在未来中外资银行的较量上，客户关系管理将担当相当重要的角色。现在，中资银行业银行做的第一件事是通过咨询了解客户的需要，建立客户关系管理系统。
　　银行的客户管理系统应根据业务发展的要求对组织结构进行扁平化整合，按市场细分后的不同客户群来重组新的内部职能部门，将相关的市场、销售及服务等功能整合到一个部门内。要行成客户关系管理的完整流程，下面的6个部分就不可或缺。
　　
　　客户信息采集
　　
　　以客户为中心的基础是将零散的客户资料收集整理，客户信息的内容应该包括工商信息、客户历史信息、客户经营情况、客户财务情况、客户沟通方式、客户喜好等多方面。收集途径主要有：历史交易记录；通过网上银行和相关网上银行服务，银行可以跟踪并收集访问者信息，从而奠定了访问者变为客户的基础；银行可以通过客户服务中心收集客户资料；银行可以通过直邮或问卷形式获得客户信息。通过客户信息资源，可以为客户建立相应的客户档案，并实时更新客户档案，从而建立有效真实的客户信息库。
　　
　　营销分析
　　
　　银行CRM（客户关系管理）的关键价值体现在分析，它能帮助银行对客户及其需求有更好的了解，让银行在维持银行的利益和管理风险的同时更好的为客户服务。其目标是分析已发生的，同时根据历史数据和数据挖掘技术预测即将发生的。振荡分析将是开展针对“风险”客户的促销活动的推动力；而产品群的发现将导致对所有客户的交叉销售建议。营销分析要对客户的行业特征、企业特征、经营指标、贡献度、客户在本行业占比等各方面进行分析。对贡献度大的行业、企业要进行分析，以便开拓新的服务种类；对贡献度小的行业、企业也要进行分析，以便发掘该行业新客户。
　　
　　战略决策
　　
　　在战略決策方面，银行通过对客户资源进行金融分析来确定大客户、划分客户结构，细分客户价值，针对不同客户群体进行市场定位，确定战略经营目标，提供符合其需求的金融产品和服务，并着力稳定发展高效益的客户群，以期获得“深度效益”。建立长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资源的效益，大力开展金融营销和服务支持，实现银行与客户在价值利益上的“双赢”。
　　
　　交叉开发
　　
　　开发的关键是使客户价值达到最大化，这就要求银行在进行客户开发时不仅要进行单向开发，还应该通过业务集合达到多方面、多角度开发，深层次的挖掘客户潜力。这就需要通过客户关系管理充分了解客户需求以及客户现状后，对客户的潜力进行挖掘，这样才能真正做到交叉开发，通过客户潜力的最大挖掘达到银行的最大利益。
　　
　　风险控制
　　
　　严格授信管理是控制风险的基础。强化风险管理应该从信贷后台向前台转移，客户的授信业务在风险管理中
　　非常重要。授信额度必须根据客户的有限责任来确定。在客户授信额度内，分业务品种和贷款权限办理具体业务，尽可能简化业务流程，提高业务处理的效率，以适应当前客户竞争白热化的需要。客户关系管理可以通过对客户的经营信息、信用信息分析可以做出一份完整的风险预案，做到风险预警，并进行风险监测。
　　
　　客户服务
　　
　　成功的客户关系管理是利用较低的成本去刺激客户需求，提高客户对企业的贡献度，使企业获得更大的利
　　润。通过银行对客户的数据统筹分析，让银行更了解客户，银行可以针对不同客户的特性、需求以及贡献度，策划出不同的服务建议，做到一个客户一个方案。