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[摘要]农民工背井离乡，从农村来到城市，用他们的劳动为城市的建设作出贡献。目前，我国农民工还以中青年为主，但随着时间的推移，他们终将老去，当他们没有劳动能力的时候，是否能够在自己建设过的城市里颐养天年？农民工的养老保险问题，一直被人们所关注，并一直在积极地推进中，但现实中依然存在着诸多问题，如文化水平低，工资水平低，生活质量不高，参加社会保障的人数太少，东西部地区工资水平不均衡。从上世纪末，农民工养老保险问题就开始受到政府和社会的关注，由于农民工养老保险关系转移接续困难、保险金额偏高等原因，造成了农民工养老保险参保率低、退保率高的现象。本文在具体分析该制度存在问题的基础上，提出了解决问题的对策。
[关键词]农民工；养老保险制度；问题与对策
一、我国农民工的基本现状及参保情况分析
（一）我国农民工的基本状况
1.农民工的队伍不断壮大
在我国就业人口时增时减的情况下，农民工人数却在稳步增长，其人数已经在就业人口中占有越来越多的比重。到2012年止，我国农民工人数已经占到我国就业人口的34.20%。但是由于农民工自身具有流动性大，收入低，生活质量差，文化程度低的特点，使得大多数的农民工都没有加入我国的社会保障体系。生病，意外等情况产生之后，大多数的农民工都没有办法解决。目前我国各地几乎没有专门为农民工设立的机构为他们的利益服务，让他们享我国社会主义建设的成果。
2.农民工的文化水平低
我国大多数的农民工具有初中程度的文化水平，达到60.5%，有14.3%的农民工具有小学文化，13.3%的农民工具有高中文化程度，拥有大专及以上文化程度的农民工人数非常少只有5.7%。这体现我国农民工的文化素质较低，往往无法从事高技术行业。其低的文化程度决定了大多数的农民工只能从事苦脏累的工作来谋生。这些工作时间长，工资低决定了大多数的农民工只能勉强解决当前生活，没有太多的经济能力考虑以后的生活，使得他们的生活在产生意外时没有经济能力解决。这使得农民工参加我国社会保障体系显得尤为重要和急迫。
3.农民工的年龄主要分布在21-30岁
数据来源：2012年全国农民工监测调查报告
目前我国的农民工中有近31.9%的年轻人，他们处于21-30岁之间，他们年轻力壮，正当壮年，拥有强健的身体，没有太多的家庭负担，往往处于一人吃饱，全家不饿的状态，或者处于有几个未达上学年龄的儿童。他们在城市中打工往往受到公司老板的欢迎，且得到的薪水也比农村种地来的多。他们往往寄希望在城市中奋斗几年可以使家中拥有好的生活条件，为孩子挣够教育费用，所以越来越多的年轻人到城市里奋斗。随着我国经济的不断发展，现在越来越多的人认识到知识的重要性。越来越多的的农村人不再急于让自己的孩子早点出来打工，而是通过自己出来打工支持着自己的子女接受教育。但是我们很清楚的知道，处于41-50岁的人群已经逐渐步入了老年时期，他们的身体状况已经大不如以前。他们在工作的过程中往往更容易受伤生病。但是低的工资水平加上沉重的生活负担，是他们本就不富裕的生活更加窘迫。正因这样良好的社会养老体系，社会保障体系显得更为重要和急迫。
4.行业分布
在2012年的调查显示，从事制造业的农民工人数占农民工总人数的35.7%。而从事建筑业的农民工人数紧随其后在，占18.4%，而从事住宿餐饮业的农民工占农民工总数的5.5%。虽然建筑工地的工作辛苦危险，但是高额的工作还是吸引很多农民工从事这一行业。但是建筑业的工作一般地点不稳定，时间也不稳定，工作制度不规范，常常出现拖欠工资的现象，出现意外的可能性也很大。这使对农民工的保护以及发生意外之后的补救措施显得尤为重要。由于建筑行业中的农民工往往是一个人带着几十个人打游击工作，发生意外之后往往无力承担意外所造成的后果，使得农民工的权益得不到保障，这时社会保障体系的介入显得尤为重要。通过社会保险来解决农民工目前的生活状态显得尤其迫切。
