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厘清投资者与金融消费者的关系是界定金融消费者概念中的最大难题。目前，学界普遍认为应当将部分投资者纳入金融消费者予以倾斜性保护，但具体哪些投资者可以被看作金融消费者，两者之间界分标准众说纷纭。从学术研究和立法实践的现状来看，现有界分还存在着标准模糊、不公平等问题。要克服这些缺陷，必须彻底抛弃主观标准，并以考察投资者与金融机构之间经营服务关系为基础，引入更为清晰、确定的客观标准。