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城市作为区域经济、政治、文化、科技、教育、交通、信息中心，有效聚集了人口、资金、技术等资源，为经济社会快速发展和现代化进程提供了重要载体和平台。由于进城晚、股改晚等多方面的原因，农业银行城市业务竞争力、市场份额、人均利润、资本回报率和可持续发展能力等方面均落后于工中建行。如果以目前水平的城市业务反哺“三农”业务，将进一步削减了全行资本回报率，对上市后的农行来说，不可避免地面临来自股东、市场和社会的压力。因此，大力发展城市业务成为农行比其他行更为迫切的要求。