术促进征信业的健康发展是今后研究的一个重要方向。
参考文献
[1] 玛格丽特？米勒征信体系和国际经济[M]中国金融出版社，2004
[2] 万建华金融e时代：数字化时代的金融变局[M]中信出版社，2013
[3]陈如明.大数据时代的挑战、价值与应对策略[J].移动通信，2012（17）.
[4]孟小峰，慈祥.大数据的管理：概念、技术与挑战[J].计算机研究与发展，2013（1）
[关键词]大数据；档案学；发展趋势
中图分类号：G270 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）15-0331-01
前言：大数据时代的到来引发了深刻的社会变革，也给征信行业发展带来新的选择。为此，必须结合大数据时代的发展特点，客观分析我国征信业面临的诸多挑战，在信息采集主体、采集内容、加工程度和应用范围等方面带推进创新。进而推动征信业的健康发展。
一、大数据及其时代变革
1大数据及其特征。大数据指的是所涉及的数据量规模巨大到无法通过人工在合理时间内达到采集、存储、管理、分析，并整理成为人类所能解读的信息。1一般来说，大数据具有四个关键的特征，分别是：海量化，数据量成指数增长，达到“EB”“ZB”的规模；多样化，数据来源广泛，数据格式众多；快速化，数据分析和处理的速度随着高性能计算机的应用而不断提升；价值化，隐藏在海量数据中信息的价值需深入挖掘。
2大数据的时代变革。大数据正以前所未有的方式改变着我们对现实的理解和认知。它让我们不再热衷于随机样本数据，而是利用全体数据进行分析。它让我们不再期待精确性，而是从海量的数据中挖掘其独有的价值。它让我们不再渴求事物的因果关系，而是通过对某个现象的关联物进行挖掘和分析，以此来预测未来。大数据带来的这种思维的转变，将使我们调整在管理、决策、人力资源和教育等方面的传统理念。
2.1大数据改变人类思维。半个世纪以来，信息爆炸累积到一个引发变革的程度，大数据也深刻改变了人类的思维方式。大数据技术在信息收集、储存、分析等环节的应用使“样本等于总体”成为可能。在此条件下，大数据要求我们接受数据的混杂性，并从中受益，而不是以高昂的代价消除所有的不确定性。与此同时，由于“全样本数据”的相关关系分析法更准确、更快、更直观，且不易受偏见的影响，所以大数据时代，人类会更注重相关关系，不再热衷于寻找因果关系。
（2.2大数据开启商业变革。大数据发展的核心动力来源于人类测量、记录和分析世界的渴望，大数据时代，文字、方位、沟通等都可以变成可量化可储存的数据。大数据衍生了大数据产业链，在这条链条上的公司主要分为基于大数据本身、技能、思维的公司。数据的再利用、重组、扩展、开放、估值等，使数据成为重要的经济增长点。随着数据价值转移到数据使用者手中，传统的商业模式被颠覆。
2.3大数据转变管理方式。在改变人类基本的生活与思考方式的同时，大数据早已在推动人类信息管理准则的重新定位。人类在生产与信息交流方式上的变革必然会引发自我管理所用规范的变革，这些变革同时也会带动社会需要维护的核心价值观的转变。在个人隐私保护、数据主导预测、反数据垄断等方面，大数据都给我们带来了深刻的管理方式的变革。
二、大数据的重要价值体现
大数据的重要价值体现主要分为四个方面，第一，记录。数据本身被记录下来，并非全部是为了长远的利益所用。很多记录其实发挥的作用是一种操作的基础，脱离了记录，后续的操作将难以进行。这点与人大脑的作用有点相似。我们每个人在做一个即时操作的同时，大脑都会加以记录。然后依据这些记录快速决定下一步怎么做。第二，备份和监督。数据记录也是对以前操作过程的一个虚拟备份，记录了各自多方不同的操作过程及次序，乃至不同环节的具体操作内容。这样一种作用可以看作是记录本身最被认可的初始价值。第三，纠偏，一个系统在运行的过程中，有些时候也会出现一些跟平常不一样的差异所在。当这种差异所代表的数据通过极值等各种方式体现出来的时候，系统本身的原有平衡可能会被打破，内部各方面的环节或资源就有可能跟不上。这个时候适当的外力参与很有必要，从而确保系统的良性运行。第四，预测。对未来的预测功能是目前业界对大数据最看重的价值之一。基于之前记录下来的各种数据的深入研究、挖掘发现其中的规律特征，从而进行系统的优化，甚至升级。如果前面 的纠偏只是一些相对较小的指引的话，那么基于预测的情景研究和系统优化，则是相对较大的变动。这种基于预测的价值实现对系统的长远运行来说价值非常重大，因其决定了一个系统是否具有长期的成长性及演变能力。
三、大数据时代征信业的发展趋势
1、多样化的信息采集主体。大数据时代，除目前的征信机构，互联网企业和金融机构也将进军征信业，建立新型的征信机构。一种是电商企业组建的征信机构。例如，建成了涵盖数十万家企业的信用信息数据库，通过大数据分析开展了网络联保贷款、小额贷款等多项增值业务，具备成立专业征信机构的基础和实力。另一种是金融机构成立的征信机构。例如，中国平安集团，通过采集P2P借款信息、银行信贷记录以及车险违章等信用信息，成为专门挖掘金融数据的征信机构。此外，随着互联网金融的兴起，一些成熟的第三方网络借贷平台将转型成为行业征信主体，利用大数据技术提供征信服务。
2、全局性的信息采集内容。大数据时代，信用信息征集范围将不断扩大，既有从电子商务等平台采集的非银行信用信息，也有政府部门和事业单位的社会公共信息。传统的社会征信机构将利用互联网技术扩大信息征集范围，除了企业和个人的基本信息，更加注重对非银行信息的采集。同时，阿里巴巴、腾讯等互联网公司依托电子商务、社交网络和搜索引擎等技术工具，利用大数据技术分析海量的网络信用数据，形成能够真实反映企业和个人信用状况的数据档案。各级政府部门也将以电子政务工程为基础，将分散在各部门的社会公共信息加以整合，依托互联网实现各级政府及其主要职能部门所掌握信用信息的互联互通。
3、深层次的信息加工程度。随着对大数据与云计算技术的应用，基于大数据拓展应用服务的公司不断崭露头角。他们对各种结构性与非结构性的海量数据应用集成技术实现信息集成，实现不同业务系统之间和异构数据库之间的互通互联。利用大数据技术从大量信用信息数据库中提取用于信用评价的关键性数据，此谓数据的一次挖掘。在此基础上，将这些关键性的数据信息与征信专业知识相结合，用于开发新的征信产品与服务，实现对数据的二次挖掘，这些信息成为信用评价的重要参考依据。
结语
在新的形势下，各行各业的顶尖级企业都将其业务触角延伸至大数据产业，并将大数据应用到经济、金融、电子商务等各个领域。美国政府更是投资2亿美元启动了“大数据研究和发展计划”，将大数据上升到国家战略层面。大数据以其独特的特征在信用经济市场扩张、信用风险防范等方面发挥着重要作用，利用大数据技术促进征信业的健康发展是今后研究的一个重要方向。
参考文献
[1] 玛格丽特？米勒征信体系和国际经济[M]中国金融出版社，2004
[2] 万建华金融e时代：数字化时代的金融变局[M]中信出版社，2013
[3]陈如明.大数据时代的挑战、价值与应对策略[J].移动通信，2012（17）.
[4]孟小峰，慈祥.大数据的管理：概念、技术与挑战[J].计算机研究与发展，2013（1）