论文部分内容阅读
随着国家接连提高存款准备金率以及宏观调控政策的收紧,一向“不差钱”的银行也开始感觉到钱紧。近期,销声匿迹4年之久的保险公司大额协议存款也开始“重出江湖”,受到众多银行争夺。目前多家银行纷纷出招,向客户们拉存款,不惜摆出返现金、赠礼品等实施“诱惑”,揽存大战在各个银行的网点火热上演。
揽存大战
“存5万元赠一桶5升的植物油,存10万赠两桶,这个活动只有几天就截止了,手头要有现金赶紧存”,在石家庄某股份制商业银行的网点,大堂经理向媒体介绍到。
除了这些明确赠礼的银行,还有不少银行的揽储促销是在暗中,只针对熟悉的大客户。媒体从一位银行柜员那里了解到,对于熟悉的大客户,他们有政策可以直接返现金,“存款100万元,直接返1000元现金,许多大客户都觉得不错”。
据他透露,不少银行都将拉存款作为考核指标之一,同时也是为了满足存贷比的监管要求,一些银行不惜成本,甚至后勤人员也都有任务。
中金公司分析师罗景表示,迫于存贷比压力,一季度有的银行开始高息吸纳协议存款、同业存款。一些网点为了完成任务,甚至向客户讲明,只要这个月存在银行完成月底指标即可,一过考核就可以转走。一些员工为完成任务将自己的提成也主动让出来,甚至“倒贴”。
“目前我们业务考核主要就是看存款增量。”深圳某商业银行理财经理表示。
据记者了解,由于近期商业银行加大揽储力度,在深圳高息揽储的现象也有所抬头,某商业银行深圳分行高管向《中国联合商报》记者透露,此前,深圳银监局专门就银行高息揽储行为召集深圳各银行负责人开会,对出现上述行为的银行予以警告,但是依然有银行在季末利用高于正常水平数倍的利息揽储“冲存款”。
对于这些一线员工而言,如此大力度的揽储自然是为了完成上级给的任务,而究其根源,背后正是各个银行资金链绷紧的事实。
流动性趋紧
数据也印证了银行“的确差钱”,特别是股份制银行,存贷差距明显加大。
根据各上市银行2009年年报和今年一季报数据披露,数家银行的年末流动比率已逼近25%的监管下限。今年一季度末,民生、兴业、深发展、中信、招行、浦发6家的存贷比超标,分别达到81.89%、78.98%、79.61%、76.80%、75.93%、75.41%。
事实上,去年的超额放贷,已让银行业整体面临日趋严重的流动性压力。上海财汇资讯的统计数据显示,降幅最小的深圳发展银行去年末其流动比率为39.46%,相对上年41.5%下滑5.17%。逼近“红线”的银行有交通银行(27.83%)、华夏银行(28.68%)、工商银行(30.7%)。
多数银行的财报显示,去年存款活期化的趋势明显。及至今年一季度,部分银行已预感到危机,在存款结构上作出调整。西南证券首席银行业研究员付立春表示,去年银行业的天量放贷,造成如今流动性“不正常”的状况,银行的运营面临风险。
付立春说:“同时,存贷比的下滑也从另一角度证实了银行业的流动性紧张。一季度末,超标最严重的民生银行,存贷比已达到81.89%,比监管层对中小银行的宽限比例80%还要高出近2个百分点。”
不过,媒体在采访时发现,部分上市银行高管对存贷比高企并不悲观。
原因是,财政部在今年4月22日进行了300亿元半年期国库现金定存招标,中标利率高达3.3%,远高于1年期定期存款利率2.25%。3月18日,财政部今年第三期国库现金定存招标,数量300亿元,期限9个月,中标利率更达3.4%。
“有财政部、央行等国家部门的支持,银行的流动性问题应该不大。银行高息拉存款是受监管力度加大所迫。”一家大型上市银行高管直言。
“存贷比是剔除了同业存款、金融债券等来计算的。银行的资金来源还是充裕的,通过同业、债券投资等都能解决,背后有财政部、央行的支持。同时又在控制贷款,存贷比应会下降。”某银行高管说。
“贷长”问题突出
但是,也有银行人士在接受《中国联合商报》采访时坦言有压力:“今年的存款压力跟往年比会大一些,贷款增幅不可能像去年那么大,通过贷款产生的结算流和派生存款不多。”
“央行今年内第三次上调存款准备金率,部分中小型商业银行的流动性压力骤然升级。我们当前的主要任务就是想方设法拉存款,第二季度的任务已从上季度的600万元提升到了900万元。”5月12日,一家股份银行深圳分行客户经理告诉记者。
但无论是乐观的态度,还是压力的体现,一个不能否认的事实是:由于资产负债期限错配,贷款长期化,负债短期化,保持或提升流动比率的难度较大,这是长期困扰中国银行业的问题。
“因为大行是信贷主力,因而‘贷长’问题较为突出。以工行为例,2009年其公司类贷款增加7256.84亿元,增长22.5%。其中短期公司类贷款仅增长5.0%,中长期公司类贷款增长高达31.9%。去年的大量贷款,中长期贷款占比很高,延续到今年一季度,中长期贷款占比仍然没有下降,而后续贷款还得继续发放。”一位券商分析师认为,企业要继续用款,银行要收紧贷款也有困难。
