我国中小企业占全部注册企业数的99％以上。国家不可谓不重视中小企业发展，毕竟事关民生，2003年还出台了《中小企业促进法》。可中小企业最为关注的融资难问题，却迄今进展甚微。5月下旬，记者随民建中央“加强信用体系建设，促进中小企业发展，构建和谐社会”考察团赴上海调研。尽管国有商业银行正紧锣密鼓改制上市，在一次与民营企业家座谈会上，数位老板仍毫不留情批评银行深受计划经济影响，未能建立符合中小企业融资特点的信贷管理和审批制度。
　　有老板直指“我国现有金融体系、信贷管理方式、金融服务手段不适应中小企业的需求”，并列举商业银行三大“病症”：
　　金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。国有商业银行为尽量减少放贷风险，所制订信用等级评定标准不利于中小企业资信评估。银行目前普遍实施的信用等级制度，完全可以把中小制造企业关在银行门外。而且，中小企业信贷资金需求时间紧、期限短，与商业银行信贷审批权限集中也存在矛盾。目前银行发放贷款，审批手续最快也需28天时间；有时银行贷款到位，企业商机已失。
　　信贷投向集中，制约了中小企业的融资。1998年我国开始实行积极的财政政策，明确要求资金重点支持能源、交通、城市基础设施，鼓励对大型、特大型企业投资，重点支持部分大企业发展。国有商业银行在上市目标的驱动下，经营目标和行为发生变化。为达到上市对资金充足率和不良贷款比率的要求，将防范金融风险、保持业务的稳定运行和获取最大限度利润作为当前首要经营目标，不断上收贷款的管理权限，经营重点转移到大城市、大企业、大项目；因小额贷款单笔收益低，经营成本相对较高，中小企业贷款则从严掌握，使目前的信贷结构带有一定的“政策烙印”。
　　贷款责任人追究机制影响信贷人员的积极性。目前商业银行普遍实行的对不良贷款的第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员薪酬与不良贷款比例挂钩的制度，给信贷人员背上了沉重的精神包袱，使他们没有信心去开拓中小企业这块广阔的市场。由于责任与激励机制不对称，使基层信贷人员压力过大，陷入“三难一怕”(收贷难、收息难、资产保全难，怕失去工作)的尴尬境地。自然而然，信贷人员从自身角度出发，就不会关注中小企业贷款。
　　诚然，将中小企业融资难的全部责任置于商业银行头上不尽合理，根本解决之策还是培育多元化金融主体。可在境外金融机构即将大举进入之际，国有商业银行仍紧抱“老大”心态不放，置中小企业强烈需求不顾，最终吃亏的是自己，便宜的是别人。