论文部分内容阅读
【摘要】近年来，实施“创新驱动战略”已经成为我国经济金融行业发展的新常态。我国的银行金融机构承担着稳定国内经济形势、维护经济安全、激发市场活力、实施宏观调控等一系列职能。银行金融机构实施创新战略，有其巨大的现实价值。银行金融机构的创新驱动力分为内在驱动力和外在驱动力两方面。对于银行金融机构来说，通过创新可以实现创造更多利润、规避金融风险、发挥自身功能等一系列目标。而推动我国银行金融机构创新，需要采取政策引导、宏观调控、自身建设等一系列途径。
【关键词】银行 金融机构 创新 驱动
我国银行金融机构承担着政府宏观调控、规范国内经济秩序、稳定金融市场、激发市场经济活力等一系列职能。根据资金注入主体进行划分，我国银行可以分为国有银行、股份制银行和外资银行等。近年来，随着国内金融管理体制的放松、国有商业银行改制、信息技术的进步以及利率市场化等因素的影响，国内银行等金融机构的核心竞争力受到一定损害，发展面临着强烈挑战。为了适应新形势下银行金融业发展的新要求，实施创新驱动战略已经成为新常态。
对于银行金融机构来说，实施创新驱动战略需要驱动力的支持。按照驱动力的来源划分，可以分为外部驱动力和内部驱动力两个方面。这其中，外部驱动力主要是指来源于金融行业之外的政府、社会的支持力，而内部驱动力则是指来源于金融行业内部的支持力。实施创新驱动战略带动银行金融机构改革，具有重大的实践价值。
一、银行金融机构实施创新驱动战略的重大意义
当前，银行金融机构实施创新驱动战略，主要具有如下几方面重要的意义：
（一）有助于充分发挥银行金融机构的自身功能
正如前文所述，我国银行金融机构具有十分重要的社会功能。特别是进入新世纪以来，国际经济发展形势并未得到根本性好转，“后金融危机”时代给我国经济发展造成的持续性影响依然存在，加之国内稳定金融市场发展形势、持续扩大内需等政策调整的需要，迫使银行金融机构，特别是一些大型的国有银行进行经营管理体制改革，适应国内外经济发展的形势和要求。
笔者认为，我国银行金融机构实施的改革，应当是在内部和外部因素综合作用下、在政府宏观调控下的有序化、合理化和科学化的改革，并非短期内可以一蹴而就，也并非一成不变，可以毕其功于一役。不但改革的方向应当紧密围绕经济发展这个主题，而且还需要根据瞬息万变的国际金融发展形势随时调整和完善改革总体思路及框架。通过实施改革，银行金融机构就会真正成为活跃的市场经济主体，按照金融行业的发展规律，为我国市场经济的健康发展不断注入生机和活力，并最大限度地维护国内金融行业的稳定及资金安全，避免大规模金融危机的再次发生。
（二）有助于稳定国内金融行业总体格局
党的“十八大”以来，我国经济社会各个领域发展进入了全面深化改革的新时期。一方面，国有经济得到了进一步地强化和巩固，国有企业经营管理体制改革速度不断提高；另一方面，个体经济及私营、民营经济实体数量不断增加，规模不断扩大，中小企业发展得到了全面系统地政策扶持。在这种新形势下，银行金融机构势必要进行全面改革，为经济体制改革提供强有力地资金保障和支持。通过建立创新驱动机制，国有银行等职能得到进一步明确和转变，服务国内经济发展的总体能力得到进一步强化，另一方面民营银行的作用进一步得到强化，中小企业的融资渠道更加灵活和多样化，这样就能够起到稳定国内金融行业总体格局的作用。
（三）有助于提高国内银行金融机构的国际市场竞争力
对于国内银行金融机构而言，除了要为本国经济发展做出贡献以外，还需要广泛参与国际金融和资本市场竞争。面对日益激烈的国际金融市场竞争，国内银行金融机构必须要通过建立创新驱动模式提高盈利能力，方能够更加从容地在国际金融市场中实现资本重组、并购、收购等行为，提高国际市场竞争力。
二、银行金融机构创新驱动内驱力分析
