【摘 要】
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加强和完善对商业银行的"行为监管"成为后危机时代金融监管改革的重大探索之一,引起广泛关注。本文在金融消费者保护这一已被普遍接受的内容之外,还就行为监管的目标提出了防
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加强和完善对商业银行的"行为监管"成为后危机时代金融监管改革的重大探索之一,引起广泛关注。本文在金融消费者保护这一已被普遍接受的内容之外,还就行为监管的目标提出了防范系统性风险以及培育公平公正对待客户的金融伦理和文化两方面内容,并认为三者应一道成为商业银行"行为监管"关注的三大政策目标。在金融消费者保护方面,行为监管着重强调对机构和个人在"所受保护不对等、拥有金融信息不对等及获得风险收益不对等"三方面的调整;在系统性风险防范方面,通过主动介入式的行为监管,着重分析产品、业务和商业模式的系统性影响,以便于我们将宏观审慎监管要求与微观日常监管实践更好地结合;在培育金融伦理和文化方面,以行为监管为驱动,确保机构不但要守住风险底线,更要建立和守住公平、公正对待金融消费者的职业道德伦理底线。
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