（二）农民工参保情况
1.农民工的参保率低
仅2012年除了工伤保险，我国的农民工的参保率与全国就业人口参保率相近为24.0%左右外，我国农民工在其他保险的参保率远远低于我国全国就业人口的参保率。从养老保险看，我国全国就业人口中有39.61%的参保，而我国农民工的参保率仅为14.3%；而在医疗保险的参保率中。我国就业人口的参保率为69.86%，而我国农民工的参保率仅为16.9%。相差竟超过了近50%；在参加失业保险的情况中，我国就业人口的参保率为19.85%，我国农民工的参保率为8.4%，也相差超过10%；在参加生育保险的情况中，我国就业人口的参保率为20.14%，而农民工的参保率仅为6.1%，相差超过3倍。
在农民工工作环境如此恶劣，生活水平如此低的情况下，我国农民工的社会保障得不到落实。一旦农民工遭遇意外或是生病，得不到社会保障体系的有效救助，加上其本身的经济条件差，农民工的生活质量让人堪忧。
2.农民工分地区参保不均衡
数据来源：2012年度人力资源和社会保障事业发展统计公报
由图8可以看出，我国东中西部关于建设农民工社会保障体系发展不平衡，东部发达地区的农民工参加社会保障体系的人数显著多于东西部地区。其中东部地区的农民工参保率到达中部参保率的近两倍，西部参保率的两倍还多。全国的农民工参保率接近东部地区农民工的参保率，但是低于东部地区的参保率。这说明农民工大多数集中于我国东部地区，中西部地区的农民工人数较东部地区要少的多，表明了我国的农民工大多数集中在我国经济发达地区。
这表明要解决我国农民工的社会保障体系问题可以先从东部地区农民工聚集人数较多的地区解决。我们可以在东部地区进行关于农民工的社会保障体系改革试点，然后再在中西部发展我国关于农民工的社会保障体系的建设。 3.农民工分行业参保不均衡
数据来源：2012年度人力资源和社会保障事业发展统计公报
在2012年，我国不同行业的农民工参保率有很大的区别，其中在交通运输，仓储和邮政业工作的农民工的参保率尤为高，这与他们的工作单位性质，工作危险程度有很大的关联性。在交通运输，仓储和邮政业工作的农民工往往都是在正式的企业上班。他们一般都统一缴纳五险一金，工作比较稳定，大多数都签有合同，而且在交通运输等行业工作的农民工工作的危险程度较高，一旦出现意外所需的赔偿数额也会较大，所以一般公司都为其投保，避免意外出现时，过高的赔偿金使其无法负担。而从事制造业的农民工的投保率也很高，这是因为一般从事制造业的农民工往往是在企业中工作，国家一般会强制要求公司为其员工购买五险一金，所以从事制造业的农民工也有很高的投保率。
二、我国农民工参保率低的原因
（一）我国农民工的传统观念影响
农民工作为城市中的一个特殊群里，文化程度普遍偏低，由于“养儿防老”的传统养老方式在我国传统观念浓郁的农村社会仍占主流地位，他们大多倾向居家养老，靠儿孙养活，同时年纪较轻的农民工则普遍认为他们的当务之急是盖房、结婚和生子，对养老问题考虑很少，认为自己还年轻，应该多挣钱、多攒钱。很多农民工本身参保意识不强，对于缴纳养老保险的积极性不高。
（二）农民工待遇低收入少
从2008年的1340元上升到2012年的2290元。我国农民工的东中西的收入水平差别不大，东部地区的农民工的收入水平略高于中西部的收入水平。从整体来看，我国的农民工整体收入水平还是非常低。目前我国个人所得税的起征点是3500元，而我国农民工的平均月收入仅为2290元，远远低于我国个人所得税的起征点。在目前我国通货膨胀水平如此高的情况下，如此低的工资水平难以维持农民工的基本生活水平。若是遇到意外农民工的生活水平更是会变得一团糟。这就使得让农民工尽快加入我国社会保障体系变得尤为重要与迫切。为了使辛勤为我们建设现代化社会主义作出突出贡献的农民工的生活变得更加美好，我们有必要加快建设一个更加贴心的社会主义保障体系制定。
