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金融创新是指通过对金融要素的重新组合,来提高金融资源配置效率的一项系统工程。纵观世界金融发展史,金融创新始终伴随着商业银行发展的全过程,从某种意义上说,银行业发展的历史就是一部不断创新的历史。我国已成功加入WTO,距国内金融业全面放开的时间已经为期不远,面对外资银行大举进入国内市场抢滩设点、参与竞争的严峻形势,国内商业银行