中国入世在即，目前正处于多边协议的谈判与起草阶段。入世后，中国银行业对外开放的步伐将逐渐加快，越来越多的外资银行将进入中国，在中国享受国民待遇。毋庸质疑，入世对我国银行业既是机遇也是挑战。遵循经济学传统的"收益--成本"原则，很多关于入世对我国银行业影响的探讨和分析也是分别从收益和成本角度进行的。从收益角度看，专家普遍认为，入世将有利于我国银行业拓展海外业务，走向跨国经营，所依据的是世界贸易组织的对等互惠原则、无差别待遇原则和最惠国待遇原则。但同时我们也必须看到，入世给我国银行业带来的这一收益并不是"天上掉馅饼"的事情，而是潜在的，能否获得及获取程度还取决于我国银行业自身，即我国银行业能否把握入世所带来的契机和发展机遇，还有赖于我国旅行业自身的改革和完善。只有经过我国银行业自身的努力才能获得，不可能坐享其成。本文拟对外资银行大量进入有利于我国银行业拓展海外业务和走向跨国经营这一收益问题作一探讨，以期推动我国银行业改革和发展，在应对挑战的同时，获取尽可能多的收益，把握住入世所带来的发展机遇。
　　目前我国银行业海外业务拓展受到他国市场准入和业务范围的限制而困难重重。四大国有商业银行中，只有中国银行由于历史和传统的原因海外业务发展较快，到1998年底其海外资产占其资产总额的45.6%左右，其他商业银行的海外业务量所占比重与其资产规模很不对称。新兴股份制商业银行则受资产规模和发展阶段的限制在海外业务的拓展上基本处于起步阶段。
　　根据世界贸易组织的互惠原则，即一国以他国对本国银行的待遇来对待他国在本国的外资银行，在我国对外资银行的市场准入不断放宽的同时，外国对我国银行的市场准入也将不断放宽；根据无差别待遇原则和最惠国待遇原则，WTO成员国赋予其他国家商业银行的优惠条件同样也将赋予中国的商业银行。这样就可以有效解决中国商业银行在国外开设分支机构遇到的政策障碍和不平等待遇问题，减少市场准入和业务拓展方面的限制，从而有利于我国银行业走出国门，在海外设立分支机构，更广泛地参与国际市场的竞争，有效地拓展海外业务，走向跨国经营。同时伴随着我国经济对外开放程度的不断深入，我国国民经济中商品、资本、劳务和生产日益国际化，企业跨国经营日益普遍，居民所持有的外币资产也日益增加，企业和居民都要求中资银行从境内、境外提供全方位的本外币服务；入世后，我国经济与世界经济的一体化进程将进一步加快，推动我国企业的国际化经营，加快我国经济发展的全球化趋势，跨国企业将得到更快发展，更迫切要求我国银行业走出去为其服务，为我国银行业的跨国经营提供更大的发展机遇，从而在很大程度上进一步推动我国银行业的跨国经营。
　　但同时我们也必须看到，拓展海外业务、实现跨国经营包括两个方面的内容，一是金融市场开放与否的问题即是否允许进入的问题，二是有无能力拓展的问题。目前制约我国银行业海外业务拓展的关键因素或最主要障碍来自于后者，而不是前者。国外尤其是西方发达国家金融业经过几百年的发展，金融市场一般都比较开放，对外资银行的市场准入相对比较宽松，只要符合一定的标准和条件都可以申请在该国开设分支机构，因此，在市场准入问题上我国银行所面临的制约并不是特别严重，关键问题在于我国银行业能否达到西方发达国家所规定的标准和条件，是否有能力进入该国市场并有效地拓展业务，在激烈的银行业竞争中站稳脚跟。受我国银行业发展水平、经营管理体制和效率、自身状况等因素的制约，我国银行业现在还普遍不具备有效进入一国金融市场并在激烈的市场竞争中取得生存的能力。四大国有商业银行由于资本金不足，资本充足率达不到《巴塞尔协议》要求的规定比率，又存在巨额的不良资产，经营效率较低，经营机制有待进一步转变；新兴股份制商业银行则由于规模相对较小，所面临的更多地是如何在国内有效拓展业务的问题，走向跨国经营的基础尚不具备而且也不十分必要。另一方面，一个不容否认的事实是目前海外业务并不是我国银行业有效的利润增长点，相反却是风险的高发地，由于相关人才的缺乏和业务操作上的问题，我国商业银行的海外业务普遍潜伏着较大的风险，这一点可以从近几年我国所发生的一些银行事例中得到明显的例证，如中国农业银行河北衡水分行的远期信用证案件和牟其中在武汉的信用证融资诈骗案等。
　　因此，对于入世所可能带来的有利于我国银行业拓展海外业务、走向跨国经营问题，我们不能盲目乐观，必须采取切实措施，深化改革、加快发展，提高自身竞争实力，不断增强我国银行业拓展海外业务的能力，才能实现海外业务的有效拓展，更有效地走向跨国经营。