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小微企业融资是金融服务实体经济的薄弱环节,而金融科技的发展为破解小微金融"痛点"提供了新途径。作为国家开发银行的创新试点,"开鑫贷"平台在江苏省政府的支持下,构建了"金融科技平台+小贷公司+银行"的"三位一体"合作模式,在提高小微企业服务效率、降低小微企业融资成本方面取得了显著成效。以"开鑫贷"为典型案例,分析其运用金融科技服务小微企业的商业模式、业务流程、创新产品和风控机制,在此基础上重点探讨大数据、人工