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对利率市场化背景下我国商业银行存在的机遇和挑战进行了分析。研究发现，利率市场化有利于商业银行发展混业经营和银行业务创新，而“存贷差”收窄导致商业银行赢利下降、“金融脱媒”以及利率风险凸显是商业银行面临的主要挑战。基于上述分析本文提出了实行差异化的利率定价策略、推进银行业务结构调整、增强金融产品创新、加强银行间利率定价协调机制以避免银行业无序竞争的政策建议。