论文部分内容阅读
在医院待产，就会有几家保险公司的业务员进出你的房间推销各色险种；在月子里，你家总会有保险公司的电话莫名而来；与妈妈朋友在一起，总有人问，你给宝宝买保险了么……原来一直对保险非常“感冒”的年轻妈妈，在这样的轮番轰炸之下，为了刚出生的宝宝，定会在“口才颇佳”的保险业务员面前蠢蠢欲动。
家庭保险是理财必须么?该如何根据家庭实际组合险种?保险条款中的各种玄机你是否知晓?还是让我们先来听听过来人的家庭保险经历吧：
大人是家庭的支柱
口述者：Maggie
在医院产检时遇到保险推销员，当时只是留下名片，并没有特别在意，可是在生下宝宝之后，思想似乎转变很大，一切都围着宝宝转，跟老公商量之后，在宝宝满月之际，终于给宝宝买了份保险。
因为是第一次买保险，又不懂，所以只是在网上参考了其他妈妈的意见，而后凭直觉首先考虑了养老保险和教育储蓄。买完后，偶然的机会在网上认识了一位做保险的妈妈，熟悉之后，她告诉我，我没有选择医疗险和意外事故险，反而买了养老保险和教育储蓄，其实这是本末倒置的做法，正确的做法应该首先考虑医疗险，意外事故险，然后再考虑教育储蓄，至于孩子的养老保险，完全没有必要买，反而是我们这些当父母的应该为自己买份养老保险，这才是正确的做法。后来在她的建议下，我又给小雨补买了医疗险和意外事故险，平均每年交保4000多元，而小雨的外公外婆为了庆祝宝宝的出生，又给她买了2000多元的保险，算算真的没有必要，有点后悔当初没有好好研究一下，人云亦云。
有朋友让我干脆把养老保险和教育储蓄退掉，但我还是一直坚持着，认为既然买了，又何必多此一举呢。通过这一系列的保险“变故”，我对保险的认识也越来越深，现在我准备给自己和老公买保险，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，自己却不买，那么万一发生意外时，岂不是会让整个家庭陷入困境，而这才是真正有必要买的保险。
医疗险与教育险并重
口述者：cosmos
因为有朋友在保险公司任职，出于信任感，就由专业保险人士根据我的实际情况做出保险的设计与分配。我所在的单位因为各方面社会保障缴的比较全面，而生育后的妈妈在健康方面应该比较看重，所以重大疾病保险成为我的选择险种。孩子爸爸因为单位在社会保障缴费上不够完善，作为家庭主要的经济能力人，朋友建议在住院疾病及重大疾病、养老两方面给予商业保险的补充。
父母对子女无私的爱在不断地给予同时，还不断地体现在责任方面。为孩子准备一份较为全面保障的保险是父母之爱的必然选择。看了朋友的计划书，我知道缴费基数根据保险人年龄递增，年龄越小，费用就越便宜。因此在女儿妞妞一周岁前，我们就确定了购买保险的想法。
孩子的自我保护意识和能力比较欠缺，而环境破坏的连锁反应带来的疾病和意外伤害又是防不胜防的。另外家庭在孩子的教育支出上，也是个不小的数目，在朋友的建议和推荐下，我们商量决定给妞妞购买了两个险种，即重大疾病终身险种和有关教育、立业、安家的英才少儿险种。
重大疾病终身险种，我们选择了细水长流的20年的交费方式，在赔付方面，合同生效之日起180日后初次发生，而且确诊患有合同保险所列规定的重大疾病时，将以基本保额的2倍给付重大疾病保险金；孩子若身体高度残废，保险公司也将按基本保额3倍给付身故保险金；以后身故，将按基本保额3倍给付身故保险金，这笔钱将是留存给子孙后代的一点有意义的纪念。
英才少儿险种我们也选择18年分期交付，在妞妞满18周岁、22周岁、25周岁都有相应的百分比保险金给付，而最为重要的一点，是该险种在续交保费期间，作为投保人的父母，万一不幸身故而作为保险人的孩子生存的，免交以后各期保险费，给付期到时，孩子仍然享有给付权利。孩子的保险额支出占了我们全部保险支出的40％。