（三）农民工的流动性大，办理保险困难
农民工所接受的教育水平较低，且所从事的工作技术含量也较低，受季节性影响对当前工作持续时间的预期短，这些特点致使多数农民工的一次工作时间较短，经常于不同的地点奔波。
2009年颁布的《农民工参加基本养老保险办法》中规定，农民工参加基本养老保险原则上不受理退保，可以进行转移接续。根据这一办法，全国各地根据城市发展的状况都制定了适合本地区发展的相关办法，但由于办理关系转接的程序复杂，多数农民工没有精力办理，为避免由于转移失败带来不必要的经济损失，农民工往往选择不参保。
（四）我国关于农民工养老方面的制度立法缺失
我国关于农民工的立法关于农民工养老保险制度方面的法律，只有劳动和社会保障部2001年发布的《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》的第四条中有规定，以及各地方政府出台了的一些文件。而我国社会养老保险体系中规定：但《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》又规定，农民工参加养老保险缴费年限必须累计满15年，方可退休后按月领取基本养老金。可我国农民工养老保险工作大都是从1998年开始的，因此，有不少农民工在未满15年年限前就到了退休年龄。对于农民工养老保险这一块，我国立法存在严重的缺失。
三、解决农民工养老保险制度存在问题的对策
（一）加强农民工养老保险制度的立法工作
2010年10月28日通过的《中华人民共和国社会保险法》是我国社会保障事业发展的里程碑。当前，我国农民工养老保险制度存在各种问题在《社会保险法》里找不到答案，这迫切需要国家加快在这方面的立法进程。只有建立了一整套完备的法律制度，我国的社会农民工养老保险制度才会稳定。
我国的养老保险制度存在多轨制，既有城镇职工养老保险制度，又有城镇居民养老保险制度，还有农村养老保险制度、事业单位养老保险制度、公务员养老保险制度等。国家建立这么多的针对不同人群的养老保险制度造成了我国养老保险制度现在面临的各种问题。因此，我国迫切地需要实行无差别的养老保险制度。
（二）减轻中小企业负担，增加农民工工资
农民工是中小企业的主力，为我国中小企业的发展做出了巨大的贡献。企业为员工缴纳12%的养老保险费势加大提高企业的生产成本，以盈利为目的的企业势必不愿意参保，必然会导致好多企业想方设法逃避给农民工缴纳社会保险费的责任，使得好多农民工无法参加社会保险。我国的中小企业和国有企业比起来，面临着多种不公正对待，在强手如云的企业中生存本就不易，国家政策应该向中小企业倾斜，应该减轻中小企业负担，出台优惠政策促进中小企业发展。中小企业发展壮大了，才有资金为农民工负担养老保险。
（三）政府应该加大财政支持力度
首先，政府应开辟筹集资金的渠道。土地是农民和农民工的传统保障载体，当农民离开土地而成为农民工后，土地的社会保障功能应通过其他形式体现，比如为农民工提供养老保险基金。其次，政府可以实行税收优惠政策。对雇佣农民工的企业，根据其为本单位农民工缴纳养老保险费用的额度，减免该企业一定期限和比例的税款。通过这样的方式对企业的缴费行为进行激励，并形成一种机制。这样不仅可以鼓励企业为农民工缴纳养老保险的行为，还可以充分体现国家、政府对农民工养老问题的关心与重视。最后，政府可以建立多档次缴费标准。农民工个人针对自己的即期收入参照不同的缴费档次进行缴费。当其收入较高时，可以按较高档缴费；收入较低时，可以按较低档缴费。到规定年龄时，相关部门把农民工个人缴费总和加权平均，按就高不就低的原则发放养老保险金。这一办法可以使收入不稳定的农民工免除后顾之忧，使其自由地根据收入变化选择缴纳保险金的金额。 （四）加大农民工基本养老保险政策宣传力度，增强农民工参保意识
