爱因斯坦曾经说过：“宇宙中威力最强大的就是复利。”放在理财上来看，更是如此。
　　如果成功存下了第一桶金，用钱来滚钱，将是加快自我实现、迈向富裕人生的一条康庄大道。但对一般的社会新鲜人以及单身上班族来说，薪水本来就有限，加上孝亲费用或衣食住行育乐等开销，甚至还有过去的助学贷款、信用卡卡债还没清偿完毕，在这种情况下，只能勉强养活自己，怎么可能还有闲钱投资，人生的第一桶金似乎离自己还很遥远。
　　
　　支出=收入－储蓄
　　
　　怎么赚到人生的第一桶金?台湾理财专家指出，所有的人都是先从社会新鲜人开始，只要能成功摆脱“三不一没有”的恶习，人人都可成功理财。
　　这“三不一没有”是什么呢?包含了“我不理财、财不理我”、“一毛不剩月光族”、“不切实际的好高骛远”，以及“没有严守理财纪律”。
　　态度与执行力是相当重要的，比任何观念都要重要，所以社会新鲜人、单身上班族领到薪水时，应该要扣款下来强迫储蓄，从存小钱开始，这样就会很快存到人生的第一桶金。
　　过去的观念是，想要储蓄，就把收入减掉支出的钱，剩下的钱存下来当作储蓄，但正确的观念是，支出等于收入减掉要储蓄的钱。
　　多数年轻人自制能力差，面对酷炫的3C商品、精品，往往很难控制购买欲；过去可能还有父母资助，但有薪水之后，会误以为自己很有钱，忍不住大肆购物，变成名副其实的“月光族”，每月薪水都花光光。
　　
　　631法则：支出、储蓄、保险
　　　所以，一定要彻底落实“支出等于收入减掉要储蓄的金额”，才能踏出成功的第一步。
　　开始落实每月强迫储蓄后，究竟单身者要如何规划自己的收入、支出以及储蓄呢?一般来讲，单身者可以用631法则来规划，也就是60％当作衣食住行育乐的支出、30％储蓄理财、10％属于风险规避，可以用保险来规划。
　　假设台湾年轻人年存20万元(新台币，下同)，再加上投资报酬率20％，就可以赚取4万元，看起来似乎相当厉害，可是如果有任何意外发生，4万元却很难应付，所以这凸显了风险规避对年轻人的重要性，在追求储蓄理财前，也要兼顾风险规避。
　　
　　先还债才开始理财
　　
　　年轻人很想存钱，可是还背着学贷或卡债，要怎么办?专家建议，卡债是必须率先解决的问题，因为卡债的利率远高于定存、活存，想要存钱，先还清所有的卡债，避免不必要的支出，把自己的信用卡剪掉，改用不能透支的金融卡，理财才不会有漏洞。
　　由于学贷的利率较低，可以一面还学贷、一面存钱，例如将631法则中的60％，拨出20％来还学贷，这样可以完成储蓄的目标，也可以还钱，进一步搭配自己的短、中、长期的理财规划。例如，买车或停车位、留学或买套房，给自己订立一个目标，照着这个顺序走下去。
　　
　　333原则：理财、保险、账户
　　
　　在投资建议上，专家强调，可以依循“333原则”，这样才能平衡理财与风险规避。
　　首先是“理财三分法”，社会新鲜人扣除生活费后，要把内容细分为储蓄、投资、保险，呼应前述的631法则。投资要依据个人的风险承受度来分配，千万不要急着把薪水放在理财、投资部分，先准备好紧急预备金、保险后，再来进一步谈股票、基金这些投资工具。
　　其次是“保险三要”。第一、要优先考虑低保费、高保障的险种，先把基本保障做好；第二、要依个人的工作内容与风险程度来衡量，例如常要出差、骑车的人，须考虑提高意外险、意外医疗等；第三、保险不是有保就好、不是愈多愈好，记得每年保费支出不要超过年收入的10％，保额约是年收入的10倍。
　　最后是“账户3个”。把账户分成紧急账户、储蓄账户、一般账户。紧急账户是估算每月必要支出，这部分要预留3个月，储蓄账户则是储蓄专用，一般账户则是一般支出。
　　只要从小记账，善用年轻就是本钱的优势，又享有低保费优惠，还有早一点布局理财，加上时间复利，社会新鲜人、单身上班族，也能很快就可以滚出第一桶金。
　　(摘自台湾《今周刊》)(编辑／王克峰)