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摘 要：近年来，中小企业在其发展的过程中面临着种种困难，尤其是融资难问题，已经成为制约我国中小企业发展的最大障碍。近几年，大量中小企业由于融资困难、资金缺乏，许多项目难以实施，企业生存发展遇到严重挑战。而产业集群由于得到在国家和政府的政策、银行的信贷、企业间的资金流通、外商投资等方面的支持，因此在很大程度上解决了这一难题。
关键词：产业集群；融资；抵押担保；民间融资；外资
改革开放以来，随着我国对非公有制经济的重视，国家采取强有力的措施，鼓励，支持，引导多种所有制经济的发展，使得中小民营企业如雨后春笋般涌现出来，近年来，我国中小企业发展迅速，在国民经济增长中发挥着越来越重要的作用，已经成为我国经济增长、市场繁荣、技术创新和扩大就业的重要基础成为支持我国经济发展的不可或缺的一部分。据统计我国中小民营企业已经超过1000万家，给一些城镇居民提供了大量的就业机会，解决了许多家庭的就业问题。然而，我国中小企业在发展过程中普遍遇到的问题就是融资难的问题，难以融资会使得资金匮乏，从继而导致技术突入不足，难以留住优秀人才，没有人才的技术创新企业就进入停滞期，从而严重制约着企业的发展。所以说融资问题严重制约着我国中小企业的健康发展。
1990年迈克·波特提出产业集群，产业集群效应是指集中于一定区域内特定产业的众多具有分工合作关系的不同规模等级的企业与其发展有关的各种机构，组织等行为主体，通过纵横交错的网络关系紧密联系在一起的空间积聚体，代表着介于市场和等级制之间的一种新的空间经济组织形式。迈克·波特并对这一现象进行分析，他表示区域竞争对企业竞争有很大帮助，并对企业融资提供了便利条件。
一、集群内中小企业更容易得到银行的青睐。
中小企业的融资主要方式是银行信贷，但是还贷难易是困扰银行的主要考虑是否贷款的主要方向。中小企业难以得到银行贷款的主要方面有：中小企业经营规模小，自有资金少，负债较多，生产技术落后，企业经营面临较大风险，再者国家对风险责任追究越来越强，另外一些中小企业还款意识差，信用观念薄弱，抵押担保不足也是一些重要原因。所以说没有过硬的信用记录银行不愿意把资金借个这些中小企业的，而更愿意把钱借给那些信用较好的大型企业。
然而银行愿意贷给集群内中小企业的原因有以下几个：（1） 降低了抵押担保的难度。集群内这些企业业主在发展过程中多数都认识且熟知，这样就形成了一个相互知道的群体，一个企业要在集群内发展就必然要有良好的信用，这样就解决了信用不足的问题，为企业间相互贷款担保提供了优越的条件。（2）克服了银行信息不对称。集群企业发展快，这样使得企业的信息流通较快，公开透明自己的企业信息能使企业能更好的发展，因此企业愿意将自己的真实信息公开出来以获得其他企业的支持，这样使得自己的信用提升同时也树立了良好的形象。在银行方面，他们可以从其他企业真实全面解这个企业的信息，克服了银行信息的不对称，银行可以从中选取较优的企业进行放贷，一些企业愿意得到银行的支持就要完善自己的真实信息，并且透明出来，这样就形成一个良性循环。（3）银行从事信款成本比较低。因为克服了信息的不对称，所以说银行能够用较低的成本来搜集想要贷款企业的信息，虽然单笔成费用本低的不多，但是集群内企业与银行合作的企业很多并且还不是一次性的合作，这样积少成多银行就能节省一大笔费用。（4）银行放贷积极性提高。银行对集群内企业放贷数额虽然不如对一些大企业的大，但是集群内企业数量多同时贷款次数多，同样积少成多银行能从中能够获得较大的利润，这样就提高了银行放贷的积极性。
根据以上原因企业能够容易得到银行信贷的支持，这样就为企业资金周转带来很大的便利。
二、内企业与企业之间集群融资更为便利。
集群内的企业由于地理位置接近和一些产业相互关联，他们在一些产业方面存在着信息上的往来，彼此直接相互了解，有的可以说是关系密切。在集群中，一些企业在接到订单后有时会把一些一部分生产交给其他的企业，它们交给的当然是自己经常往来并且自己信得过的企业，在这样情况下领头的企业一般会给与自己合作的企业一定的直接信用借贷额度，或者带头企业把原材料“赊销”给其他企业，从而这样对集群内的其他企业形成金融上的帮助。然而在集群外部的中小企业由于没有“领头企业”资金上的支持，同时也会比起那些在集群内的企业缺少很多的生产订单，企业发展很多受限。
三、集群内中小企业更易获得政府金融的支持。
企业集群是推动区域经济增长的重要方式。产业集群实际上是把产业发展与区域经济，通过分工专业化与交易的便利性有效结合起来，从而形成一种有效的生产组织方式，是推动地方区域经济增长的重要方式。一般来说，地方政府为了发展本地经济，提高经济竞争力，通常会对集群内企业采取降低税率、低息或贴息贷款、降低税率、就业补贴、出口补贴、以及设立产业发展基金、科技创新基金、风险投资基金、就业补贴等一系列措施来扶持中小企业的发展。由于企业获得政府金融的支持，从而在很大程度上缓解了企业融资难的问题。所以说在集群内部的中小企业比起那些孤单及企业跟容易获得政府的支持
