近年来，随着互联网产业的快速发展，互联网向传统金融行业的渗透和融合逐步加快，涌现出众多互联网金融服务模式，如以阿里金融为代表的电商金融模式，以LENDING CLUB为代表的P2P模式，以LICKSTARTER为代表的众筹模式，以支付宝为代表的第三方支付模式，如今越来越多的电商企业进入金融服务领域，为供应商和卖家提供金融服务，最有代表的企业是阿里巴巴，京东商城和苏宁易购，电商金融其参与的广度和深度以及对社会经济发展的影响是所有互联网金融模式中最大的，引起了全社会和整个金融行业的高度关注。
　　马克思认为，世间一切事物都是按一定的规律发展变化的，规律就是指事物内部具有的、本质的、必然的联系。如地球围绕太阳旋转，万有引力，能量守恒，等等都是规律。规律具有三个特点：一是客观性。任何规律都是客观的，不以人的意志为转移而客观存在的，事物的规律性决定于客观事物本身所固有的内部矛盾及其所依赖的客观条件。如，地球围绕太阳转以至于分出白天黑夜，树叶的下落，不论你愿意不愿意，喜欢不喜欢，都不以人的意志为转移。二是强制性。规律即是客观的，这就要求人们必须按客观规律办事，顺应客观规律，否则就达不到预期的目的。例如，骑自行车。三是普遍性。（可重复性）不论什么规律，都是在一定的条件下产生的，因此只要具备一定的条件，规律就会重现。如，在正常大气压下，100度时水就可以变成气。在0度时则可以结成冰。可见规律具有普遍性。经济规律就是指在社会经济发展过程中经济现象之间的共同的、普遍的和经常起作用的东西。它是经济现象和经济过程本身固有的、本质的、客观的必然联系。例如，在商品经济条件下，商品价格时高时低，商品供应时多时少，商品生产者有的发财，有的赔本，这是为什么呢？就是因为在这些经济现象后面，有一种内在的、本质的东西在起作用，这种东西就是经济规律。经济规律也和其同规律一样，具有客观性。它的客观性在于：经济规律是不以人们的意志为转移的。它在一定的经济条件下产生并发生作用。任何人，违背了或是企图臆造任何经济规律，都会无一例外地遭到无情的惩罚。这是因为经济规律具有如下特点：首先，经济规律的存在具有历史性。它们只在一定的历史阶段发生作用，随经济条件的变更而变化。其次，经济规律作用的实施必须有人的活动参与其中，由于人们认识、利用经济规律的能力有限，从而使经济规律作用的发挥受到了限制用。
　　一、电商金融服务模式发展背景分析
　　自2012年其，电商金融受到关注，电商金融呈现快速发展和普及，电子商务发展十分迅猛。根据中国电子商务研究中心发布的《2013年度中国电子商务市场数据监测报告》，截止到2013年底，中国电子商务市场交易规模突破10万亿元，达到10.2亿元，同比增长29.9%，其中，B2B电子商务市场交易额达到8.2万亿元，同比增长31.2%；网络零售市场交易规模达到18851亿元，同比增长42.8%；我国移动电子商务市场交易规模达到2325亿元，较2012年的965亿元同比增长141%。截止到2013年12月，中国网购的用户规模达3.12亿人，较上年增6500万人。电子商务的迅猛发展，蕴含着电商金融的广阔市场前景。
　　中小企业融资难。中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，在促进经济发展，扩大社会就业，改善人民生活和维护社会稳定方面有重要作用。然而，长期以来制约我国中小企业生存和发展的融资问题依旧突出，中小企业一般很难通过资本市场直接融资，因为存在抗风险能力低信用级别低和贷款数额小等特点，使得银行等借贷方对中小企业的信贷一直持有谨慎态度。据统计，在进行电子商务交易的企业中，大部分是中小企业，他们依靠电商金融解决中小企业融资难问题，是非常有开创性和实效性，所以会得到广大中小企业的欢迎。
　　电商金融交易成本低。电商金融不具有实体网店，能大量降低交易成本，同时互联网能利用大数据，做到精确放贷。
　　二、电商金融服务平台概述
　　电商金融模式，是电子商务和金融相结合的产物。电商金融凭借电子商务的历史交易信息和其他外部数据，形成大数据，并利用云计算机等先进技术，在风险可控的条件下，当消费者，供应商资金不足且有融资需求时，电商平台提供担保，将资金提供给资金需求方。资金需求方不能按时还款，其在电商平台上的活动将会受到限制。
　　三、电商金融模式本质是大数据金融
　　互联网金融并非简单地把传统金融业务搬到网上去，而是充分利用大数据来颠覆银企之间信息不对称的问题。其实，所有的金融产品都是各种数据的组合，这些数据在互联网金融上实现数量匹配，期限匹配和风险定价，再加上网上支付就形成了互联网金融的核心。
　　电商有B2B.B2C和C2C三种类型。B2B是企业和企业之间通过互联网进行产品和服务以及信息的交换。B2C是企业对个人，代表企业是天猫，京东。C2C是个人对个人之间的电子商务，以淘宝为代表，汇聚海量卖家和买家。
　　电商介入金融领域的途径在于深度挖掘交易数据，在交易闭环内为买卖双方提供资金融通服务。具体，2013年双十一这一天，淘宝和天猫成交额达到350.19亿元，天猫拥有海量数据，依托淘宝和天猫海量数据，阿里金融得一掌握几十万商户最真实的经营数据，并对此数据分析处理建立起一个网络数据模型及信用评级体系，很据评级筛选出合格企业为其发放贷款。
　　由此可见电商的本质就是大数据金融。大数据金融有着传统金融难以比拟的幼时。互联网的迅速发展不仅极大扩展着且的数据量，也使得企业更能贴近客户，了解客户需求，实现标准化的精确服务。如今，遭到强大挑战的不仅仅是传统银行，在这个大数据不断壮大的时代，传统行业如何利用大数据不断创新和变革，是每个进入互联网金融的企业都应该思考的问题。
　　参考文献：
　　[1]姚文平.互联网金融：即将到来的新金融时代.北京：中信出版社，2014.
　　[2]谢平、邹传伟、刘海二.互联网金融模式研究.新金融评论，2012年第1期
　　[3]【英】维克托.迈尔，肯尼斯.库克著.大数据时代：生活，工作与思维的大变革.盛杨艳翻译.杭州；浙江人民出版社.
　　作者简介：
　　赵珍婕（1989～ ）女，西华大学政治学院硕士研究生。