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近几年,随着众多家庭理财意识的增强,作为电子钱包的信用卡因其具有方便、快捷、安全、能透支等功能而倍受青睐,甚至很多家庭办什么事都离不开信用卡,成为了“卡奴家庭”。如此一来,这些家庭就不免走进了信用卡理财的怪圈而白白损失了钱财。那么,“卡奴家庭”究竟走入了哪些信用卡理财怪圈,怎样才能走出来呢?
“套卡”更易消费管理
张妍茹和李秋峰结婚后,为了便于管理两人的钱财和方便消费,合办了一张信用卡主卡加附属卡的“套卡”,他们一人拿一张卡共同使用一个账户进行消费。可是,这么做表面上看钱财好管理了,但当两人把工资存入共同的账户后,明显感到账户上的钱多了起来,刷起卡来也比过去单身时各用各的更潇洒了,每月都是直到两人卡上的钱刷不出来为止。两人一比较,才猛然发现,自从办理了“套卡”后,他们的消费水平显著提高了,消费欲也与日俱增了。
【理财专家支招】这个实例是两人共同用卡“理财”所产生的一个副作用,关键是要懂得如何控制自己的冲动消费。
建议夫妻二人每月甚至每周都要记账,此外,还要做出每月的消费计划,最好随身携带。每次上街,看到产生消费欲望的商品时,就拿出计划来看一看,如果不在消费范围内或不是必须买的,就应能省则省,这样即使两人来管“财”,也会做到井井有条,从而使日子过得更富足美满。
刷卡消费不重视免息期
毛韵欣夫妻虽然手上“卡”已经不少了,但最近夫妻俩又到银行各办了一张最长50天免息期的信用卡。因为这对于月收入刚足7000元,并且现在还肩负着几十万元房贷的他们来说非常有“利”。但是夫妻俩在使用这两张“新”卡才几个月,就发现还款时每月都有几笔超期的消费,这让他们不得不加付银行“多余”的利息。然而令毛韵欣夫妻不解的是,他们已经“付息”的那些消费都是在距还款日不足50天以内进行的,为什么不能免息呢?
【理财专家支招】毛韵欣夫妻的问题就出在没有弄清最长免息期的概念,从而让自己白“花”了冤枉钱。那么,如何计算最长免息期呢?以某银行信用卡为例,如果对账单日期是每月20日,缴款日则为次月5日,另外还有4天宽限期,因此9日为最后还款期限。如果持卡人有一笔消费是在当月20日入账的,那么缴款日是次月的5日,再加上4天的宽限期,则最短也有20天的免息还款期;如果持卡人有一笔消费是在当月21日入账的,那么这笔消费会在次月20日对账单上体现出来,则还款日为再次月的5日,再加上4天宽限期,则免息期最长可达50天。
信用卡当成存折用
王晓海夫妻俩虽然知道信用卡可以先消费后还款,但总觉得欠银行钱心里不踏实,自己又不是缺那么点儿钱,更何况每次到银行存款也很麻烦,不如先把钱存在银行卡上用起来省心。夫妻俩想给家里添置一台电脑,便把信用卡里的钱各取出3000元。可是到了月末,他们意外地收到信用卡的账单,账单上有一项“溢缴款手续费”,是按照取款额的5‰各收取了15元。这是怎么回事?忙咨询才知道,原来信用卡和借记卡不一样,使用卡进行取现业务时都需要缴纳手续费。像他们这样,取出存放在信用卡账户内的资金,即溢缴款,要支付溢缴款手续费;如果是透支取现的话,需要支付的手续费率将更高,透支的金额每天还要按照万分之五来收取利息。
【理财专家支招】信用卡虽然已在我国发行了很多年,但仍然有很多人不太熟悉它的功能,想当然地把存折和借记卡的功能嫁接到了信用卡上。其实,信用卡并不等于借记卡、存折。把钱存在信用卡上,第一,它没有借记卡的活期存款利息收益,取现时要缴纳“溢缴款手续费”。第二,即使有些人懂得信用卡的透支功能,它的透支取现对“卡奴”们也并不合算。一些人以为透支取现也有免息期,事实上,免息期只是针对刷卡消费,如果用信用卡透支取现,不仅要支付1%~3%的取现手续费,而且从取现当日起还要支付每天万分之五的利息费用。如果是跨行取现,还要缴纳跨行手续费。可见,如果把信用卡当成“存折”使用,就要付出高额的“代价”。
