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近年来,山东省农村信用社围绕“标本兼治、重在治理”的原则,加强管理,健全考核、检查等多项机制,案件防控治理取得了一定的成效。但从金融业发生的各类案件总体情况看,农村信用社涉案人员不断上升,金额持续增加,风险资金甚至高达上千万元,且呈现出频发、额度大的特点和态势,严重影响了农村信用社的利益、形象和声誉。据有关资料表明,2008年以来,农村信用社案件占全国金融业案件数量的65%左右,而农村信用社的从业人员仅占全国金融业从业人员的16%左右,其中仅今年一季度全国金融机构就发生案件19起,而农村信用社占10起,这充分说明,农村信用社已成为各类金融机构案件的高发区和集中区,任其下滑下去,不仅会给农村信用社的资产、社会形象、综合竞争力甚至生存等带来难以估量的损失,也会严重影响到国家经济和金融秩序的稳定。如何采取有力措施压降案件的高发态势,已成为摆在农村信用社要转型、安全、稳定发展面前所必须解决的紧迫课题,而解决这一问题,应首要理清思路,提升干部员工的思想意识,这是斩断案件风险源头的前提。具体讲,应从以下三个方面抓好落实。
一、抓好岗前培训是提升案防意识基础
近年来,农村信用社基本每年都招用大学生员工,也组织了教育培训,但通过整体教育培训情况看,呈现“三多三少”问题,即业务培训多,案防培训少;管理培训多,思想意识培训少;面上培训多,一对一谈心培训少。特别是招用人员时,注重学历多、深入了解其日常表现少,导致个别大学生员工进入农村信用社就“带病”上岗。如某市有名名牌大学生员工参加农村信用社工作目的就想狠狠“捞一把”,而岗前教育培训不到位,没能深入了解其思想意识,其担任柜员不久就因内部管理松懈和他邪恶的思想意识而盗窃大额库款终酿成大祸,不仅害了其本人,也使多人受到牵联,更给农村信用社的资金、声誉等带来非常大的负面影响。因此,一是在招用大学生员工前,一定要按“德才兼备,以德为先”的原则,深入了解其在校的综合表现和家庭状况,对表现较差,家庭有犯罪前科的人员无论其文化程度多高一定不能录用,否则,文化程度越高,越会带来更深的案防隐患和更大的风险。二是大学生员工岗前案防意识培训与业务技能、业务知识并重抓,要拿出专门时间,采取反面典型案例分析、正面典型学习、组织讨论等多种有效方式,提升新员工的案防意识,触及他们的内心,使他们明确金融机构是高风险行业的特性,时刻做到如履薄冰,拉紧案防这根弦,深刻意识到案件防控工作的极端重要性,切实将案件防控工作记在心里,贯穿于工作、学习、生活等方面面,不仅不自己违规,更不用信任代替制度,时刻提防他人可能存在的案防问题。
二、抓好在岗人员教育是提升案防意识关键
抓好在岗人员学习培训和管理是落实案件防控工作的主体。纵观农村信用社所发生的各类风险和案件,既有市场经济影响,贫富分化加剧、拜金主义、享乐主义、极端个人主义思想严重、“一夜暴富”“发横财”等心理扭曲思想和国家法制体系不够完善,存在管理漏洞和盲区等客观因素,但主观上却存在着干部员工风险意识淡薄、思想观念松懈、制度执行乏力、内部管理不严、管理机制落后、岗位监管缺位、问题查处,责任追究不到位等主观因素。