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近年来,中国的互联网金融行业迅速发展,催生了大量平台企业和新兴模式,产生的风险也不容小觑。2016年8月24日,银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,进一步规范了网络借贷行业的发展。一边是国家对新金融业态的大力支持,一边是监管部门对互联网金融乱象的重拳出击整治;一边是社会对小额贷款的巨大需求,一边是各种网络理财投资平台的问题事件和违法行为频频被曝光。面对种种矛盾状况,公众究竟应该对互联网金融平台持有怎样的态度?对此,《经济》记者专访了互联网金融平台乐享宝(厦门)金融信息服务有限公司董事长兼总经理蔡燕辉。
对于国内频发的互联网金融乱象,蔡燕辉认为部分原因是我国现有社会治理体系不够完善。“以信用贷款为例,目前不成气候的主要原因是国内的信用体系还不够健全。成熟的信用系统应该包括一个人出生后的所有信息,包括每次刷卡、还钱,甚至包括停车罚单和电话费缴纳情况等。但目前国内的信用体系还不够完善,数据孤立的现象还比较明显”,蔡燕辉对记者说,“信用贷符合小而分散的普惠金融理念,是值得大力推广的。随着国内信用体系的逐渐完善,信用贷款市场必将越来越规范”。
蔡燕辉表示,规范化的互联网金融是传统金融体系的重要补充,他列举了互联网金融平台所提供产品的三大优势——“利率更高”、“灵活性更强”、“受众更广”。蔡燕辉对记者说:“互联网金融平台是现有银行等金融体系的重要补充。银行业务的重心不是做扶持小微企业等普惠金融相关的业务。之前小微企业的资金需求导致了民间借贷的盛行,互联网金融平台的出现,相比于上述民间借贷行为,更加规范,能够更好地完善整个金融市场”。
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/jiji/jiji201634/jiji20163448-1-l.jpg)
互联网金融平台的“高利率”和“高收益”吸引了不少用户,但e租宝等企业涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款的犯罪行为又让人望而却步。对此,蔡燕辉强调,互联网金融平台不能只喊“高利率”的口号,还需要时时将客户体验和风险控制贯穿经营的每一个环节。
在客户体验方面,蔡燕辉以乐享宝的产品向记者举例:“通过分析不同群体的需求,我们推出了多种个性化产品,比如通过乐享直投,用户可直观看到借款人的信息再进行投资;考虑到部分用户急需资金周转的情况,乐享宝推出了收益权转让产品,用户在收益权还没到期的时候,可提前退出,收回资金;乐享计划是乐享宝打造的资金定存服务,提供不同时间(1-24个月)的理财产品,用户可根据自己的情况,自主选择理财产品;乐享宝专为白领阶层推出了15天提薪计划产品,解决白领的理财问题,充分利用资金理财,又不影响资金周转。提薪计划上线仅仅4个月,成交额就已突破8000万,广受白领用户的青睐。”
在风险控制方面,蔡燕辉向记者分享了乐享宝的经验。“互联网金融,互联网基础是技术,金融核心是风控。我们企业一直非常重视风险控制”,他补充道,“乐享宝的平台技术及风控团队对每个项目都进行全程跟踪,通过三级安全防护层构筑风险防控链条,采取了资产机构自担保及启用保证金的风控模式。乐享宝是以P2B运营模式为主,为此乐享宝要求B端法人及股东要进行资金或房产担保,对原始借款人采取了全方位征信系统信息核查,并对通过率、逾期率等指标进行全面监控,时刻把控风险。”蔡燕辉强调:“风险是客观存在的,不能因为担心有风险就不去做这件事,而是应该想尽办法把风险规避掉。近日,乐享宝与中经互联(北京)信息技术有限公司于北京正式签署战略入股协议。我相信,这也代表了市场对我们的认可。”
作为普惠金融的重要组成部分,互联网金融的蓬勃发展代表了金融领域的创新和活力,也催生了诸多乱象。盲目投资,你可能陷入另一个e租宝陷阱;望而却步,你可能错过致富和成功的蓝海。谨慎地拥抱,才是面对互联网金融平台的正确态度。
对于国内频发的互联网金融乱象,蔡燕辉认为部分原因是我国现有社会治理体系不够完善。“以信用贷款为例,目前不成气候的主要原因是国内的信用体系还不够健全。成熟的信用系统应该包括一个人出生后的所有信息,包括每次刷卡、还钱,甚至包括停车罚单和电话费缴纳情况等。但目前国内的信用体系还不够完善,数据孤立的现象还比较明显”,蔡燕辉对记者说,“信用贷符合小而分散的普惠金融理念,是值得大力推广的。随着国内信用体系的逐渐完善,信用贷款市场必将越来越规范”。
蔡燕辉表示,规范化的互联网金融是传统金融体系的重要补充,他列举了互联网金融平台所提供产品的三大优势——“利率更高”、“灵活性更强”、“受众更广”。蔡燕辉对记者说:“互联网金融平台是现有银行等金融体系的重要补充。银行业务的重心不是做扶持小微企业等普惠金融相关的业务。之前小微企业的资金需求导致了民间借贷的盛行,互联网金融平台的出现,相比于上述民间借贷行为,更加规范,能够更好地完善整个金融市场”。
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互联网金融平台的“高利率”和“高收益”吸引了不少用户,但e租宝等企业涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款的犯罪行为又让人望而却步。对此,蔡燕辉强调,互联网金融平台不能只喊“高利率”的口号,还需要时时将客户体验和风险控制贯穿经营的每一个环节。
在客户体验方面,蔡燕辉以乐享宝的产品向记者举例:“通过分析不同群体的需求,我们推出了多种个性化产品,比如通过乐享直投,用户可直观看到借款人的信息再进行投资;考虑到部分用户急需资金周转的情况,乐享宝推出了收益权转让产品,用户在收益权还没到期的时候,可提前退出,收回资金;乐享计划是乐享宝打造的资金定存服务,提供不同时间(1-24个月)的理财产品,用户可根据自己的情况,自主选择理财产品;乐享宝专为白领阶层推出了15天提薪计划产品,解决白领的理财问题,充分利用资金理财,又不影响资金周转。提薪计划上线仅仅4个月,成交额就已突破8000万,广受白领用户的青睐。”
在风险控制方面,蔡燕辉向记者分享了乐享宝的经验。“互联网金融,互联网基础是技术,金融核心是风控。我们企业一直非常重视风险控制”,他补充道,“乐享宝的平台技术及风控团队对每个项目都进行全程跟踪,通过三级安全防护层构筑风险防控链条,采取了资产机构自担保及启用保证金的风控模式。乐享宝是以P2B运营模式为主,为此乐享宝要求B端法人及股东要进行资金或房产担保,对原始借款人采取了全方位征信系统信息核查,并对通过率、逾期率等指标进行全面监控,时刻把控风险。”蔡燕辉强调:“风险是客观存在的,不能因为担心有风险就不去做这件事,而是应该想尽办法把风险规避掉。近日,乐享宝与中经互联(北京)信息技术有限公司于北京正式签署战略入股协议。我相信,这也代表了市场对我们的认可。”
作为普惠金融的重要组成部分,互联网金融的蓬勃发展代表了金融领域的创新和活力,也催生了诸多乱象。盲目投资,你可能陷入另一个e租宝陷阱;望而却步,你可能错过致富和成功的蓝海。谨慎地拥抱,才是面对互联网金融平台的正确态度。