电子商务中第三方支付安全对策探讨

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  【摘 要】当前科技发展日新月异,网络通讯处在高速发展中,尤其是电子商务让人们在家里就可以购买到自己所喜爱的产品。只要有交易就要有金钱的流通,第三方支付让人们在某种程度上消除对网络交易的疑虑,促进了电子商务更大的发展。本文由第三方支付概念和优势作为出发点,分析目前第三方支付所存在的问题,最后提出相应的完善措施。
  【关键词】电子商务;第三方支付;安全
  一、第三方支付的概念及优势
  1.第三方支付
  第三方支付指的是以非金融机构的第三方支付公司作为信用的媒介,通过与各大银行的签约合作以特有形式进行数据交换、信息确认等,在消费者及各银行、商家间构建起一个统一的交易支持平台,具有一定的操作流程方式。
  第三方支付是买卖双方交易过程中的一个资金交易平台,无需面对面即可完成电子商务的交易,同时其还提供了技术信息平台和安全的保障,可以解决电子商务所面对的物流、诚信问题。其交易流程如下:在第三方支付平台交易中,消费者选择好商品后运用第三方平台提供的账户来付款,第三方收到买方货款后通知卖方货款到并发货给消费者,消费者收到货物后通知第三方付款给商家。
  2.第三方支付优势
  (1)高安全性
  第三方支付平台所采用的是当前成熟的电子支付技术,和各大银行的网上支付连接,用户在支付时只要输入账户、密码即可直接转账到所在银行,可以保证信息的安全性,且银行本身的支付网关也可提供足够支付安全的保障。同时,平台本身有着很好的防护体系,对用户关键数据传输使用加密方法,并为用户提供更强的支付安全保障。
  (2)开放性及公正性
  目前第三方支付平台可以支付全国范围多数银行的几十种银行卡,包括全球范围内的国际信用卡等,同时其支付终端技术可通过电脑、电话、手机支付等方式进行。
  第三方支付就是一个中立的机构,可保留商户以及交易双方的信息,同时对两方的合法权益提供保障,构建出良好及买卖双方都相互信任的交易环境。
  (3)低支付成本
  当前多数第三方支付平台都是采用免费策略对市场进行占领。以支付宝为例,其避免了每一次交易过程中通过银行网络支付手续费过程,解决了小额度支付的问题。
  二、当前第三方支付所存在的安全性问题
  1.网络技术方面的问题
  假设在网络技术存在漏洞,对于第三方支付而言是一个非常大的漏洞。例如操作存在失误、设计漏洞等。第三方支付是一个系统,其风险控制的工作也要通过系统完成,虽然当前第三方支付平台被安全系统保护,技术人员也在不断开发、升级安全技术,但只要是系统都会有其缺陷。但从大环境角度分析,其安全性是否可安全抵抗风险也在一定程度上取决于计算机本身,例如来自电脑骇客的攻击。
  2.金融方面的安全问题
  多数的第三方支付平台没有专门的账户,只有少数的几家,如支付宝等有专门账户,且这些有专门账户的第三方支付平台不可直接参与到资金来往当中。多数没有专门账户的公司,且基本只是通过代理银行职能可直接支配交易金额。当前第三方平台监督并不完善,存在着管理员自私对客户资金调用的风险。随着客户的增长,资金也不断增加,而资金的增加第三方会有巨额利息可赚,这些利息的分配可能会引起新问题,例如如何对资金进行有效管理,如何避免可能引发的支付道德风险等。
  3.法律方面的安全问题
  网络金融有着虚拟性的特点,很多业务通过网络进行,其信息不对称,对交易者基本信息无法真实的完成确认工作,信用评估存在很大不确定性。在实际业务当中,很多客户无法辨别潜在的风险,造成客户处在不利的环境中。
  三、优化第三方支付安全的问题
  1.加强网络安全技术
  需要提升第三方支付平台的运行环境,加大运行环境的经营维护。防止电脑病毒的入侵,如木马程序等,加大网络的抵抗力。同时实现金融门户网站条款网络运行的安全访问,运用程序身份验证以及授权登录分级,让没有经过授权的用户不可访问金融网站,并且还需要大数据管理,把第三方支付平台融入到现代金融体系当中,指定一个统一技术标准并加大对平台盈利方式的风险监控,运用数学化证书确保第三方支付平台交易安全性。
  2.加大金融管理
  构建专门从事第三方支付平台风险防范的队伍,加大社会信用体系的构建。完善的社会信用体系可以最大限度减少信息不对称,大大减少市场的风险性,同时还要加大市场的准入管理。
  3.完善法律有关内容
  对于一个新生事物而言,法律是不可缺少的。为了确保第三方支付平台的安全、无风险的状态,只有加大对有关平台的重视度,制定相应的管理体制、法律政策,提供整体行业透明度,实现管理自律性,同时还应该从技术、运营、注册资金等方面考虑,对第三方支付机构进行具体处理,采用经营资格执照的政策提升入门的门槛。
  四、结语
  第三方支付这些年发展特别快速,但自身所存在的安全问题也慢慢暴露出来。当前这些问题还是比较棘手的,我们应该具体问题具体分析,针对一些安全问题进行处理,对风险管理体系全面构建,提升第三方支付平台的安全性。
  参考文献:
  [1]李昊.互联网第三方支付模拟平台的设计与实现[J].信息技术,2015年第39卷第9期 155-158.
  [2]熊冉冉.基于第三方支付平台的电子商务交易相关会计处理问题探讨[J].行政事业资产与财务,2015年第28期 63-64
  作者简介:
  周广涛(1984—),男,河南省漯河市人,汉族,在读硕士研究生(MBA),石河子大学MBA教育中心,研究方向:金融与财务。
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