农民工教育程度低，对参加养老保险的益处没有深刻的认识，导致农民工基本养老保险参保率低。为增强农民工对于养老保险相关政策的了解，地方政府应定期组织农民工养老保险的知识普及讲座等活动，使农民工明确参加养老保险的益处。另外，国家应该通过网络媒体，加强宣传农民工参与养老保险的好处。同时向用人单位普及国家为鼓励用人单位为农民工办理基本养老保险而制定的各种优惠政策，在提高农民工自身参加基本养老保险积极性的同时，增强用人单位的社会责任感。
（五）保障农民工就业，鼓励农民工创业增收，提高农民工参保能力
切实保障农民工创业就业、致富增收，提高农民工参保能力，主要的努力方向包括：一是保障农民工充分就业。以我国人口众多、劳动力丰富为现实依据，继续重视发展劳动密集型产业和服务业，在重视发展高新技术产业，不断提高我国的技术水平和国际竞争力的同时，不能忽视劳动密集型产业的发展，增加农民工的就业机会，充分发挥其稳定就业的优势；二是促进农民工市民化。坚持推进城乡二元制体制改革，促进农民工市民化，推进农民工享有与城镇职工相同的接受公共服务的权利，逐步形成农民工与城市居民身份统一、权利一致、地位平等制度体系的建设；三是扶持农民工创业增收。
参考文献
[1]国家统计局，国家统计局发布2012年全国农民工监测调查报告，2013-05-27，http：//www.gov.cn/gzdt/2013-05/27/content_2411923.htm.
[2]郝儒杰，王复国.建筑业农民工养老保险参保率低的初步对策[J].山西财政税务专科学校学报，2011，2（13）：15-18.
[3]姜宏柳，论我国农民工社会保障[J].社会观察，2012，3（1）：170-171.
[4]朱圣坤，陈媛.农民工社会养老保险困境及成因[J].温州职业技术学院学报，2011，1（11）：48-51.
[5]郑功成.中国农民工问题与社会保护[M].北京：人民出版社，2007：612-621.
作者简介
毕莎莎，兰州商学院金融学院保险硕士研究生。
刘艳娇，兰州商学院金融学院保险硕士研究生。
[关键词]农民工；养老保险制度；问题与对策
一、我国农民工的基本现状及参保情况分析
（一）我国农民工的基本状况
1.农民工的队伍不断壮大
在我国就业人口时增时减的情况下，农民工人数却在稳步增长，其人数已经在就业人口中占有越来越多的比重。到2012年止，我国农民工人数已经占到我国就业人口的34.20%。但是由于农民工自身具有流动性大，收入低，生活质量差，文化程度低的特点，使得大多数的农民工都没有加入我国的社会保障体系。生病，意外等情况产生之后，大多数的农民工都没有办法解决。目前我国各地几乎没有专门为农民工设立的机构为他们的利益服务，让他们享我国社会主义建设的成果。
2.农民工的文化水平低
我国大多数的农民工具有初中程度的文化水平，达到60.5%，有14.3%的农民工具有小学文化，13.3%的农民工具有高中文化程度，拥有大专及以上文化程度的农民工人数非常少只有5.7%。这体现我国农民工的文化素质较低，往往无法从事高技术行业。其低的文化程度决定了大多数的农民工只能从事苦脏累的工作来谋生。这些工作时间长，工资低决定了大多数的农民工只能勉强解决当前生活，没有太多的经济能力考虑以后的生活，使得他们的生活在产生意外时没有经济能力解决。这使得农民工参加我国社会保障体系显得尤为重要和急迫。
3.农民工的年龄主要分布在21-30岁
数据来源：2012年全国农民工监测调查报告
