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作为内地洗钱和反洗钱较量最激烈的战区，深圳的地下钱庄是怎样闷声发大财的呢？
在执行仅半月有余之后，深圳地区各商业银行的限制取现政策已悄然取消。相关部门保持了最大可能的沉默，没有对取消限制进行详细解释。
而据知情人士透露，对于该限制政策所希望遏制的目标之——地下钱庄来说，其生意非但没受多大影响，有的反而因此提高了手续费。
广东省社会科学院黎友焕教授表示，地下钱庄和相关不规范活动完全可以转移到东莞、广州等珠三角周边地区完成各种取款操作。此次深圳单一地区出台取现限制政策，确实收效甚微。
地下钱庄财不露白
11月21日，深圳罗湖区和平路华侨大厦附近的一家外币兑换店里，自称姓胡的店员对记者提出的10万人民币出境到港的需求表示稀松平常。“没问题，我找人帮你带。你上午10点之前过来，12点半左右就可以在香港看到账上的钱，如果下午2点过来，4点半就可以搞定，兑换的汇率是多少就是多少。”
据资料称，各式地下钱庄多做熟客生意，仅第一次接触就如此坦白的店员让记者意外。记者提醒他最近正在进行的取现限制和打击不正规资金流动渠道时，他表示不需要担心，限制只是让你少提钱而已，汇钱出境的业务未受什么影响。
本报以此情况向黎友焕教授印证。黎友焕是目前国内惟一一位对地下钱庄“从业者”进行过大规模实证性调查和访问的学者，与珠三角地区地下金融行业有过深入接触。
黎友焕表示他近日所调查的情况与记者所掌握的大致相同。“我走访了罗湖口岸以及香港许多从事类似业务的投资公司、财务公司，他们的运作可以说完全没受影响。”
他透露，地下钱庄通过转移至东莞、广州等相近城市完成提现等流程，尽管成本有所增加，程序亦比以往更加繁琐，但是部分钱庄通过采取提高手续费等手段后，反而使生意更有得赚了。
据人行深圳中心支行的相关人士透露，这些疑与地下钱庄活动相关的职业提款行为严重影响了银行网点的正常服务活动。狙击职业提款人频繁提现，正是取现限制政策力图遏制地下钱庄活动的切入点。
因为这是地下钱庄活动的两条重要操作原则之一。黎友焕教授解释说，提取现款和小额度操作，是地下钱庄的生命线。
然而此次深圳单一地区出台取现限制政策，确实收效甚微。黎友焕指出，仅仅人行采取行动远远不够，监控打击非法金融流动，必须要金融、海关、公安、工商税务等部门协同配合才可能奏效。而且，联系近年来珠三角地区情况，他建议对地下钱庄的打击需要政府更高层面的重视。
透视地下钱庄幕后运作
在前几年，地下钱庄采用过一种“生猛”的操作方式：用快艇直接运送成捆或者成袋的现金从海上出境。
据了解，随着港股不断上涨，私炒港股已成半公开秘密。记者采访得知，深圳一位电子企业老板在频频劝说身边朋友赴港炒股的同时，就曾用自己游艇将数百万港币直接由福永海岸运港开户投资。
黎友焕亦表示，这种情况的确是存在的，快艇因为速度优势的原因而有恃无恐。不过因为其危险性，已逐渐为钱庄所不取。数年前，浙江海关部门就曾经在海上截获装有巨额现钞的走私船。
目前而言，大型地下钱庄“对冲型”操作占据很大比例。在大量资金非正规进出内地的基础上，对冲应运而生。假设有1亿美金热钱需要借助地下钱庄进入中国，恰好钱庄也拥有已经接手的境内一笔等值人民币出境的单子，则两端抵消，交易完成，而资金实际上根本不需要进出。
这要建立在钱庄的实力基础上。黎友焕说，很多钱庄恰好并不是只拥有渠道，他们还有很大规模的自有资金，并且境内外普遍建有分支机构。
另外一种主流方式其实是对冲的变种。当境内的“客户”需要外汇时，便将现金送至地下钱庄经营点，境内地下钱庄收到人民币后，便通知其境外合作伙伴，按行规计算好汇率和佣金，将相应的外币划至境内客户在境外指定的账户中，反之亦然。黎友焕指出，深圳大多数地下钱庄采取这种模式。
