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近些年来，伴随着我国科技的进步和时代的发展，加上电子商务近年来的发展，互联网金融正在慢慢的成为小企业和微小企业融资的新渠道，并且成为小微企业融资的最好的途径。小微企业由于本身存在众多的弱点，因此在融资方面遇到很多的难题，为了解决这个难题就要对当前互联网金融和小微企业融资模式联系在一起，分析当前互联网金融和小微企业融资的现实意义，探讨融资的新模式与创新方法加快改革创新。
目前，伴随着科技水平的进步和时代的发展，我国的电子商务水平在一定程度上得到了显著的提高，互联网金融也随之成为时下比较流行的融资力量，并且日益成为帮助小微企业尽快融资的最好武器。因为小微企业本身存在着很多弱点，例如，平均存活时间比较短、抵抗风险能力差等众多问题，导致小微企业的融资工作很难进行，从而阻碍小微企业的进步和发展，因此，加强对于小微企业融资模式的创新对于经济的提升与企业的发展而言都具有不可忽视的重要作用。
一、互联网金融和创新融资模式的现实意义
（一）对国家战略需求和政策扶持的推动作用
互联网金融和小微企业融资模式创新的方式能够有效的实现两者的共赢，由于在当今社会环境下小微企业的发展离不开互联网金融的融资支持，并且互联网金融的服务方式要想实现金融创新就必须要围绕着小微企业。当前随着小微企业在综合实力上还无法和大企业相比较，没有足够的实力，但是小微企业是我国国民经济发展中不可分割的重要部分，小微企业不仅能够解决部分的就业问题而且能偶促进市场的繁荣和创新。因此小微企业能够顺利的融资具有重要的意义，融资的问题还能联系到社会的发展全局。互联网金融和小微企业融资模式的创新工作应该得到更多的关注和重视，在改革工作的进行中，国家更应该重点关注。
（二）创新融资模式具有很强的优势
小微企业融资困难一直都是制约生存和发展的主要原因，近年来受到国际金融环境的影响，小微企业在发展中负债的情况更加的突出，越是这种情况就越需要融资，但是融资出现的周期短和需求及的特点也面临困境，在互联网金融出现后这种情况有所好转。由于互联网金融同以往的融资相比具有几个鲜明的特点，即普惠性，便捷性，针对性。普惠性的融资模式，能够拓宽融资的渠道；便捷性能够让小微企业在互联额金融条件在更快，更便捷的获取到合作的伙伴，和得到资金的支持，这种模式还有个别的模式所无法比拟的是能够将融资的门槛降低；针对性指的是互联网金融能够结合小微企业的不同状况来进行不同的帮助，更具小微企业的不同客户，提供给他们多个不同不制度和方案，这样一来小微企业就能够更快的找到自己合适的融资方案。小微企业利用互联网金融，并且结合网络平台来实现借贷时，可以选择借贷方式，这样一来就解决了余额不足的问题，同时也能够降低融资难度，满足了小微企业发展所需要的资金需求。
（三）降低小微企业的融资成本推动小微企业发展
互联网金融能够降低小微企业的融资成本，由于小微企业长期都受到融资困难的问题，融资的成本高，缺乏健全的信用评价都是的小微企业要想获得融资的成本远高于大型企业，因此最终很难进行贷款融资，加上小微企业可供低压的物权少，盈利能力存在不确定性，就容易出现违约情况的风险，而相比传统的商业银行互联网金融可以更便捷的来获取搜集信息，更能够预防违约的事情发生。
互联网金融为小微企业融资困难的发展局面带来了转机，互联网金融由于与传统模式下的商业银行融资等不同，因此在金融融资模式下具有更强的普惠性与便捷性和针对性的特点。互联网金融模式下使得小微企业的传统融资方式得到就进一步的完善与发展，不但拓宽了融资的渠道而且在创新性方面也是明显的。小微企业在互联网金融模式下能够更加便捷的获取到贸易伙伴，融资来源，和各方面的咨询服务。互联网金融模式下小微企业的服务类型增多，在审批的流程上也更加的简易化，所需要负担的成本也更小了，综合多方面的因素，就是的小微企业的融资门槛降低了。在针对性方面，互联网金融能够针对不同小微企业的不同差异需求进行创新和完善，进而追踪客户的满意程度。互联网金融环境下能偶根据细分客户来提供更多的融资产品给客户定制化部署，这样就能使小微企业具有自主个个性选择的权利，选择自己满意和和核实的融资产品。
二、互联网金融与小微企业融资模式创新
随着我国政府关于经济发展互联网金融政策的提出和对互联网金融与小微企业的扶持，使得互联网金融模式慢慢的成为小微企业融资的新渠道。当前常见的互联网金融与小微企业的融资模式分为电子金融机构门户模式，点对点的融资模式，大众筹资融资模式与小额贷款融资模式，以下是对于这四种融资模式的分析：
（一）电子金融机构门户融资模式