健康最重要
口述者：柳离
儿子还在我肚子里拳打脚踢的时候，保险推销员也不失时机地找上门来。我想我可能是他们所遇见过的最令人头疼的顾主。从“国寿”、“平安”到“太平洋”等等之保险业务员，任凭其踏破铁鞋，磨破嘴皮；好言相劝，死缠烂打，我却岿然不动，一笑置之，一副泯顽不化，不可救药的架势，着实让他们痛心了一把。
听起来我很排斥保险，其实不然，我们该是不多见的主动购买保险的家庭吧。保险业务员把险种说得天花乱坠，容易迷离我们的视线。我们的计划早在进行中。曾经有机会学习了不少保险知识，也请教了一些懂行的朋友，然后自己在网上又几经比较。选公司、挑险种、比条款，一一度量，就好比去商场挑选款式合体、价格适宜的服装。
作为家庭的支撑，深感肩头沉甸甸的责任，我们的健康就是全家的幸福。比较后，我和先生分别选择了健康保险。侧重于重大疾病保险。父亲曾经罹患重病却因毫无医疗保障而负下大笔医疗费，对于我们家庭来说直到现在还是一笔沉重的负担。我们吸取教训，早做准备，万一发生什么意外，有份保险也是对家人尽一点微薄的补偿。
孩子的保险自然也早作准备。就在宝宝出生的那一刻，在他的生命银行里我们为他存下了第一份珍贵的礼物：脐带血干细胞。因为这款协议里附带了相对完整的医疗保险和意外险，所以在宝宝周岁之际，我们只为他添了一份纯教育险，也当鞭策我们强迫储蓄，这笔资金将作为孩子的成长备用金。
保险消费的三大陷阱
陷阱一：自卖自夸
表现：比如对于投资类保险来说，投资者应该关注的是保险公司现实的投资渠道及市场大势、该保险公司过去的投资收益业绩。可是，一些保险公司由于过去的资产收益率并不理想，在卖保险时常常顾左右而言他；有的公司收益公告甚至屡屡出现“失误”。其次，按规定代理人不能在推销中承诺预期收益，但是一些代理人却根据保险公司的某一时段的收益率夸大和误导，以吸引消费者购买。
建议：从营销学角度讲，自夸本身无可非议。然而，保险与其他商品最大的不同在于，它其实是一纸期贷合同，你的保险买得好不好是若干年后才能检验的，因此，保险的原则是最大诚信原则，特别是投资类保险，最忌误导。
陷阱二：蒙你没商量
表现：保险合同中一些对消费者不利的条款，如除外责任、中途退保等，代理人在宣传中或含糊带过或干脆不说，常常让消费者蒙在鼓里。另外在赔付率较高的意外险条款中，时常会出现可能引起歧义的或保险公司有专门解释的专业医疗术语；在“责任免除”一栏中，一些条款由于字体刻意设计得较小，加上代理人“瞒天过海”，消费者往往不太在意。
建议：购买保险前，消费者一定要索要和仔细研读保险合同条款，不能只听代理人的讲解。如果对条款的一些内容有不明白的地方，应向代理人或保险公司咨询清楚，如果其说法含含糊糊，千万不可盲目投保，以免带来不必要的纠纷和麻烦。
陷阱三：“烧”你不懂
表现：此种情况出现在一些素质较差的代理人身上。为了能尽快与客户签单，拿到佣金，他们往往利用客户不懂保险的信息不对称的弱势，“烧”到一个算一个，只要你签单交钱，接下来出现什么问题或纠纷就与他无关了。
建议：首先，在选择代理人时，对其人品及业务素质应有一定的了解。其次，选定险种后不要急于签单，可以打电话到保险公司或通过专业人士对险种作进一步的咨询，在该险种上尽量消除与卖方的信息不对称。
购买保险前需要注意的事项
每位市民对保险保障的需要不同，家庭的收入情况不同，如何选择根据自己的实际情况选择?在购买保险前应注意什么事项呢?
