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城市商业银行是我国金融体制改革的产物，它的建立与发展不仅促进了我国银行竞争体系的形成．成为我国银行体系中一支不可缺少的重要力量，而且有力地支持了中小企业和民营经济的发展。当前及今后一段时间内，解决我国中小企业贷款难问题，在很大程度上要依靠城市商业银行更好地发挥作用。然而城市商业银行资本金不足，资本充足率较低已经成为影响其进一步发展、降低金融风险的一个重要因素。