互联网 精准扶贫，未来的发展空间有多大？
　　走进甘肃临夏回族自治州和政县桦林村马海成、马努给也夫妇的家里，顿觉宽敞明亮。女主人马努给也笑着告诉《瞭望东方周刊》，这新房子盖好不久，电视柜也是新买的，“多亏了中和农信的贷款。”
　　中和农信是一家专注于农村草根金融的社会企业，由中国扶贫基金会和世界银行共同成立于1996年。

　　早在2014年，马氏夫妇就想通过卖鸡挣钱，可跑遍了银行也没贷上款，靠着中和农信的信贷员介绍申请，获得了一笔一万元的小额贷款，夫妇俩用这笔钱开始贩鸡。
　　“生意还不错，我们就想扩大一下规模，所以就又贷了两次款，买了货车，修了牛棚，日子越过越好了。”马努给也说。
　　像马努给也这样的农户，仅在和政一个县就有7335家（截至2017年5月底）。
　　2015年底，蚂蚁金服与中和农信展开合作，并于2016年底战略入股，成为继中国扶贫基金会之后的第二大股东。
　　“我们也探索具有蚂蚁金服特色的精准扶贫模式。与中和农信的合作，也是基于服务小微、提供普惠金融服务的共同理念，开启了‘线上 线下熟人’的扶贫新模式。互联网 精准扶贫，在未来还有很大的发展空间。”蚂蚁金服农村金融事业部副总经理彭博告诉《瞭望东方周刊》。
　　农村贷款为什么难
　　马努给也居住的桦林村，有的农户在家务农，有的出外打工，都不富裕。她家里只有一部手机，被丈夫马海成使用。
　　“我们当时想借钱，也找了好多家机构，但借不出来。”马努给也说，因为家里没什么存款，也没抵押物，不符合多数机构的借贷标准。
　　中和农信总经理刘冬文告诉《瞭望东方周刊》，金融扶贫一直是中国扶贫开发工作中采取的重要举措之一，包括政府主导、银行参与的扶贫贴息贷款模式，贫困村村级互助资金项目，以及政府鼓励、公益组织（NGO）运行的专业小贷机构。
　　“其中，政府主导的扶贫贴息贷款模式是主力军，投入最大，见效最快，因此一直是各级政府开展金融扶贫工作的主要抓手。”刘冬文说。
　　中国银行业协会的数据显示：截至2015年底，银行业金融机构涉农贷款余额26.4万亿元，涉农贷款余额在各项人民币贷款余额中的占比达28.1%;截至2016年底，银行业金融机构涉农贷款余额28.2万亿元，同比增长7.1%。
　　尽管如此，仅依靠贴息贷款，仍无法满足庞大的农村金融需求，特别是贫困地区的金融需求。
　　根据中国社会科学院财经战略研究院互联网经济研究室发布的《“三农”互联网金融蓝皮书：中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》，中国“三农”金融的缺口为3.05万亿元，“三农”金融有效供给严重不足。