目前我国的农民工中有近31.9%的年轻人，他们处于21-30岁之间，他们年轻力壮，正当壮年，拥有强健的身体，没有太多的家庭负担，往往处于一人吃饱，全家不饿的状态，或者处于有几个未达上学年龄的儿童。他们在城市中打工往往受到公司老板的欢迎，且得到的薪水也比农村种地来的多。他们往往寄希望在城市中奋斗几年可以使家中拥有好的生活条件，为孩子挣够教育费用，所以越来越多的年轻人到城市里奋斗。随着我国经济的不断发展，现在越来越多的人认识到知识的重要性。越来越多的的农村人不再急于让自己的孩子早点出来打工，而是通过自己出来打工支持着自己的子女接受教育。但是我们很清楚的知道，处于41-50岁的人群已经逐渐步入了老年时期，他们的身体状况已经大不如以前。他们在工作的过程中往往更容易受伤生病。但是低的工资水平加上沉重的生活负担，是他们本就不富裕的生活更加窘迫。正因这样良好的社会养老体系，社会保障体系显得更为重要和急迫。
4.行业分布
在2012年的调查显示，从事制造业的农民工人数占农民工总人数的35.7%。而从事建筑业的农民工人数紧随其后在，占18.4%，而从事住宿餐饮业的农民工占农民工总数的5.5%。虽然建筑工地的工作辛苦危险，但是高额的工作还是吸引很多农民工从事这一行业。但是建筑业的工作一般地点不稳定，时间也不稳定，工作制度不规范，常常出现拖欠工资的现象，出现意外的可能性也很大。这使对农民工的保护以及发生意外之后的补救措施显得尤为重要。由于建筑行业中的农民工往往是一个人带着几十个人打游击工作，发生意外之后往往无力承担意外所造成的后果，使得农民工的权益得不到保障，这时社会保障体系的介入显得尤为重要。通过社会保险来解决农民工目前的生活状态显得尤其迫切。
（二）农民工参保情况
1.农民工的参保率低
仅2012年除了工伤保险，我国的农民工的参保率与全国就业人口参保率相近为24.0%左右外，我国农民工在其他保险的参保率远远低于我国全国就业人口的参保率。从养老保险看，我国全国就业人口中有39.61%的参保，而我国农民工的参保率仅为14.3%；而在医疗保险的参保率中。我国就业人口的参保率为69.86%，而我国农民工的参保率仅为16.9%。相差竟超过了近50%；在参加失业保险的情况中，我国就业人口的参保率为19.85%，我国农民工的参保率为8.4%，也相差超过10%；在参加生育保险的情况中，我国就业人口的参保率为20.14%，而农民工的参保率仅为6.1%，相差超过3倍。
在农民工工作环境如此恶劣，生活水平如此低的情况下，我国农民工的社会保障得不到落实。一旦农民工遭遇意外或是生病，得不到社会保障体系的有效救助，加上其本身的经济条件差，农民工的生活质量让人堪忧。
2.农民工分地区参保不均衡
数据来源：2012年度人力资源和社会保障事业发展统计公报
由图8可以看出，我国东中西部关于建设农民工社会保障体系发展不平衡，东部发达地区的农民工参加社会保障体系的人数显著多于东西部地区。其中东部地区的农民工参保率到达中部参保率的近两倍，西部参保率的两倍还多。全国的农民工参保率接近东部地区农民工的参保率，但是低于东部地区的参保率。这说明农民工大多数集中于我国东部地区，中西部地区的农民工人数较东部地区要少的多，表明了我国的农民工大多数集中在我国经济发达地区。
这表明要解决我国农民工的社会保障体系问题可以先从东部地区农民工聚集人数较多的地区解决。我们可以在东部地区进行关于农民工的社会保障体系改革试点，然后再在中西部发展我国关于农民工的社会保障体系的建设。 3.农民工分行业参保不均衡
数据来源：2012年度人力资源和社会保障事业发展统计公报