这种模式指小微企业通过互联网金融服务平台，在对各家金融机构的信贷产品进行对比之后，再从电子银行等获得融资的模式。电子金融机构门户融资模式的特点是小微企业要首先选择互联网金融平台来挑选信贷产品，然后对那些产品用垂直比价的方式来提供相匹配的电子金融机构，最后小微企业就自主的使用手机银行等来获得经融机构的融资。
（二）点对点融资模式
这种模式是小微企业利用中介来寻找能够满足自身融资贷款的贷款方，并且有足够的融资能力，双方在这几方面足够匹配，这种模式能将双方的交易成本降低，风险防控的效果也比别的融资模式强。点对点融资模式在传播速度较快，并且 所涉及的范围广，能够将用户好好的剧集，这些特点都增强了小微企业和贷款方之间信息的透明度，并且小微企业利用点对点模式能够在融资时选择有利于自己的贷款利率来进行，从而获得更高的利润，并且由于多个贷款方共同融资所以每家企业都要承担，相应的风险就小了。
（三）大众筹资融资模式
小微企业通过各种网络平台在合资以及自主或是预购等形势下，向公众融资的一种模式即为大众筹资融资模式。这种模式通常情况下分为两种，一个是股权众筹模式和创新项目众筹模式，股权众筹模式的特点主要是平台发布股权融资信息，它能够给小微企业开辟新的道路。创新项目众筹模式的特点为小微企业在市场宣传进行创新产品的提前预售。
（四）小额贷款融资模式
小额贷款的融资模式具有在门槛方面要求比较低，融资贷款的方式也比较灵活，可以满足许多涉及电子商务方面的小微企业的融资需求，这些企业通常在进行融资时要先经过审核，审核完成之后才能进行融资模式。在融资时第一步会先考察小微企业是否具备还贷的能力，接着小微企业要想小额贷款公司提出申请贷款，而贷款公司要通过网络的调查与食品咨询，和第三方认证的数据，通过监控小微企业的经营行为和资金的流通等综合多方面的进行信用评价，来控制贷款的风险，确保小微企业的融资安全和稳定。因此，贷款企业可以加大对小额贷款融资模式的创新力度，进而为更多小微企业提供小额贷款，这对贷款企业实现健康发展来说起着非常重要的作用。
三、结论
综上所述，小微企业是我国市场中的重要部分，对我国市场稳定和促进市场的繁荣发展都不可忽视，小微企业在发展的过程中出现的融资难题将会导致市场经济的不稳定，因此要结合互联网金融来解决这个问题，要通过创新融资模式，多渠道多方面的融资方法来解决这个问题。小微企业要充分的利用好互联网技术，结合互联网金融环境下，多渠道的探索融资模式。利用互联网技术的发展，来进一步的创新融资模式，多方向的发展融资模式，探索融资模式。（作者单位为南开大学）
目前，伴随着科技水平的进步和时代的发展，我国的电子商务水平在一定程度上得到了显著的提高，互联网金融也随之成为时下比较流行的融资力量，并且日益成为帮助小微企业尽快融资的最好武器。因为小微企业本身存在着很多弱点，例如，平均存活时间比较短、抵抗风险能力差等众多问题，导致小微企业的融资工作很难进行，从而阻碍小微企业的进步和发展，因此，加强对于小微企业融资模式的创新对于经济的提升与企业的发展而言都具有不可忽视的重要作用。
一、互联网金融和创新融资模式的现实意义
（一）对国家战略需求和政策扶持的推动作用
互联网金融和小微企业融资模式创新的方式能够有效的实现两者的共赢，由于在当今社会环境下小微企业的发展离不开互联网金融的融资支持，并且互联网金融的服务方式要想实现金融创新就必须要围绕着小微企业。当前随着小微企业在综合实力上还无法和大企业相比较，没有足够的实力，但是小微企业是我国国民经济发展中不可分割的重要部分，小微企业不仅能够解决部分的就业问题而且能偶促进市场的繁荣和创新。因此小微企业能够顺利的融资具有重要的意义，融资的问题还能联系到社会的发展全局。互联网金融和小微企业融资模式的创新工作应该得到更多的关注和重视，在改革工作的进行中，国家更应该重点关注。
（二）创新融资模式具有很强的优势
小微企业融资困难一直都是制约生存和发展的主要原因，近年来受到国际金融环境的影响，小微企业在发展中负债的情况更加的突出，越是这种情况就越需要融资，但是融资出现的周期短和需求及的特点也面临困境，在互联网金融出现后这种情况有所好转。由于互联网金融同以往的融资相比具有几个鲜明的特点，即普惠性，便捷性，针对性。普惠性的融资模式，能够拓宽融资的渠道；便捷性能够让小微企业在互联额金融条件在更快，更便捷的获取到合作的伙伴，和得到资金的支持，这种模式还有个别的模式所无法比拟的是能够将融资的门槛降低；针对性指的是互联网金融能够结合小微企业的不同状况来进行不同的帮助，更具小微企业的不同客户，提供给他们多个不同不制度和方案，这样一来小微企业就能够更快的找到自己合适的融资方案。小微企业利用互联网金融，并且结合网络平台来实现借贷时，可以选择借贷方式，这样一来就解决了余额不足的问题，同时也能够降低融资难度，满足了小微企业发展所需要的资金需求。
