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进入21世纪以来,伴随着我国改革开放的不断深入和经济建设的飞速发展,以商业银行为代表的中国金融业发生了重大变革,监管政策宽严并济,金融科技巨浪滔天,客户需求因时而变,跨界竞争激烈空前.商业银行如何在新的发展形势下有效利用自身的渠道网络和金融科技创新来更好地覆盖和服务客户,成为金融科技大潮中的弄潮儿,成为摆在每家银行,特别是中小型城市商业银行面前的重要课题.