总结起来，国内银行金融机构创新驱动的内部动力包括如下几方面：
（一）利润驱动
在现有的市场发展环境下，银行金融机构已经将获取利润作为经营发展的最主要目标。伴随着我国银行金融机构传统壁垒的消失以及金融管理体制改革的不断深入，银行的各类有形产品已经无法获得竞争优势，而传统的信贷盈利模式已经进入了买方市场，银行的存贷率差额不断缩小，加之银行经营成本的不断提高，信贷盈利的能力已经呈现出逐步下降的趋势。为了重新获得新的市场机遇及利润来源，银行金融机构必须寻求创新。利润驱动成为商业银行创新的主要内在动因。商业银行主要以降低交易成本创新、提高经营效率创新、流动性增强创新和金融产品创新为主要手段，来获得利润。
在降低交易成本创新的过程中，银行金融机构主要通过降低经营成本、调整产业结构、改善支付清算系统等方式来进行。在提高经营效率创新的过程中，银行金融机构主要通过增加服务业务品种、数量和质量等方式，满足消费者实际需求。与此同时，通过提高支付清算效率，有效节约经营成本，同时提高了消费者满意度。在流动性增强创新的过程中，银行金融机构主要通过提高存量资金使用效率来实现，同时优化自身存量资本结构，将流动性较差的资产逐步转变成为证券等流动性较强的资产，同时有效保持对外支付能力，保存优质客户资源。在金融产品和服务创新的过程中，银行金融机构主要通过拓展服务项目和范围等方式来进行，注重开展咨询、托管、理财等服务。
（二）规避风险创新
银行金融机构面临的风险是多方面的，特别是近年来，我国国内金融市场发展进入了市场化阶段，银行信贷利率的变化波动较大，也相应地提高了银行的经营管理风险。对于部分仍然依赖信贷业务作为主要利润来源的银行金融机构来说，面临的风险将进一步加大。因此，商业银行应利用金融创新缓解利率市场化所带来的市场风险和商业银行竞争风险。
（三）主观能动性创新
对于银行金融机构来说，在具备了良好的人力资源基础上，通过建立科学化的内部激励机制，可以引导员工充分发挥主观能动性，确保银行的经营管理理念最终迅速地转化成为利润，实现创新。
三、银行金融机构创新的外驱力分析
（一）科学技术的发展进步
近年来，全球各个领域的科学技术进步速度不断加快，很多领域的科技进步成果与银行金融机构发展息息相关，成为了外部驱动力。例如计算机技术、电子金融技术、大数据技术等等，都成为了带动银行金融机构创新的外部动力。
（二）外部需求
随着我国消费市场的不断成熟和发展，客户对于银行提供的各项服务及业务的需求标准逐步提高，更加趋于多样化和综合化。对于银行客户来说，除了需要银行金融机构提供更加便捷、高效和安全的各项金融服务以外，还需要银行提供新型的保险、投资和理财服务。此外，许多商业客户对于银行提供的金融信息服务的标准和要求也越来越高，客户的外部需求也成为了银行金融机构创新发展的外部因素。
（三）竞争压力
对于国内银行金融机构来说，竞争的压力是十分巨大的，不仅包括同国内商业银行的竞争，而且随着我国金融市场开放程度的不断提高，还要面对国际金融机构的巨大挑战。商业银行要想在激烈的竞争中立于不败地位，就必须改善经营机制，进行金融创新，通过产品创新来增强提高综合竞争力和保持原有的市场地位或占有新的市场。
当前，国际金融市场正在面临着新一轮的资源整合和发展模式转型，这对于我国银行金融机构来说，既是机遇也是挑战。在实现创新驱动发展的过程中，我国银行金融机构面临着外部驱动力和内部驱动力，为了真正实现创新驱动发展的目标，银行金融机构急需要将外部驱动力和内部驱动力进行有效整合，真正转化成为自身健康发展的动力。只有如此，方能在瞬息万变的市场发展形势下始终立于不败之地。
参考文献
[1]信息技术对我国商业银行创新的影响研究.吉林大学.2013（5）.