四、集群内企业更容易从民间融资。
民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。产业集群内融资双方由于地理位置的关系，他们可能是亲属，或者是同学，再者可能是朋友，在信息上保持较高的一致性，从而融资风险较低，他们当然愿意把钱投到自己信得过的企业。另外一方面可能由于一些投资者比较有眼光，相信企业以后能有较好的发展，所以说他们愿意把自己的资产投给这些中小企业，在以后企业发展壮大后他们获得的收益也就很大。而那些游离于集群的企业由于大家不知道他们的信息，不能准确地判断出企业以后的发展，投资的风险较大，所以很难从民间进行融资。
五、集群内企业更容易吸引外资。
集群吸引外资有以下几个优势：第一，集群一般处于较好的地理位置，四通八达，更容易与外界进行交流。由于形成企业集中，地理位置好，那么就更容易吸引一些高素质，高水准人才，能让他们在这里勤奋工作学习，所以说人力资源丰富。第二，在之前说的，一般政府会给集群内企业政策上的优惠，在世界上任何一个国家，当地政府对于企业的态度是决定外商是否投资的重要因素。而较好的优惠政策正好给外商投资创造了优越的条件。第三，集群内的基础建设一般比较好，像比较快捷方便的快递公司，国际性运货公司优越的住房、医疗等，在这样的条件下能较快的与国际进行接轨。还有集群内一般有国际银行、会计师事务所、法律事务所，所以技术条件比较好。第四，企业集聚的信息扩散，外商搜索企业的成本比较低，有比较低的投资风险，容易获得较高的投资收益。第五，外商投资容易在企业集群范围内形成路径依赖，所谓的路径依赖是指由初始条件和报酬递增机制的作用，使得外商的区位选择形成定势。所以产业集群企业比那些分离与集群的产业更加容易得到外商的投资。
产业集群能在一定程度上解决中小企业的融资难的问题，但是也会有一些的问题是解决不了的，就如企业的信用问题，一些企业不重视自身的信用那么它是很难筹集到资金的；还有就是产业集群内担保体系不健全，没有担保公司；银行，企业，外商投资都面临着很大的风险，那么他们是不愿意把资金投到这个集群内的，所以说地方政府要在完善担保体系，同时企业自身也要重视自己的真实信息的一致性
参考文献：
[1]陈李宏，产业集群内中小企业融资的优势、问题及对策，2009.
[2]马晓红，产业集群与中小企业问题探讨，2010
关键词：产业集群；融资；抵押担保；民间融资；外资
改革开放以来，随着我国对非公有制经济的重视，国家采取强有力的措施，鼓励，支持，引导多种所有制经济的发展，使得中小民营企业如雨后春笋般涌现出来，近年来，我国中小企业发展迅速，在国民经济增长中发挥着越来越重要的作用，已经成为我国经济增长、市场繁荣、技术创新和扩大就业的重要基础成为支持我国经济发展的不可或缺的一部分。据统计我国中小民营企业已经超过1000万家，给一些城镇居民提供了大量的就业机会，解决了许多家庭的就业问题。然而，我国中小企业在发展过程中普遍遇到的问题就是融资难的问题，难以融资会使得资金匮乏，从继而导致技术突入不足，难以留住优秀人才，没有人才的技术创新企业就进入停滞期，从而严重制约着企业的发展。所以说融资问题严重制约着我国中小企业的健康发展。
1990年迈克·波特提出产业集群，产业集群效应是指集中于一定区域内特定产业的众多具有分工合作关系的不同规模等级的企业与其发展有关的各种机构，组织等行为主体，通过纵横交错的网络关系紧密联系在一起的空间积聚体，代表着介于市场和等级制之间的一种新的空间经济组织形式。迈克·波特并对这一现象进行分析，他表示区域竞争对企业竞争有很大帮助，并对企业融资提供了便利条件。
一、集群内中小企业更容易得到银行的青睐。
中小企业的融资主要方式是银行信贷，但是还贷难易是困扰银行的主要考虑是否贷款的主要方向。中小企业难以得到银行贷款的主要方面有：中小企业经营规模小，自有资金少，负债较多，生产技术落后，企业经营面临较大风险，再者国家对风险责任追究越来越强，另外一些中小企业还款意识差，信用观念薄弱，抵押担保不足也是一些重要原因。所以说没有过硬的信用记录银行不愿意把资金借个这些中小企业的，而更愿意把钱借给那些信用较好的大型企业。
