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南北朝以来小微金融机构在中国已经存续了很久,在经历了寺库质贷、当铺、互助会等形式之后,在长达1 000多年的历史中,小微金融机构并未发生太多的演化。近年来,在信息技术和全球化浪潮下,小微金融机构也在贷款手段、风险理念、组织形式等方面的演化取得较大进展,究其原因是由于贷前调查、风控技术、贷后管理等技术进步而导致的内在因素的推动发生了较大的改变。在少数小微金融机构技术溢出的带动下,也推动了整体行业的演化。