[2]马彦琪.商业银行创新能力评价研究.武汉理工大学.2013（10）.
作者简介：徐碧嬴（1985-），女，辽宁辽阳人，中国邮政储蓄银行股份有限公司辽宁省分行公司部主任，硕士。主要从事银行金融机构创新驱动力分析与研究。
【关键词】银行 金融机构 创新 驱动
我国银行金融机构承担着政府宏观调控、规范国内经济秩序、稳定金融市场、激发市场经济活力等一系列职能。根据资金注入主体进行划分，我国银行可以分为国有银行、股份制银行和外资银行等。近年来，随着国内金融管理体制的放松、国有商业银行改制、信息技术的进步以及利率市场化等因素的影响，国内银行等金融机构的核心竞争力受到一定损害，发展面临着强烈挑战。为了适应新形势下银行金融业发展的新要求，实施创新驱动战略已经成为新常态。
对于银行金融机构来说，实施创新驱动战略需要驱动力的支持。按照驱动力的来源划分，可以分为外部驱动力和内部驱动力两个方面。这其中，外部驱动力主要是指来源于金融行业之外的政府、社会的支持力，而内部驱动力则是指来源于金融行业内部的支持力。实施创新驱动战略带动银行金融机构改革，具有重大的实践价值。
一、银行金融机构实施创新驱动战略的重大意义
当前，银行金融机构实施创新驱动战略，主要具有如下几方面重要的意义：
（一）有助于充分发挥银行金融机构的自身功能
正如前文所述，我国银行金融机构具有十分重要的社会功能。特别是进入新世纪以来，国际经济发展形势并未得到根本性好转，“后金融危机”时代给我国经济发展造成的持续性影响依然存在，加之国内稳定金融市场发展形势、持续扩大内需等政策调整的需要，迫使银行金融机构，特别是一些大型的国有银行进行经营管理体制改革，适应国内外经济发展的形势和要求。
笔者认为，我国银行金融机构实施的改革，应当是在内部和外部因素综合作用下、在政府宏观调控下的有序化、合理化和科学化的改革，并非短期内可以一蹴而就，也并非一成不变，可以毕其功于一役。不但改革的方向应当紧密围绕经济发展这个主题，而且还需要根据瞬息万变的国际金融发展形势随时调整和完善改革总体思路及框架。通过实施改革，银行金融机构就会真正成为活跃的市场经济主体，按照金融行业的发展规律，为我国市场经济的健康发展不断注入生机和活力，并最大限度地维护国内金融行业的稳定及资金安全，避免大规模金融危机的再次发生。
（二）有助于稳定国内金融行业总体格局
党的“十八大”以来，我国经济社会各个领域发展进入了全面深化改革的新时期。一方面，国有经济得到了进一步地强化和巩固，国有企业经营管理体制改革速度不断提高；另一方面，个体经济及私营、民营经济实体数量不断增加，规模不断扩大，中小企业发展得到了全面系统地政策扶持。在这种新形势下，银行金融机构势必要进行全面改革，为经济体制改革提供强有力地资金保障和支持。通过建立创新驱动机制，国有银行等职能得到进一步明确和转变，服务国内经济发展的总体能力得到进一步强化，另一方面民营银行的作用进一步得到强化，中小企业的融资渠道更加灵活和多样化，这样就能够起到稳定国内金融行业总体格局的作用。
（三）有助于提高国内银行金融机构的国际市场竞争力
对于国内银行金融机构而言，除了要为本国经济发展做出贡献以外，还需要广泛参与国际金融和资本市场竞争。面对日益激烈的国际金融市场竞争，国内银行金融机构必须要通过建立创新驱动模式提高盈利能力，方能够更加从容地在国际金融市场中实现资本重组、并购、收购等行为，提高国际市场竞争力。
二、银行金融机构创新驱动内驱力分析
总结起来，国内银行金融机构创新驱动的内部动力包括如下几方面：
（一）利润驱动
