论文部分内容阅读
【摘 要】本文从2012年我国保险产业的市场结构出发，讨论了我国保险业的市场结构，并从提高市场绩效的角度对我国的保险业市场结构进行了分析，进一步指出了优化我国保险业结构及提高中国保险业竞争力的具体措施。
【关键词】保险业：市场结构；市场绩效；市场竞争力
一、中国保险产业的市场结构分析
1.我国保险业发展回顾
中国保险业发展到现在已有200年的历史，其间经历了无数挫折和磨难，直到改革开放以后才开始步入正轨。
党的十一届三中全会确立了以经济建设为中心的指导思想，实行改革开放政策，使我国保险业重获新生。为适应经济体制改革和对外开放的需要，1979年4月，在国务院批准的《中国人民银行分行行长会议纪要》中，明确提出要开展保险业务。近30年来，我国保险业发展特点主要有以下几点：⑴保险业务发展迅速。⑵保险市场主体不断增加。⑶保险法律体系趋于完善。⑷保险市场不断开放。
2.2012年中国保险业发展现状分析
2012年是中国保险业近年来最为困难的一年，国内外经济金融形势错综复杂，推进保险业转变发展方式的要求日益迫切，防范化解风险的任务仍然艰巨。
国寿市场份额降幅最大，中国保监会公布数据显示，今年实现原保费收入154879298.09万元，同比仅增长了5.9%。从保费结构看，产寿险增长呈现冰火两重天。其中财产险继续保持两位数增长，实现原保费收入53309273.47万元，同比增长了14.4%；而人身险实现原保费收入101570024.62亿元，同比仅增长2.4%。在市场份额方面，今年外资寿险公司总的市场份额占所有寿险公司保费的3.80%，较去年同期上升了0.03个百分点。
由于我国各地区经济发展程度不同导致各地区保险业发展不平衡， 从东部到中部再到西部， 保费收入整体上呈现递减趋势。北、上、广等经济繁荣的地区，保费收入有较大规模， 但同时伴随着较大的市场竞争力，而经济相对落后的地区虽然保费收入规模小，但市场潜力巨大。
3.市场结构
在产业组织理论通常定义为对市场内竞争程度及价格形成等产生战略性影响的市场组织的特征。在SCP分析框架中，市场结构是指规定构成市场的卖者之间、买者之间、买者集团与卖者集团之间，以及市场上已有的买者和卖者与准备进入市场的潜在的买者与卖者之间等诸关系的因素及其特征。其实质反映了市场竞争垄断关系。
由2012年中国保险业发展现状分析可以得出目前分化市场垄断力量的能力十分有限， 因此垄断程度依然较高，保险市场的寡头垄断特征明显。但总趋势仍向垄断竞争方向发展。
二、对我国保险业市场结构的展望
1.目前的保险市场结构不是最佳的市场结构
我国保险业高垄断低绩效，是因为我国的保险市场是寡头结构， 非市场竞争的结构。我国实力强的保险公司，以国有保险公司为代表， 凭借其垄断地位获得超额利润，不注重保险公司偿付能力和盈利能力，以扩大保费规模为目标，因此经营绩效降低。所以我国现在的保险市场结构不合理。
2.由寡头转变为垄断竞争
从全球保险业发展来看，世界各国保险市场的主流结构是垄断竞争结构。现在我国保险业处于发展转型期， 保险市场结构将由寡头转变为垄断竞争市场结构， 原因有以下几点：
第一，我国加入WTO。入世承诺中对申请设立外资保险机构的条件作出了规定， 对加入时营业许可的发放不设经济需求测试或执照数量限制。这就决定了未来我国保险业市场会出现大量的外资、中外合资以及民族保险公司在我国设立， 中国保险市场将是多家保险公司竞争的格局。
第二，竞争可促进行业发展。要有一定程度的竞争，就需要存在一定数量的具有竞争力的保险公司，竞争可以促进产品创新，改善保险业的服务以及降低费用，同时有利于促进市场公平竞争。
第三，保险公司本身需要一定的垄断。由于保险公司是风险管理者，要使得其他小型保险公司破产时有大型保险公司接管，使被保险人得到保险保障，必须存在具有一定规模的保险公司作为保障。
三、对我国保险业发展的相关建议
垄断竞争的市场结构，要求保险业市场存在几家具有一定垄断地位的大公司， 同时存在一定数量的小公司。从垄断的角度，要保证在将来的市场中占据一定的垄断地位，必须提高几家大保险公司的市场绩效。
第一， 转变经营目标。改变单一的以扩大保费规模为目标的经营理念，将保险公司偿付能力和盈利能力纳入考核，以保险公司的健康发展为基准，以此为基础增加保费收入。
第二， 增加资本投入。对现有的股份制公司要调整股权结构，鼓励吸收外资、民营和上市公司参股， 实现股权多元化。对国有保险公司来说，加快股份制改造， 吸收外资和社会资本参股，转换经营机制。
第三，降低保险市场的准入门槛， 扩大竞争主体， 形成多主体的垄断竞争型保险市场。根据目前不同地域保险市场的垄断程度不同， 采取相应政策。
第四， 相匹配的政策。从实际出发，效仿政策性银行，设立政策性保险公司，将政策性业务从国有保险公司剥离出来， 提高经营绩效。
参考文献：
[1]王俊豪等.现代产业组织理论与政策.中国经济出版社
[2]杨公仆，夏大慰.现代产业经济学.上海财经大学出版社