“思想决定人的行动”,特别在案防意识上,部分人缺乏高度警觉意识,在思想上受考核压力大等多种因素影响,存在重业务发展、轻案防的严重倾向,忙于抓业务指标,疏于风险案件防范,甚至对案防工作口头讲的多,文件提的多,具体落实少,“认认真真走形式,扎扎实实搞过场”,没有真正进脑入心,从思想源头引起足够的重视,没能把案件防范作为农村信用社的“生命工程”来认识,在实际工作中突出存在重经营、轻规范,重事后、轻事前,重对操作人员约束,轻对高管人员管理的“三重三轻”问题,导致农村信用社管理、制度执行等多方面存在问题,使案件防控工作难以做到位,为各类风险案件发生提供了滋生温床。如2010年2月发生的江西鄱阳农村信用社巨额财政资金被侵吞大案,震惊全国,并引起了党中央、国务院的高度关注,其性质十分恶劣,社会影响极坏,对农村信用社的声誉造成了很大损害。有关责任人被坚决从严处理,江西省联社对12名管理人员还进行了严肃处理。究其根本原因,就是案防意识淡薄,案防意识和业务发展严重失衡,导致管理、执行制度松懈而出现的恶果。据调查,有一位某金融机构从业人员抱定“千里来做官,为了吃和穿;当官不发财,请我也不来”的陈腐信条,特别担任一定领导职务后,把“当官就应有‘灰色’收入”作为工作准则,有这样的思想意识,他就置国家法律法规、上级领导要求、制度规定和单位利益于不顾,铤而走险,利用单位基建、掌管大额费用、发放贷款等权力,大肆敛财,其东窗事发也就是必然的结局,不仅害了自己,毁了家庭,断送了自己的前程,更严重损害了单位利益,在社会上也造成了非常大的负面影响,教训十分深刻。抓好在岗人员管理,全面提升案防意识。
一是要切实加强综合素质教育。要在加强新时期思想政治工作,强化职业道德、思想品质教育、引导干部员工树立正确的人生观、价值观、道德观、职业观基础上,结合实际开展“参加工作为什么、金钱观念和职业道德天平怎样平衡、自身收入是否应和自己以前比及社会平均收入比、贪欲收入最终会导致的恶果等”大讨论,让干部员工算好“前途账、经济账、名誉账、家庭账、亲情帐、自由账、健康账”,高度树立诚实守信、守法合规、勤勉尽职、抵制违规的思想意识,以阳光心态感恩社会、感恩组织、感恩同事、感恩亲朋,“慎始、慎好、慎友、慎终”,坚决筑牢“案防第一防线”的思想堤坝,永不突破,让“不想违规、不愿违规、不敢违规”的思想理念贯穿管理、操作、生活的每一个细节,达到“常在河边走,永远不湿鞋”的好效果。
二是要突出重点加大对高管人员教育。据调查和有关发生的案件资料表明,基层农村信用社主任已成为案件频发的高危群体,如有位基层社主任收受贷户给的“好处”而顶风发放顶冒名贷款,被组织发现后受到严肃处理,并牵连多人。英国历史学家阿克顿曾说:不受约束的权利必然导致执政者的腐化。农村信用社高管人员特别是基层社主任掌握一定的贷款、考核、费用等权利,经常要与客户打交道,有的基层社主任看到贷户通过农村信用社贷款支持而腰缠万贯和贷户通过贷款要给的种种“好处”就心里失衡和经不住诱惑而误入歧途,甚至有的变相执行制度,赌博、放高利贷、购黑彩等等,究其原因,就是他们认为制度是约束别人的,自己可基本不受约束,想怎样干就怎样干,吃点拿点不算啥,一旦发生违法违规案件,祸及的就不只是他本人。因此,要在组织学习有关文件基础上,有对性采取分析正反典型案例,如学习近年来农村信用社涌现出来的先进典型、剖析苏州和杭州副市长姜人杰、许迈永贪污受贿上亿元人民币而于今年7月19日被处以极刑的深层次原因等,并多开展组织讨论、到检察机关看经济犯罪的罪恶轨迹等活动,深刻触及高管人员的心灵,使他们明确权利是把“双刃剑”, 真正能懂得“贪如火,不遏则燎原;欲如水,不遏则滔天”的道理,正确使用手中的权利,“坦坦荡荡做人,明明白白做事”,将各项制度、办法准确落实到具体工作中,确保不发生任何案件和责任事故。
