【摘 要】
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近期某银行审计系统及反洗钱系统提示了预警,经自查及数据分析后发现,某客户在22点之后存入通知存款,20分钟后转账至他行账户获得了银行一天通知存款利息.与银行同业交流后发
【机 构】
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恒丰银行股份有限公司温州分行,浙江温州 325200
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近期某银行审计系统及反洗钱系统提示了预警,经自查及数据分析后发现,某客户在22点之后存入通知存款,20分钟后转账至他行账户获得了银行一天通知存款利息.与银行同业交流后发现,温州当地个别银行亦也存在类似情况,可能是同一批客户经测试判定出了各银行日切时点,将同一笔资金在各银行日切时点转入,再在日切时点过后转出,用同一笔资金套取各银行的日利息.与本银行系统内其他机构交流后发现,个别分支机构也存在此种情况,所以这种操作模式不是个例,而是普遍现象.因此,有必要对这种操作模式进行探讨,分析其法律关系,从反洗钱规制度及银行实务操作的角度提出相应的防控措施.
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