在现有的市场发展环境下，银行金融机构已经将获取利润作为经营发展的最主要目标。伴随着我国银行金融机构传统壁垒的消失以及金融管理体制改革的不断深入，银行的各类有形产品已经无法获得竞争优势，而传统的信贷盈利模式已经进入了买方市场，银行的存贷率差额不断缩小，加之银行经营成本的不断提高，信贷盈利的能力已经呈现出逐步下降的趋势。为了重新获得新的市场机遇及利润来源，银行金融机构必须寻求创新。利润驱动成为商业银行创新的主要内在动因。商业银行主要以降低交易成本创新、提高经营效率创新、流动性增强创新和金融产品创新为主要手段，来获得利润。
在降低交易成本创新的过程中，银行金融机构主要通过降低经营成本、调整产业结构、改善支付清算系统等方式来进行。在提高经营效率创新的过程中，银行金融机构主要通过增加服务业务品种、数量和质量等方式，满足消费者实际需求。与此同时，通过提高支付清算效率，有效节约经营成本，同时提高了消费者满意度。在流动性增强创新的过程中，银行金融机构主要通过提高存量资金使用效率来实现，同时优化自身存量资本结构，将流动性较差的资产逐步转变成为证券等流动性较强的资产，同时有效保持对外支付能力，保存优质客户资源。在金融产品和服务创新的过程中，银行金融机构主要通过拓展服务项目和范围等方式来进行，注重开展咨询、托管、理财等服务。
（二）规避风险创新
银行金融机构面临的风险是多方面的，特别是近年来，我国国内金融市场发展进入了市场化阶段，银行信贷利率的变化波动较大，也相应地提高了银行的经营管理风险。对于部分仍然依赖信贷业务作为主要利润来源的银行金融机构来说，面临的风险将进一步加大。因此，商业银行应利用金融创新缓解利率市场化所带来的市场风险和商业银行竞争风险。
（三）主观能动性创新
对于银行金融机构来说，在具备了良好的人力资源基础上，通过建立科学化的内部激励机制，可以引导员工充分发挥主观能动性，确保银行的经营管理理念最终迅速地转化成为利润，实现创新。
三、银行金融机构创新的外驱力分析
（一）科学技术的发展进步
近年来，全球各个领域的科学技术进步速度不断加快，很多领域的科技进步成果与银行金融机构发展息息相关，成为了外部驱动力。例如计算机技术、电子金融技术、大数据技术等等，都成为了带动银行金融机构创新的外部动力。
（二）外部需求
随着我国消费市场的不断成熟和发展，客户对于银行提供的各项服务及业务的需求标准逐步提高，更加趋于多样化和综合化。对于银行客户来说，除了需要银行金融机构提供更加便捷、高效和安全的各项金融服务以外，还需要银行提供新型的保险、投资和理财服务。此外，许多商业客户对于银行提供的金融信息服务的标准和要求也越来越高，客户的外部需求也成为了银行金融机构创新发展的外部因素。
（三）竞争压力
对于国内银行金融机构来说，竞争的压力是十分巨大的，不仅包括同国内商业银行的竞争，而且随着我国金融市场开放程度的不断提高，还要面对国际金融机构的巨大挑战。商业银行要想在激烈的竞争中立于不败地位，就必须改善经营机制，进行金融创新，通过产品创新来增强提高综合竞争力和保持原有的市场地位或占有新的市场。
当前，国际金融市场正在面临着新一轮的资源整合和发展模式转型，这对于我国银行金融机构来说，既是机遇也是挑战。在实现创新驱动发展的过程中，我国银行金融机构面临着外部驱动力和内部驱动力，为了真正实现创新驱动发展的目标，银行金融机构急需要将外部驱动力和内部驱动力进行有效整合，真正转化成为自身健康发展的动力。只有如此，方能在瞬息万变的市场发展形势下始终立于不败之地。
参考文献
[1]信息技术对我国商业银行创新的影响研究.吉林大学.2013（5）.
[2]马彦琪.商业银行创新能力评价研究.武汉理工大学.2013（10）.
作者简介：徐碧嬴（1985-），女，辽宁辽阳人，中国邮政储蓄银行股份有限公司辽宁省分行公司部主任，硕士。主要从事银行金融机构创新驱动力分析与研究。