作者简介：
刘晓璇（1990-），女，山东省淄博人，天津商业大学产业经济学专业研究生。
【关键词】保险业：市场结构；市场绩效；市场竞争力
一、中国保险产业的市场结构分析
1.我国保险业发展回顾
中国保险业发展到现在已有200年的历史，其间经历了无数挫折和磨难，直到改革开放以后才开始步入正轨。
党的十一届三中全会确立了以经济建设为中心的指导思想，实行改革开放政策，使我国保险业重获新生。为适应经济体制改革和对外开放的需要，1979年4月，在国务院批准的《中国人民银行分行行长会议纪要》中，明确提出要开展保险业务。近30年来，我国保险业发展特点主要有以下几点：⑴保险业务发展迅速。⑵保险市场主体不断增加。⑶保险法律体系趋于完善。⑷保险市场不断开放。
2.2012年中国保险业发展现状分析
2012年是中国保险业近年来最为困难的一年，国内外经济金融形势错综复杂，推进保险业转变发展方式的要求日益迫切，防范化解风险的任务仍然艰巨。
国寿市场份额降幅最大，中国保监会公布数据显示，今年实现原保费收入154879298.09万元，同比仅增长了5.9%。从保费结构看，产寿险增长呈现冰火两重天。其中财产险继续保持两位数增长，实现原保费收入53309273.47万元，同比增长了14.4%；而人身险实现原保费收入101570024.62亿元，同比仅增长2.4%。在市场份额方面，今年外资寿险公司总的市场份额占所有寿险公司保费的3.80%，较去年同期上升了0.03个百分点。
由于我国各地区经济发展程度不同导致各地区保险业发展不平衡， 从东部到中部再到西部， 保费收入整体上呈现递减趋势。北、上、广等经济繁荣的地区，保费收入有较大规模， 但同时伴随着较大的市场竞争力，而经济相对落后的地区虽然保费收入规模小，但市场潜力巨大。
3.市场结构
在产业组织理论通常定义为对市场内竞争程度及价格形成等产生战略性影响的市场组织的特征。在SCP分析框架中，市场结构是指规定构成市场的卖者之间、买者之间、买者集团与卖者集团之间，以及市场上已有的买者和卖者与准备进入市场的潜在的买者与卖者之间等诸关系的因素及其特征。其实质反映了市场竞争垄断关系。
由2012年中国保险业发展现状分析可以得出目前分化市场垄断力量的能力十分有限， 因此垄断程度依然较高，保险市场的寡头垄断特征明显。但总趋势仍向垄断竞争方向发展。
二、对我国保险业市场结构的展望
1.目前的保险市场结构不是最佳的市场结构
我国保险业高垄断低绩效，是因为我国的保险市场是寡头结构， 非市场竞争的结构。我国实力强的保险公司，以国有保险公司为代表， 凭借其垄断地位获得超额利润，不注重保险公司偿付能力和盈利能力，以扩大保费规模为目标，因此经营绩效降低。所以我国现在的保险市场结构不合理。
2.由寡头转变为垄断竞争
从全球保险业发展来看，世界各国保险市场的主流结构是垄断竞争结构。现在我国保险业处于发展转型期， 保险市场结构将由寡头转变为垄断竞争市场结构， 原因有以下几点：
第一，我国加入WTO。入世承诺中对申请设立外资保险机构的条件作出了规定， 对加入时营业许可的发放不设经济需求测试或执照数量限制。这就决定了未来我国保险业市场会出现大量的外资、中外合资以及民族保险公司在我国设立， 中国保险市场将是多家保险公司竞争的格局。
第二，竞争可促进行业发展。要有一定程度的竞争，就需要存在一定数量的具有竞争力的保险公司，竞争可以促进产品创新，改善保险业的服务以及降低费用，同时有利于促进市场公平竞争。
第三，保险公司本身需要一定的垄断。由于保险公司是风险管理者，要使得其他小型保险公司破产时有大型保险公司接管，使被保险人得到保险保障，必须存在具有一定规模的保险公司作为保障。
三、对我国保险业发展的相关建议
垄断竞争的市场结构，要求保险业市场存在几家具有一定垄断地位的大公司， 同时存在一定数量的小公司。从垄断的角度，要保证在将来的市场中占据一定的垄断地位，必须提高几家大保险公司的市场绩效。
第一， 转变经营目标。改变单一的以扩大保费规模为目标的经营理念，将保险公司偿付能力和盈利能力纳入考核，以保险公司的健康发展为基准，以此为基础增加保费收入。
第二， 增加资本投入。对现有的股份制公司要调整股权结构，鼓励吸收外资、民营和上市公司参股， 实现股权多元化。对国有保险公司来说，加快股份制改造， 吸收外资和社会资本参股，转换经营机制。
第三，降低保险市场的准入门槛， 扩大竞争主体， 形成多主体的垄断竞争型保险市场。根据目前不同地域保险市场的垄断程度不同， 采取相应政策。
第四， 相匹配的政策。从实际出发，效仿政策性银行，设立政策性保险公司，将政策性业务从国有保险公司剥离出来， 提高经营绩效。
参考文献：
[1]王俊豪等.现代产业组织理论与政策.中国经济出版社
[2]杨公仆，夏大慰.现代产业经济学.上海财经大学出版社
作者简介：
刘晓璇（1990-），女，山东省淄博人，天津商业大学产业经济学专业研究生。