编辑:王晓华
“套卡”更易消费管理
张妍茹和李秋峰结婚后,为了便于管理两人的钱财和方便消费,合办了一张信用卡主卡加附属卡的“套卡”,他们一人拿一张卡共同使用一个账户进行消费。可是,这么做表面上看钱财好管理了,但当两人把工资存入共同的账户后,明显感到账户上的钱多了起来,刷起卡来也比过去单身时各用各的更潇洒了,每月都是直到两人卡上的钱刷不出来为止。两人一比较,才猛然发现,自从办理了“套卡”后,他们的消费水平显著提高了,消费欲也与日俱增了。
【理财专家支招】这个实例是两人共同用卡“理财”所产生的一个副作用,关键是要懂得如何控制自己的冲动消费。
建议夫妻二人每月甚至每周都要记账,此外,还要做出每月的消费计划,最好随身携带。每次上街,看到产生消费欲望的商品时,就拿出计划来看一看,如果不在消费范围内或不是必须买的,就应能省则省,这样即使两人来管“财”,也会做到井井有条,从而使日子过得更富足美满。
刷卡消费不重视免息期
毛韵欣夫妻虽然手上“卡”已经不少了,但最近夫妻俩又到银行各办了一张最长50天免息期的信用卡。因为这对于月收入刚足7000元,并且现在还肩负着几十万元房贷的他们来说非常有“利”。但是夫妻俩在使用这两张“新”卡才几个月,就发现还款时每月都有几笔超期的消费,这让他们不得不加付银行“多余”的利息。然而令毛韵欣夫妻不解的是,他们已经“付息”的那些消费都是在距还款日不足50天以内进行的,为什么不能免息呢?
【理财专家支招】毛韵欣夫妻的问题就出在没有弄清最长免息期的概念,从而让自己白“花”了冤枉钱。那么,如何计算最长免息期呢?以某银行信用卡为例,如果对账单日期是每月20日,缴款日则为次月5日,另外还有4天宽限期,因此9日为最后还款期限。如果持卡人有一笔消费是在当月20日入账的,那么缴款日是次月的5日,再加上4天的宽限期,则最短也有20天的免息还款期;如果持卡人有一笔消费是在当月21日入账的,那么这笔消费会在次月20日对账单上体现出来,则还款日为再次月的5日,再加上4天宽限期,则免息期最长可达50天。
信用卡当成存折用
王晓海夫妻俩虽然知道信用卡可以先消费后还款,但总觉得欠银行钱心里不踏实,自己又不是缺那么点儿钱,更何况每次到银行存款也很麻烦,不如先把钱存在银行卡上用起来省心。夫妻俩想给家里添置一台电脑,便把信用卡里的钱各取出3000元。可是到了月末,他们意外地收到信用卡的账单,账单上有一项“溢缴款手续费”,是按照取款额的5‰各收取了15元。这是怎么回事?忙咨询才知道,原来信用卡和借记卡不一样,使用卡进行取现业务时都需要缴纳手续费。像他们这样,取出存放在信用卡账户内的资金,即溢缴款,要支付溢缴款手续费;如果是透支取现的话,需要支付的手续费率将更高,透支的金额每天还要按照万分之五来收取利息。
【理财专家支招】信用卡虽然已在我国发行了很多年,但仍然有很多人不太熟悉它的功能,想当然地把存折和借记卡的功能嫁接到了信用卡上。其实,信用卡并不等于借记卡、存折。把钱存在信用卡上,第一,它没有借记卡的活期存款利息收益,取现时要缴纳“溢缴款手续费”。第二,即使有些人懂得信用卡的透支功能,它的透支取现对“卡奴”们也并不合算。一些人以为透支取现也有免息期,事实上,免息期只是针对刷卡消费,如果用信用卡透支取现,不仅要支付1%~3%的取现手续费,而且从取现当日起还要支付每天万分之五的利息费用。如果是跨行取现,还要缴纳跨行手续费。可见,如果把信用卡当成“存折”使用,就要付出高额的“代价”。
编辑:王晓华