（三）降低小微企业的融资成本推动小微企业发展
互联网金融能够降低小微企业的融资成本，由于小微企业长期都受到融资困难的问题，融资的成本高，缺乏健全的信用评价都是的小微企业要想获得融资的成本远高于大型企业，因此最终很难进行贷款融资，加上小微企业可供低压的物权少，盈利能力存在不确定性，就容易出现违约情况的风险，而相比传统的商业银行互联网金融可以更便捷的来获取搜集信息，更能够预防违约的事情发生。
互联网金融为小微企业融资困难的发展局面带来了转机，互联网金融由于与传统模式下的商业银行融资等不同，因此在金融融资模式下具有更强的普惠性与便捷性和针对性的特点。互联网金融模式下使得小微企业的传统融资方式得到就进一步的完善与发展，不但拓宽了融资的渠道而且在创新性方面也是明显的。小微企业在互联网金融模式下能够更加便捷的获取到贸易伙伴，融资来源，和各方面的咨询服务。互联网金融模式下小微企业的服务类型增多，在审批的流程上也更加的简易化，所需要负担的成本也更小了，综合多方面的因素，就是的小微企业的融资门槛降低了。在针对性方面，互联网金融能够针对不同小微企业的不同差异需求进行创新和完善，进而追踪客户的满意程度。互联网金融环境下能偶根据细分客户来提供更多的融资产品给客户定制化部署，这样就能使小微企业具有自主个个性选择的权利，选择自己满意和和核实的融资产品。
二、互联网金融与小微企业融资模式创新
随着我国政府关于经济发展互联网金融政策的提出和对互联网金融与小微企业的扶持，使得互联网金融模式慢慢的成为小微企业融资的新渠道。当前常见的互联网金融与小微企业的融资模式分为电子金融机构门户模式，点对点的融资模式，大众筹资融资模式与小额贷款融资模式，以下是对于这四种融资模式的分析：
（一）电子金融机构门户融资模式
这种模式指小微企业通过互联网金融服务平台，在对各家金融机构的信贷产品进行对比之后，再从电子银行等获得融资的模式。电子金融机构门户融资模式的特点是小微企业要首先选择互联网金融平台来挑选信贷产品，然后对那些产品用垂直比价的方式来提供相匹配的电子金融机构，最后小微企业就自主的使用手机银行等来获得经融机构的融资。
（二）点对点融资模式
这种模式是小微企业利用中介来寻找能够满足自身融资贷款的贷款方，并且有足够的融资能力，双方在这几方面足够匹配，这种模式能将双方的交易成本降低，风险防控的效果也比别的融资模式强。点对点融资模式在传播速度较快，并且 所涉及的范围广，能够将用户好好的剧集，这些特点都增强了小微企业和贷款方之间信息的透明度，并且小微企业利用点对点模式能够在融资时选择有利于自己的贷款利率来进行，从而获得更高的利润，并且由于多个贷款方共同融资所以每家企业都要承担，相应的风险就小了。
（三）大众筹资融资模式
小微企业通过各种网络平台在合资以及自主或是预购等形势下，向公众融资的一种模式即为大众筹资融资模式。这种模式通常情况下分为两种，一个是股权众筹模式和创新项目众筹模式，股权众筹模式的特点主要是平台发布股权融资信息，它能够给小微企业开辟新的道路。创新项目众筹模式的特点为小微企业在市场宣传进行创新产品的提前预售。
（四）小额贷款融资模式
小额贷款的融资模式具有在门槛方面要求比较低，融资贷款的方式也比较灵活，可以满足许多涉及电子商务方面的小微企业的融资需求，这些企业通常在进行融资时要先经过审核，审核完成之后才能进行融资模式。在融资时第一步会先考察小微企业是否具备还贷的能力，接着小微企业要想小额贷款公司提出申请贷款，而贷款公司要通过网络的调查与食品咨询，和第三方认证的数据，通过监控小微企业的经营行为和资金的流通等综合多方面的进行信用评价，来控制贷款的风险，确保小微企业的融资安全和稳定。因此，贷款企业可以加大对小额贷款融资模式的创新力度，进而为更多小微企业提供小额贷款，这对贷款企业实现健康发展来说起着非常重要的作用。
三、结论
综上所述，小微企业是我国市场中的重要部分，对我国市场稳定和促进市场的繁荣发展都不可忽视，小微企业在发展的过程中出现的融资难题将会导致市场经济的不稳定，因此要结合互联网金融来解决这个问题，要通过创新融资模式，多渠道多方面的融资方法来解决这个问题。小微企业要充分的利用好互联网技术，结合互联网金融环境下，多渠道的探索融资模式。利用互联网技术的发展，来进一步的创新融资模式，多方向的发展融资模式，探索融资模式。（作者单位为南开大学）