家庭保险是理财必须么?该如何根据家庭实际组合险种?保险条款中的各种玄机你是否知晓?还是让我们先来听听过来人的家庭保险经历吧：
大人是家庭的支柱
口述者：Maggie
在医院产检时遇到保险推销员，当时只是留下名片，并没有特别在意，可是在生下宝宝之后，思想似乎转变很大，一切都围着宝宝转，跟老公商量之后，在宝宝满月之际，终于给宝宝买了份保险。
因为是第一次买保险，又不懂，所以只是在网上参考了其他妈妈的意见，而后凭直觉首先考虑了养老保险和教育储蓄。买完后，偶然的机会在网上认识了一位做保险的妈妈，熟悉之后，她告诉我，我没有选择医疗险和意外事故险，反而买了养老保险和教育储蓄，其实这是本末倒置的做法，正确的做法应该首先考虑医疗险，意外事故险，然后再考虑教育储蓄，至于孩子的养老保险，完全没有必要买，反而是我们这些当父母的应该为自己买份养老保险，这才是正确的做法。后来在她的建议下，我又给小雨补买了医疗险和意外事故险，平均每年交保4000多元，而小雨的外公外婆为了庆祝宝宝的出生，又给她买了2000多元的保险，算算真的没有必要，有点后悔当初没有好好研究一下，人云亦云。
有朋友让我干脆把养老保险和教育储蓄退掉，但我还是一直坚持着，认为既然买了，又何必多此一举呢。通过这一系列的保险“变故”，我对保险的认识也越来越深，现在我准备给自己和老公买保险，大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，自己却不买，那么万一发生意外时，岂不是会让整个家庭陷入困境，而这才是真正有必要买的保险。
医疗险与教育险并重
口述者：cosmos
因为有朋友在保险公司任职，出于信任感，就由专业保险人士根据我的实际情况做出保险的设计与分配。我所在的单位因为各方面社会保障缴的比较全面，而生育后的妈妈在健康方面应该比较看重，所以重大疾病保险成为我的选择险种。孩子爸爸因为单位在社会保障缴费上不够完善，作为家庭主要的经济能力人，朋友建议在住院疾病及重大疾病、养老两方面给予商业保险的补充。
父母对子女无私的爱在不断地给予同时，还不断地体现在责任方面。为孩子准备一份较为全面保障的保险是父母之爱的必然选择。看了朋友的计划书，我知道缴费基数根据保险人年龄递增，年龄越小，费用就越便宜。因此在女儿妞妞一周岁前，我们就确定了购买保险的想法。
孩子的自我保护意识和能力比较欠缺，而环境破坏的连锁反应带来的疾病和意外伤害又是防不胜防的。另外家庭在孩子的教育支出上，也是个不小的数目，在朋友的建议和推荐下，我们商量决定给妞妞购买了两个险种，即重大疾病终身险种和有关教育、立业、安家的英才少儿险种。
重大疾病终身险种，我们选择了细水长流的20年的交费方式，在赔付方面，合同生效之日起180日后初次发生，而且确诊患有合同保险所列规定的重大疾病时，将以基本保额的2倍给付重大疾病保险金；孩子若身体高度残废，保险公司也将按基本保额3倍给付身故保险金；以后身故，将按基本保额3倍给付身故保险金，这笔钱将是留存给子孙后代的一点有意义的纪念。
英才少儿险种我们也选择18年分期交付，在妞妞满18周岁、22周岁、25周岁都有相应的百分比保险金给付，而最为重要的一点，是该险种在续交保费期间，作为投保人的父母，万一不幸身故而作为保险人的孩子生存的，免交以后各期保险费，给付期到时，孩子仍然享有给付权利。孩子的保险额支出占了我们全部保险支出的40％。