在2012年，我国不同行业的农民工参保率有很大的区别，其中在交通运输，仓储和邮政业工作的农民工的参保率尤为高，这与他们的工作单位性质，工作危险程度有很大的关联性。在交通运输，仓储和邮政业工作的农民工往往都是在正式的企业上班。他们一般都统一缴纳五险一金，工作比较稳定，大多数都签有合同，而且在交通运输等行业工作的农民工工作的危险程度较高，一旦出现意外所需的赔偿数额也会较大，所以一般公司都为其投保，避免意外出现时，过高的赔偿金使其无法负担。而从事制造业的农民工的投保率也很高，这是因为一般从事制造业的农民工往往是在企业中工作，国家一般会强制要求公司为其员工购买五险一金，所以从事制造业的农民工也有很高的投保率。
二、我国农民工参保率低的原因
（一）我国农民工的传统观念影响
农民工作为城市中的一个特殊群里，文化程度普遍偏低，由于“养儿防老”的传统养老方式在我国传统观念浓郁的农村社会仍占主流地位，他们大多倾向居家养老，靠儿孙养活，同时年纪较轻的农民工则普遍认为他们的当务之急是盖房、结婚和生子，对养老问题考虑很少，认为自己还年轻，应该多挣钱、多攒钱。很多农民工本身参保意识不强，对于缴纳养老保险的积极性不高。
（二）农民工待遇低收入少
从2008年的1340元上升到2012年的2290元。我国农民工的东中西的收入水平差别不大，东部地区的农民工的收入水平略高于中西部的收入水平。从整体来看，我国的农民工整体收入水平还是非常低。目前我国个人所得税的起征点是3500元，而我国农民工的平均月收入仅为2290元，远远低于我国个人所得税的起征点。在目前我国通货膨胀水平如此高的情况下，如此低的工资水平难以维持农民工的基本生活水平。若是遇到意外农民工的生活水平更是会变得一团糟。这就使得让农民工尽快加入我国社会保障体系变得尤为重要与迫切。为了使辛勤为我们建设现代化社会主义作出突出贡献的农民工的生活变得更加美好，我们有必要加快建设一个更加贴心的社会主义保障体系制定。
（三）农民工的流动性大，办理保险困难
农民工所接受的教育水平较低，且所从事的工作技术含量也较低，受季节性影响对当前工作持续时间的预期短，这些特点致使多数农民工的一次工作时间较短，经常于不同的地点奔波。
2009年颁布的《农民工参加基本养老保险办法》中规定，农民工参加基本养老保险原则上不受理退保，可以进行转移接续。根据这一办法，全国各地根据城市发展的状况都制定了适合本地区发展的相关办法，但由于办理关系转接的程序复杂，多数农民工没有精力办理，为避免由于转移失败带来不必要的经济损失，农民工往往选择不参保。
（四）我国关于农民工养老方面的制度立法缺失
我国关于农民工的立法关于农民工养老保险制度方面的法律，只有劳动和社会保障部2001年发布的《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》的第四条中有规定，以及各地方政府出台了的一些文件。而我国社会养老保险体系中规定：但《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》又规定，农民工参加养老保险缴费年限必须累计满15年，方可退休后按月领取基本养老金。可我国农民工养老保险工作大都是从1998年开始的，因此，有不少农民工在未满15年年限前就到了退休年龄。对于农民工养老保险这一块，我国立法存在严重的缺失。
三、解决农民工养老保险制度存在问题的对策
（一）加强农民工养老保险制度的立法工作
2010年10月28日通过的《中华人民共和国社会保险法》是我国社会保障事业发展的里程碑。当前，我国农民工养老保险制度存在各种问题在《社会保险法》里找不到答案，这迫切需要国家加快在这方面的立法进程。只有建立了一整套完备的法律制度，我国的社会农民工养老保险制度才会稳定。
我国的养老保险制度存在多轨制，既有城镇职工养老保险制度，又有城镇居民养老保险制度，还有农村养老保险制度、事业单位养老保险制度、公务员养老保险制度等。国家建立这么多的针对不同人群的养老保险制度造成了我国养老保险制度现在面临的各种问题。因此，我国迫切地需要实行无差别的养老保险制度。