建行与之类似。截至2009年末,其公司类贷款中,中长期贷款余额24356亿元,占比50.53%,同比上年提升2.18个百分点。“存短贷长虽然是中国银行业的经营常规,但当前流动性趋紧,必然限制银行今后的放贷能力。”付立春表示。流动性的紧张态势凸显,银行的偿付压力增大,使得存款的“输血”需求越发强烈。
揽存大战
“存5万元赠一桶5升的植物油,存10万赠两桶,这个活动只有几天就截止了,手头要有现金赶紧存”,在石家庄某股份制商业银行的网点,大堂经理向媒体介绍到。
除了这些明确赠礼的银行,还有不少银行的揽储促销是在暗中,只针对熟悉的大客户。媒体从一位银行柜员那里了解到,对于熟悉的大客户,他们有政策可以直接返现金,“存款100万元,直接返1000元现金,许多大客户都觉得不错”。
据他透露,不少银行都将拉存款作为考核指标之一,同时也是为了满足存贷比的监管要求,一些银行不惜成本,甚至后勤人员也都有任务。
中金公司分析师罗景表示,迫于存贷比压力,一季度有的银行开始高息吸纳协议存款、同业存款。一些网点为了完成任务,甚至向客户讲明,只要这个月存在银行完成月底指标即可,一过考核就可以转走。一些员工为完成任务将自己的提成也主动让出来,甚至“倒贴”。
“目前我们业务考核主要就是看存款增量。”深圳某商业银行理财经理表示。
据记者了解,由于近期商业银行加大揽储力度,在深圳高息揽储的现象也有所抬头,某商业银行深圳分行高管向《中国联合商报》记者透露,此前,深圳银监局专门就银行高息揽储行为召集深圳各银行负责人开会,对出现上述行为的银行予以警告,但是依然有银行在季末利用高于正常水平数倍的利息揽储“冲存款”。
对于这些一线员工而言,如此大力度的揽储自然是为了完成上级给的任务,而究其根源,背后正是各个银行资金链绷紧的事实。
流动性趋紧
数据也印证了银行“的确差钱”,特别是股份制银行,存贷差距明显加大。
根据各上市银行2009年年报和今年一季报数据披露,数家银行的年末流动比率已逼近25%的监管下限。今年一季度末,民生、兴业、深发展、中信、招行、浦发6家的存贷比超标,分别达到81.89%、78.98%、79.61%、76.80%、75.93%、75.41%。
事实上,去年的超额放贷,已让银行业整体面临日趋严重的流动性压力。上海财汇资讯的统计数据显示,降幅最小的深圳发展银行去年末其流动比率为39.46%,相对上年41.5%下滑5.17%。逼近“红线”的银行有交通银行(27.83%)、华夏银行(28.68%)、工商银行(30.7%)。
多数银行的财报显示,去年存款活期化的趋势明显。及至今年一季度,部分银行已预感到危机,在存款结构上作出调整。西南证券首席银行业研究员付立春表示,去年银行业的天量放贷,造成如今流动性“不正常”的状况,银行的运营面临风险。
付立春说:“同时,存贷比的下滑也从另一角度证实了银行业的流动性紧张。一季度末,超标最严重的民生银行,存贷比已达到81.89%,比监管层对中小银行的宽限比例80%还要高出近2个百分点。”
不过,媒体在采访时发现,部分上市银行高管对存贷比高企并不悲观。
原因是,财政部在今年4月22日进行了300亿元半年期国库现金定存招标,中标利率高达3.3%,远高于1年期定期存款利率2.25%。3月18日,财政部今年第三期国库现金定存招标,数量300亿元,期限9个月,中标利率更达3.4%。
“有财政部、央行等国家部门的支持,银行的流动性问题应该不大。银行高息拉存款是受监管力度加大所迫。”一家大型上市银行高管直言。
“存贷比是剔除了同业存款、金融债券等来计算的。银行的资金来源还是充裕的,通过同业、债券投资等都能解决,背后有财政部、央行的支持。同时又在控制贷款,存贷比应会下降。”某银行高管说。
“贷长”问题突出
但是,也有银行人士在接受《中国联合商报》采访时坦言有压力:“今年的存款压力跟往年比会大一些,贷款增幅不可能像去年那么大,通过贷款产生的结算流和派生存款不多。”
“央行今年内第三次上调存款准备金率,部分中小型商业银行的流动性压力骤然升级。我们当前的主要任务就是想方设法拉存款,第二季度的任务已从上季度的600万元提升到了900万元。”5月12日,一家股份银行深圳分行客户经理告诉记者。
但无论是乐观的态度,还是压力的体现,一个不能否认的事实是:由于资产负债期限错配,贷款长期化,负债短期化,保持或提升流动比率的难度较大,这是长期困扰中国银行业的问题。
“因为大行是信贷主力,因而‘贷长’问题较为突出。以工行为例,2009年其公司类贷款增加7256.84亿元,增长22.5%。其中短期公司类贷款仅增长5.0%,中长期公司类贷款增长高达31.9%。去年的大量贷款,中长期贷款占比很高,延续到今年一季度,中长期贷款占比仍然没有下降,而后续贷款还得继续发放。”一位券商分析师认为,企业要继续用款,银行要收紧贷款也有困难。
建行与之类似。截至2009年末,其公司类贷款中,中长期贷款余额24356亿元,占比50.53%,同比上年提升2.18个百分点。“存短贷长虽然是中国银行业的经营常规,但当前流动性趋紧,必然限制银行今后的放贷能力。”付立春表示。流动性的紧张态势凸显,银行的偿付压力增大,使得存款的“输血”需求越发强烈。