健康最重要
口述者：柳离
儿子还在我肚子里拳打脚踢的时候，保险推销员也不失时机地找上门来。我想我可能是他们所遇见过的最令人头疼的顾主。从“国寿”、“平安”到“太平洋”等等之保险业务员，任凭其踏破铁鞋，磨破嘴皮；好言相劝，死缠烂打，我却岿然不动，一笑置之，一副泯顽不化，不可救药的架势，着实让他们痛心了一把。
听起来我很排斥保险，其实不然，我们该是不多见的主动购买保险的家庭吧。保险业务员把险种说得天花乱坠，容易迷离我们的视线。我们的计划早在进行中。曾经有机会学习了不少保险知识，也请教了一些懂行的朋友，然后自己在网上又几经比较。选公司、挑险种、比条款，一一度量，就好比去商场挑选款式合体、价格适宜的服装。
作为家庭的支撑，深感肩头沉甸甸的责任，我们的健康就是全家的幸福。比较后，我和先生分别选择了健康保险。侧重于重大疾病保险。父亲曾经罹患重病却因毫无医疗保障而负下大笔医疗费，对于我们家庭来说直到现在还是一笔沉重的负担。我们吸取教训，早做准备，万一发生什么意外，有份保险也是对家人尽一点微薄的补偿。
孩子的保险自然也早作准备。就在宝宝出生的那一刻，在他的生命银行里我们为他存下了第一份珍贵的礼物：脐带血干细胞。因为这款协议里附带了相对完整的医疗保险和意外险，所以在宝宝周岁之际，我们只为他添了一份纯教育险，也当鞭策我们强迫储蓄，这笔资金将作为孩子的成长备用金。
保险消费的三大陷阱
陷阱一：自卖自夸
表现：比如对于投资类保险来说，投资者应该关注的是保险公司现实的投资渠道及市场大势、该保险公司过去的投资收益业绩。可是，一些保险公司由于过去的资产收益率并不理想，在卖保险时常常顾左右而言他；有的公司收益公告甚至屡屡出现“失误”。其次，按规定代理人不能在推销中承诺预期收益，但是一些代理人却根据保险公司的某一时段的收益率夸大和误导，以吸引消费者购买。
建议：从营销学角度讲，自夸本身无可非议。然而，保险与其他商品最大的不同在于，它其实是一纸期贷合同，你的保险买得好不好是若干年后才能检验的，因此，保险的原则是最大诚信原则，特别是投资类保险，最忌误导。
陷阱二：蒙你没商量
表现：保险合同中一些对消费者不利的条款，如除外责任、中途退保等，代理人在宣传中或含糊带过或干脆不说，常常让消费者蒙在鼓里。另外在赔付率较高的意外险条款中，时常会出现可能引起歧义的或保险公司有专门解释的专业医疗术语；在“责任免除”一栏中，一些条款由于字体刻意设计得较小，加上代理人“瞒天过海”，消费者往往不太在意。
建议：购买保险前，消费者一定要索要和仔细研读保险合同条款，不能只听代理人的讲解。如果对条款的一些内容有不明白的地方，应向代理人或保险公司咨询清楚，如果其说法含含糊糊，千万不可盲目投保，以免带来不必要的纠纷和麻烦。
陷阱三：“烧”你不懂
表现：此种情况出现在一些素质较差的代理人身上。为了能尽快与客户签单，拿到佣金，他们往往利用客户不懂保险的信息不对称的弱势，“烧”到一个算一个，只要你签单交钱，接下来出现什么问题或纠纷就与他无关了。
建议：首先，在选择代理人时，对其人品及业务素质应有一定的了解。其次，选定险种后不要急于签单，可以打电话到保险公司或通过专业人士对险种作进一步的咨询，在该险种上尽量消除与卖方的信息不对称。
购买保险前需要注意的事项
每位市民对保险保障的需要不同，家庭的收入情况不同，如何选择根据自己的实际情况选择?在购买保险前应注意什么事项呢?