三、抓好监督检查是提升案防意识保障
近年来,各级银监部门、人民银行和农村信用社上级主管部门及自身,通过专项检查、飞行检查、全面检查、突击查等多种有效方式,不断加大检查力度和频率,今年还按业务条线,分季进行风险排查。据对某农村信用联社调查,近年每年平均各类检查达50次以上,对查出的问题,检查单位提出了整改意见,对情节严重和屡查屡犯的还进行了责任追究,为防范案件发生、合规经营发挥了一定作用,但通过检查,基本对发现的问题缺乏深入细致的分析,特别是在问题的背后究竟隐藏了什么,会带来怎样的安全隐患等深层次思考和改进措施不够等等。“制度是死的,人是活的”,“活”就意味着变数,没有正确的思想意识,就会缺乏责任感,就能使制度执行走样变调,为一己私利,就可钻制度的空子,变通执行制度,这应是问题屡查屡有、最终发生案件风险的根本原因。据对某农村信用联社调查,该社不良贷款中超诉讼时效不良贷款近300笔,金额高达2600多万元,这其中固然有联社和基层社工作衔接、人员变动等原因,但绝大部分是基层社主任和经办的客户经理不敢起诉,无法起诉造成的,违规操作就会导致“放款之日成为资金沉淀之时”,贷款出现风险是必然的结果。有的社法院来协助清收不良贷款,该社主任和客户经理连贷户的门都不敢进,这其中的原因不言自明。因此,检查监督一是要与提升全员案防意识紧密结合起来。在全面查出问题,深层次分析主客观原因基础上,通过每一次检查,及时总结,有针对性进行学习教育,对有不清不廉的行为,要教育大家算清“大帐与小账的关系”和不清不廉必然要导致的“伸手必被捉”结果,做到检查一次,教育培训及时跟进,思想意识及时得到提升,对发现的问题还应落实纠改措施,对问题严重的,坚决按规处理,起到改进工作、提高认识、明确利害、教育大家的好效果。二是要高度重视对干部员工八小时以外的检查监督。应不仅仅签订干部员工八小时之外责任状、承诺书,更应高度关注其八小时之外的交友、消费明显高于收入、是否有赌博、频繁买彩票等不良行为。为及时发现和纠改不良行为,可采取内部设立举报信箱、匿名举报等多种有效方式,为已经落实额问题,坚决按规处理。确保全员以正确的思想意识,珍惜工作岗位,依法合规开展工作,廉洁务实,高质量实现案件防控零发案率的工作目标,高点树立农村信用社的社会形象,进而稳健推动各项工作顺利发展。
(作者单位:蓬莱联社)
一、抓好岗前培训是提升案防意识基础
近年来,农村信用社基本每年都招用大学生员工,也组织了教育培训,但通过整体教育培训情况看,呈现“三多三少”问题,即业务培训多,案防培训少;管理培训多,思想意识培训少;面上培训多,一对一谈心培训少。特别是招用人员时,注重学历多、深入了解其日常表现少,导致个别大学生员工进入农村信用社就“带病”上岗。如某市有名名牌大学生员工参加农村信用社工作目的就想狠狠“捞一把”,而岗前教育培训不到位,没能深入了解其思想意识,其担任柜员不久就因内部管理松懈和他邪恶的思想意识而盗窃大额库款终酿成大祸,不仅害了其本人,也使多人受到牵联,更给农村信用社的资金、声誉等带来非常大的负面影响。因此,一是在招用大学生员工前,一定要按“德才兼备,以德为先”的原则,深入了解其在校的综合表现和家庭状况,对表现较差,家庭有犯罪前科的人员无论其文化程度多高一定不能录用,否则,文化程度越高,越会带来更深的案防隐患和更大的风险。二是大学生员工岗前案防意识培训与业务技能、业务知识并重抓,要拿出专门时间,采取反面典型案例分析、正面典型学习、组织讨论等多种有效方式,提升新员工的案防意识,触及他们的内心,使他们明确金融机构是高风险行业的特性,时刻做到如履薄冰,拉紧案防这根弦,深刻意识到案件防控工作的极端重要性,切实将案件防控工作记在心里,贯穿于工作、学习、生活等方面面,不仅不自己违规,更不用信任代替制度,时刻提防他人可能存在的案防问题。
