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1．存在问题。（1）工作方式传统。长期以来，以社员、农民贷款为主的“零售”业务一直是农信社的主打产品。但发展至今，其传统性与落后性日益显露出来。一是经营理念传统。进入21世纪，“客户导向”成为现代商业银行主要经营理念之一，但多数农信社“自我”意识严重，坐门等客仍是其选择贷户的主要手段。二是服务对象传统。随着农村经济改革与发展，受贫富结构变化影响，金融需求也发生巨大变化。但绝大多数农信社没有引起重视，在贷款对象的选择上仍抱残守缺，我行我素，更没有着力培育出自己的优质客户群。三是金融产品传统。