（二）减轻中小企业负担，增加农民工工资
农民工是中小企业的主力，为我国中小企业的发展做出了巨大的贡献。企业为员工缴纳12%的养老保险费势加大提高企业的生产成本，以盈利为目的的企业势必不愿意参保，必然会导致好多企业想方设法逃避给农民工缴纳社会保险费的责任，使得好多农民工无法参加社会保险。我国的中小企业和国有企业比起来，面临着多种不公正对待，在强手如云的企业中生存本就不易，国家政策应该向中小企业倾斜，应该减轻中小企业负担，出台优惠政策促进中小企业发展。中小企业发展壮大了，才有资金为农民工负担养老保险。
（三）政府应该加大财政支持力度
首先，政府应开辟筹集资金的渠道。土地是农民和农民工的传统保障载体，当农民离开土地而成为农民工后，土地的社会保障功能应通过其他形式体现，比如为农民工提供养老保险基金。其次，政府可以实行税收优惠政策。对雇佣农民工的企业，根据其为本单位农民工缴纳养老保险费用的额度，减免该企业一定期限和比例的税款。通过这样的方式对企业的缴费行为进行激励，并形成一种机制。这样不仅可以鼓励企业为农民工缴纳养老保险的行为，还可以充分体现国家、政府对农民工养老问题的关心与重视。最后，政府可以建立多档次缴费标准。农民工个人针对自己的即期收入参照不同的缴费档次进行缴费。当其收入较高时，可以按较高档缴费；收入较低时，可以按较低档缴费。到规定年龄时，相关部门把农民工个人缴费总和加权平均，按就高不就低的原则发放养老保险金。这一办法可以使收入不稳定的农民工免除后顾之忧，使其自由地根据收入变化选择缴纳保险金的金额。 （四）加大农民工基本养老保险政策宣传力度，增强农民工参保意识
农民工教育程度低，对参加养老保险的益处没有深刻的认识，导致农民工基本养老保险参保率低。为增强农民工对于养老保险相关政策的了解，地方政府应定期组织农民工养老保险的知识普及讲座等活动，使农民工明确参加养老保险的益处。另外，国家应该通过网络媒体，加强宣传农民工参与养老保险的好处。同时向用人单位普及国家为鼓励用人单位为农民工办理基本养老保险而制定的各种优惠政策，在提高农民工自身参加基本养老保险积极性的同时，增强用人单位的社会责任感。
（五）保障农民工就业，鼓励农民工创业增收，提高农民工参保能力
切实保障农民工创业就业、致富增收，提高农民工参保能力，主要的努力方向包括：一是保障农民工充分就业。以我国人口众多、劳动力丰富为现实依据，继续重视发展劳动密集型产业和服务业，在重视发展高新技术产业，不断提高我国的技术水平和国际竞争力的同时，不能忽视劳动密集型产业的发展，增加农民工的就业机会，充分发挥其稳定就业的优势；二是促进农民工市民化。坚持推进城乡二元制体制改革，促进农民工市民化，推进农民工享有与城镇职工相同的接受公共服务的权利，逐步形成农民工与城市居民身份统一、权利一致、地位平等制度体系的建设；三是扶持农民工创业增收。
参考文献
[1]国家统计局，国家统计局发布2012年全国农民工监测调查报告，2013-05-27，http：//www.gov.cn/gzdt/2013-05/27/content_2411923.htm.
[2]郝儒杰，王复国.建筑业农民工养老保险参保率低的初步对策[J].山西财政税务专科学校学报，2011，2（13）：15-18.
[3]姜宏柳，论我国农民工社会保障[J].社会观察，2012，3（1）：170-171.
[4]朱圣坤，陈媛.农民工社会养老保险困境及成因[J].温州职业技术学院学报，2011，1（11）：48-51.
[5]郑功成.中国农民工问题与社会保护[M].北京：人民出版社，2007：612-621.
作者简介
毕莎莎，兰州商学院金融学院保险硕士研究生。
刘艳娇，兰州商学院金融学院保险硕士研究生。