二、抓好在岗人员教育是提升案防意识关键
抓好在岗人员学习培训和管理是落实案件防控工作的主体。纵观农村信用社所发生的各类风险和案件,既有市场经济影响,贫富分化加剧、拜金主义、享乐主义、极端个人主义思想严重、“一夜暴富”“发横财”等心理扭曲思想和国家法制体系不够完善,存在管理漏洞和盲区等客观因素,但主观上却存在着干部员工风险意识淡薄、思想观念松懈、制度执行乏力、内部管理不严、管理机制落后、岗位监管缺位、问题查处,责任追究不到位等主观因素。“思想决定人的行动”,特别在案防意识上,部分人缺乏高度警觉意识,在思想上受考核压力大等多种因素影响,存在重业务发展、轻案防的严重倾向,忙于抓业务指标,疏于风险案件防范,甚至对案防工作口头讲的多,文件提的多,具体落实少,“认认真真走形式,扎扎实实搞过场”,没有真正进脑入心,从思想源头引起足够的重视,没能把案件防范作为农村信用社的“生命工程”来认识,在实际工作中突出存在重经营、轻规范,重事后、轻事前,重对操作人员约束,轻对高管人员管理的“三重三轻”问题,导致农村信用社管理、制度执行等多方面存在问题,使案件防控工作难以做到位,为各类风险案件发生提供了滋生温床。如2010年2月发生的江西鄱阳农村信用社巨额财政资金被侵吞大案,震惊全国,并引起了党中央、国务院的高度关注,其性质十分恶劣,社会影响极坏,对农村信用社的声誉造成了很大损害。有关责任人被坚决从严处理,江西省联社对12名管理人员还进行了严肃处理。究其根本原因,就是案防意识淡薄,案防意识和业务发展严重失衡,导致管理、执行制度松懈而出现的恶果。据调查,有一位某金融机构从业人员抱定“千里来做官,为了吃和穿;当官不发财,请我也不来”的陈腐信条,特别担任一定领导职务后,把“当官就应有‘灰色’收入”作为工作准则,有这样的思想意识,他就置国家法律法规、上级领导要求、制度规定和单位利益于不顾,铤而走险,利用单位基建、掌管大额费用、发放贷款等权力,大肆敛财,其东窗事发也就是必然的结局,不仅害了自己,毁了家庭,断送了自己的前程,更严重损害了单位利益,在社会上也造成了非常大的负面影响,教训十分深刻。抓好在岗人员管理,全面提升案防意识。
一是要切实加强综合素质教育。要在加强新时期思想政治工作,强化职业道德、思想品质教育、引导干部员工树立正确的人生观、价值观、道德观、职业观基础上,结合实际开展“参加工作为什么、金钱观念和职业道德天平怎样平衡、自身收入是否应和自己以前比及社会平均收入比、贪欲收入最终会导致的恶果等”大讨论,让干部员工算好“前途账、经济账、名誉账、家庭账、亲情帐、自由账、健康账”,高度树立诚实守信、守法合规、勤勉尽职、抵制违规的思想意识,以阳光心态感恩社会、感恩组织、感恩同事、感恩亲朋,“慎始、慎好、慎友、慎终”,坚决筑牢“案防第一防线”的思想堤坝,永不突破,让“不想违规、不愿违规、不敢违规”的思想理念贯穿管理、操作、生活的每一个细节,达到“常在河边走,永远不湿鞋”的好效果。
