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20世纪末期以来，保险业的经营环境发生了深刻的变化。人口老龄化对保险资金保值增值提出了更高的要求，金融工程技术的发展使得金融产品创新对保险商品的替代性不断增强，自然环境的恶化使保险经营风险进一步加大，保险业传统的经营领域和生存空间正不断面临新的挑战。保险业在为大众生命和财产提供保障的过程中，保险业务与银行、证券业务已愈发呈现出相互渗透、融合和竞争的趋势。