然而银行愿意贷给集群内中小企业的原因有以下几个：（1） 降低了抵押担保的难度。集群内这些企业业主在发展过程中多数都认识且熟知，这样就形成了一个相互知道的群体，一个企业要在集群内发展就必然要有良好的信用，这样就解决了信用不足的问题，为企业间相互贷款担保提供了优越的条件。（2）克服了银行信息不对称。集群企业发展快，这样使得企业的信息流通较快，公开透明自己的企业信息能使企业能更好的发展，因此企业愿意将自己的真实信息公开出来以获得其他企业的支持，这样使得自己的信用提升同时也树立了良好的形象。在银行方面，他们可以从其他企业真实全面解这个企业的信息，克服了银行信息的不对称，银行可以从中选取较优的企业进行放贷，一些企业愿意得到银行的支持就要完善自己的真实信息，并且透明出来，这样就形成一个良性循环。（3）银行从事信款成本比较低。因为克服了信息的不对称，所以说银行能够用较低的成本来搜集想要贷款企业的信息，虽然单笔成费用本低的不多，但是集群内企业与银行合作的企业很多并且还不是一次性的合作，这样积少成多银行就能节省一大笔费用。（4）银行放贷积极性提高。银行对集群内企业放贷数额虽然不如对一些大企业的大，但是集群内企业数量多同时贷款次数多，同样积少成多银行能从中能够获得较大的利润，这样就提高了银行放贷的积极性。
根据以上原因企业能够容易得到银行信贷的支持，这样就为企业资金周转带来很大的便利。
二、内企业与企业之间集群融资更为便利。
集群内的企业由于地理位置接近和一些产业相互关联，他们在一些产业方面存在着信息上的往来，彼此直接相互了解，有的可以说是关系密切。在集群中，一些企业在接到订单后有时会把一些一部分生产交给其他的企业，它们交给的当然是自己经常往来并且自己信得过的企业，在这样情况下领头的企业一般会给与自己合作的企业一定的直接信用借贷额度，或者带头企业把原材料“赊销”给其他企业，从而这样对集群内的其他企业形成金融上的帮助。然而在集群外部的中小企业由于没有“领头企业”资金上的支持，同时也会比起那些在集群内的企业缺少很多的生产订单，企业发展很多受限。
三、集群内中小企业更易获得政府金融的支持。
企业集群是推动区域经济增长的重要方式。产业集群实际上是把产业发展与区域经济，通过分工专业化与交易的便利性有效结合起来，从而形成一种有效的生产组织方式，是推动地方区域经济增长的重要方式。一般来说，地方政府为了发展本地经济，提高经济竞争力，通常会对集群内企业采取降低税率、低息或贴息贷款、降低税率、就业补贴、出口补贴、以及设立产业发展基金、科技创新基金、风险投资基金、就业补贴等一系列措施来扶持中小企业的发展。由于企业获得政府金融的支持，从而在很大程度上缓解了企业融资难的问题。所以说在集群内部的中小企业比起那些孤单及企业跟容易获得政府的支持
四、集群内企业更容易从民间融资。
民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。产业集群内融资双方由于地理位置的关系，他们可能是亲属，或者是同学，再者可能是朋友，在信息上保持较高的一致性，从而融资风险较低，他们当然愿意把钱投到自己信得过的企业。另外一方面可能由于一些投资者比较有眼光，相信企业以后能有较好的发展，所以说他们愿意把自己的资产投给这些中小企业，在以后企业发展壮大后他们获得的收益也就很大。而那些游离于集群的企业由于大家不知道他们的信息，不能准确地判断出企业以后的发展，投资的风险较大，所以很难从民间进行融资。
五、集群内企业更容易吸引外资。
集群吸引外资有以下几个优势：第一，集群一般处于较好的地理位置，四通八达，更容易与外界进行交流。由于形成企业集中，地理位置好，那么就更容易吸引一些高素质，高水准人才，能让他们在这里勤奋工作学习，所以说人力资源丰富。第二，在之前说的，一般政府会给集群内企业政策上的优惠，在世界上任何一个国家，当地政府对于企业的态度是决定外商是否投资的重要因素。而较好的优惠政策正好给外商投资创造了优越的条件。第三，集群内的基础建设一般比较好，像比较快捷方便的快递公司，国际性运货公司优越的住房、医疗等，在这样的条件下能较快的与国际进行接轨。还有集群内一般有国际银行、会计师事务所、法律事务所，所以技术条件比较好。第四，企业集聚的信息扩散，外商搜索企业的成本比较低，有比较低的投资风险，容易获得较高的投资收益。第五，外商投资容易在企业集群范围内形成路径依赖，所谓的路径依赖是指由初始条件和报酬递增机制的作用，使得外商的区位选择形成定势。所以产业集群企业比那些分离与集群的产业更加容易得到外商的投资。
产业集群能在一定程度上解决中小企业的融资难的问题，但是也会有一些的问题是解决不了的，就如企业的信用问题，一些企业不重视自身的信用那么它是很难筹集到资金的；还有就是产业集群内担保体系不健全，没有担保公司；银行，企业，外商投资都面临着很大的风险，那么他们是不愿意把资金投到这个集群内的，所以说地方政府要在完善担保体系，同时企业自身也要重视自己的真实信息的一致性
参考文献：
[1]陈李宏，产业集群内中小企业融资的优势、问题及对策，2009.
[2]马晓红，产业集群与中小企业问题探讨，2010