二是要突出重点加大对高管人员教育。据调查和有关发生的案件资料表明,基层农村信用社主任已成为案件频发的高危群体,如有位基层社主任收受贷户给的“好处”而顶风发放顶冒名贷款,被组织发现后受到严肃处理,并牵连多人。英国历史学家阿克顿曾说:不受约束的权利必然导致执政者的腐化。农村信用社高管人员特别是基层社主任掌握一定的贷款、考核、费用等权利,经常要与客户打交道,有的基层社主任看到贷户通过农村信用社贷款支持而腰缠万贯和贷户通过贷款要给的种种“好处”就心里失衡和经不住诱惑而误入歧途,甚至有的变相执行制度,赌博、放高利贷、购黑彩等等,究其原因,就是他们认为制度是约束别人的,自己可基本不受约束,想怎样干就怎样干,吃点拿点不算啥,一旦发生违法违规案件,祸及的就不只是他本人。因此,要在组织学习有关文件基础上,有对性采取分析正反典型案例,如学习近年来农村信用社涌现出来的先进典型、剖析苏州和杭州副市长姜人杰、许迈永贪污受贿上亿元人民币而于今年7月19日被处以极刑的深层次原因等,并多开展组织讨论、到检察机关看经济犯罪的罪恶轨迹等活动,深刻触及高管人员的心灵,使他们明确权利是把“双刃剑”, 真正能懂得“贪如火,不遏则燎原;欲如水,不遏则滔天”的道理,正确使用手中的权利,“坦坦荡荡做人,明明白白做事”,将各项制度、办法准确落实到具体工作中,确保不发生任何案件和责任事故。
三、抓好监督检查是提升案防意识保障
近年来,各级银监部门、人民银行和农村信用社上级主管部门及自身,通过专项检查、飞行检查、全面检查、突击查等多种有效方式,不断加大检查力度和频率,今年还按业务条线,分季进行风险排查。据对某农村信用联社调查,近年每年平均各类检查达50次以上,对查出的问题,检查单位提出了整改意见,对情节严重和屡查屡犯的还进行了责任追究,为防范案件发生、合规经营发挥了一定作用,但通过检查,基本对发现的问题缺乏深入细致的分析,特别是在问题的背后究竟隐藏了什么,会带来怎样的安全隐患等深层次思考和改进措施不够等等。“制度是死的,人是活的”,“活”就意味着变数,没有正确的思想意识,就会缺乏责任感,就能使制度执行走样变调,为一己私利,就可钻制度的空子,变通执行制度,这应是问题屡查屡有、最终发生案件风险的根本原因。据对某农村信用联社调查,该社不良贷款中超诉讼时效不良贷款近300笔,金额高达2600多万元,这其中固然有联社和基层社工作衔接、人员变动等原因,但绝大部分是基层社主任和经办的客户经理不敢起诉,无法起诉造成的,违规操作就会导致“放款之日成为资金沉淀之时”,贷款出现风险是必然的结果。有的社法院来协助清收不良贷款,该社主任和客户经理连贷户的门都不敢进,这其中的原因不言自明。因此,检查监督一是要与提升全员案防意识紧密结合起来。在全面查出问题,深层次分析主客观原因基础上,通过每一次检查,及时总结,有针对性进行学习教育,对有不清不廉的行为,要教育大家算清“大帐与小账的关系”和不清不廉必然要导致的“伸手必被捉”结果,做到检查一次,教育培训及时跟进,思想意识及时得到提升,对发现的问题还应落实纠改措施,对问题严重的,坚决按规处理,起到改进工作、提高认识、明确利害、教育大家的好效果。二是要高度重视对干部员工八小时以外的检查监督。应不仅仅签订干部员工八小时之外责任状、承诺书,更应高度关注其八小时之外的交友、消费明显高于收入、是否有赌博、频繁买彩票等不良行为。为及时发现和纠改不良行为,可采取内部设立举报信箱、匿名举报等多种有效方式,为已经落实额问题,坚决按规处理。确保全员以正确的思想意识,珍惜工作岗位,依法合规开展工作,廉洁务实,高质量实现案件防控零发案率的工作目标,高点树立农村信用社的社会形象,进而稳健推动各项工作顺利发展。
(作者单位:蓬莱联社)