论文部分内容阅读
据3月8日《新京报》报道,近期,中国银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作,重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。据了解,目前不同银行对账户采取的措施不同,部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。
点评:银行核查个人人民币存款账户的法律依据是2000年4月1日起实施的《个人存款账户实名制规定》。按照该规定要求,居民在任何一家金融机构开立存款账户,都必须使用法定身份证件上的姓名及号码。而核查的依据则是2007年6月,央行和公安部正式建成启动的“联网核查公民身份信息系统”。
也就是说,2007年特别是2000年以前个人开通的银行账号,有可能存在不是实名制,或者个人身份信息虚假等情况。这部分账户存在着一定的问题以及潜在风险。核查个人存款账户非常必要,但具体核查对象、核查工作量等无疑都是非常庞大的。特别是站在客户的角度,对如何核查,那些账户是2007年6月30日开通的,那些信息变更需要到银行登记等问题,并不是每一个人都记得或者非常清楚。如果因为忽略或者不知情等原因而影响了账户的正常使用,显然不是我们所希望看到的结果。
很明显,银行很有必要将相关核查要求和相关信息,完全公开与公布,并有必要主动联系每一个待核查的客户,遇联系不上者,也不能以暂停服务甚至冻结账户了事,有必要在媒体上、银行网点等地方,做出通知与通告。特别是对哪些信息要核实、如何核实等,有必要清清楚楚地告诉客户。比如有人迁移了户口,相关身份信息已经变更,是否在核查之列?比如账户虽是2007年6月30日之前所开,但当时也是使用了合法有效的身份证件,是否不用客户再次到银行出示身份证,而由银行单独进行核查与核实等等。
核查存款账户有利于存款管理,征信系统建设,打击诈骗、洗钱等违法犯罪活动,甚至是预防、追查、惩治腐败的好事,但核查个人身份等信息时,还希望银行能够在查谁、怎么查、查哪些信息等方面,把工作做细、做到位,服务到每一个客户。
点评:银行核查个人人民币存款账户的法律依据是2000年4月1日起实施的《个人存款账户实名制规定》。按照该规定要求,居民在任何一家金融机构开立存款账户,都必须使用法定身份证件上的姓名及号码。而核查的依据则是2007年6月,央行和公安部正式建成启动的“联网核查公民身份信息系统”。
也就是说,2007年特别是2000年以前个人开通的银行账号,有可能存在不是实名制,或者个人身份信息虚假等情况。这部分账户存在着一定的问题以及潜在风险。核查个人存款账户非常必要,但具体核查对象、核查工作量等无疑都是非常庞大的。特别是站在客户的角度,对如何核查,那些账户是2007年6月30日开通的,那些信息变更需要到银行登记等问题,并不是每一个人都记得或者非常清楚。如果因为忽略或者不知情等原因而影响了账户的正常使用,显然不是我们所希望看到的结果。
很明显,银行很有必要将相关核查要求和相关信息,完全公开与公布,并有必要主动联系每一个待核查的客户,遇联系不上者,也不能以暂停服务甚至冻结账户了事,有必要在媒体上、银行网点等地方,做出通知与通告。特别是对哪些信息要核实、如何核实等,有必要清清楚楚地告诉客户。比如有人迁移了户口,相关身份信息已经变更,是否在核查之列?比如账户虽是2007年6月30日之前所开,但当时也是使用了合法有效的身份证件,是否不用客户再次到银行出示身份证,而由银行单独进行核查与核实等等。
核查存款账户有利于存款管理,征信系统建设,打击诈骗、洗钱等违法犯罪活动,甚至是预防、追查、惩治腐败的好事,但核查个人身份等信息时,还希望银行能够在查谁、怎么查、查哪些信息等方面,把工作做细、做到位,服务到每一个客户。