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本文通过对山东省住房消费信贷的抽样调查,实证研究住房贷款快速发展的基本动因和制约因素。文章认为,尽管住房信贷正逐步成为商业银行的业务增长点,但是考虑到居民可支配收入的增长情况和突围商品房数量,住房信贷面临一定的潜在风险,文章据此进一步指出,当前发展住房信贷的关键在于税费改革、住房二级市场建设、公积金制度完善、社会担保体制确立等一系列配套制度建设。