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货币时间价值广泛存在于现实生活中，在按揭贷款中表现为利息，在等额本息和等额本金这两种不同的还款方式中其体现的货币时间价值不相同。有必要详细推导两种方法的数学模型，通过案例具体计算相同情况下两种还款方法的每期还款额、每期偿还的本金以及每期偿还的利息。进行对比，得出适合两种方法的人群并进一步探讨借款人如何根据自己的客观情况，结合货币时间价值，选择合适的贷款方式，决定是否提前还贷，合理安排个人按揭贷款。