业内人士表示，深圳目前已经成为内地洗钱和反洗钱较量最激烈的地区。而在近段时间屡屡告破的地下钱庄案件中，银行账户成为惹人注意的作案工具，也成为钱庄最终现形的破绽。
有知情人士透露，深圳一些地下钱庄的职业提款人，一次交易流程动用几十张甚至上百张银行卡，把巨款分散汇到这些账户上，然后再取出来直接把现金带出境，或者交付现金给钱庄，用自己的结算方式“汇”到境外。
在香港这样一个开放的市场，来自世界各地的各种资金流动行为使甄别更加困难，而且相关法律对货币汇兑并不限制。据黎友焕介绍，为了安全，地下钱庄在香港的分支机构往往也会采用多个账户小额操作的模式。而且，作为境外资金的端口，在需要汇入香港账户资金时，来源方的账户可能远在拉斯维加斯、南非或者类似处女岛等地区，使之更难以监控辨别。
在这一过程中，地下钱庄的利润来源主要有两方面：一是赚取外汇利差，二是手续费收入。地下钱庄换汇的手续费一般是2%以下。
同一地区的地下钱庄通常都有业务往来，在资金上相互支持。其中，大的钱庄是悠久而有信誉的。黎友焕说，他接触到的地下钱庄，有的已经经营到第二代了。小钱庄会接自己处理不了的单子，但随后就会转给大型钱庄。“这些从业人员相互熟识。”
黎友焕教授早年在广东从事国际贸易，身份从过去的老总至目前的学者，一直以来都跟这些地下金融机构有接触。他说，在港澳地区，众多的财务公司敞开大门做生意，他们会接受探讨这种事情。这种情况的存在，使他得以从事一项地下钱庄大型调查。
他和他的团队在今年年初曾受政府相关机构委托，成立了有关境外资金流向的调查小组，主要负责广东为代表的华南地区通过非正式渠道进入内地的外资流动情况。
调查所知，经地下钱庄模式的资金流动有几十种渠道，其方式千变万化。除上述“对冲”之外，还有以贸易的形式，用虚高价格出口商品来获取差价；利用外资，通过外商投资企业的形式把外汇引进来，等等。
黎教授认为，打击洗黑钱如果单纯以清除所有地下钱庄为目标可能很难达到理想的效果，应该客观、理性分析地
下钱庄产生的根源，尝试以改为主、以堵为辅，这或许才是更符合我国国情的地下钱庄治理之路。
点评：
国外热钱大量非正规流入内地，既给国内宏观经济调控造成了麻烦，也毒害了境内的本不完善的金融生态。地下钱庄是热钱入境的重要通道。以清除所有地下钱庄为目标的打击黑洗钱政策应该尝试调整为以改为主、以堵为辅。后者或许对地下钱庄的治理才更为有效。
（摘自：《经济观察报》编辑：蔡文清）
在执行仅半月有余之后，深圳地区各商业银行的限制取现政策已悄然取消。相关部门保持了最大可能的沉默，没有对取消限制进行详细解释。
而据知情人士透露，对于该限制政策所希望遏制的目标之——地下钱庄来说，其生意非但没受多大影响，有的反而因此提高了手续费。
广东省社会科学院黎友焕教授表示，地下钱庄和相关不规范活动完全可以转移到东莞、广州等珠三角周边地区完成各种取款操作。此次深圳单一地区出台取现限制政策，确实收效甚微。
地下钱庄财不露白
11月21日，深圳罗湖区和平路华侨大厦附近的一家外币兑换店里，自称姓胡的店员对记者提出的10万人民币出境到港的需求表示稀松平常。“没问题，我找人帮你带。你上午10点之前过来，12点半左右就可以在香港看到账上的钱，如果下午2点过来，4点半就可以搞定，兑换的汇率是多少就是多少。”
据资料称，各式地下钱庄多做熟客生意，仅第一次接触就如此坦白的店员让记者意外。记者提醒他最近正在进行的取现限制和打击不正规资金流动渠道时，他表示不需要担心，限制只是让你少提钱而已，汇钱出境的业务未受什么影响。
本报以此情况向黎友焕教授印证。黎友焕是目前国内惟一一位对地下钱庄“从业者”进行过大规模实证性调查和访问的学者，与珠三角地区地下金融行业有过深入接触。
黎友焕表示他近日所调查的情况与记者所掌握的大致相同。“我走访了罗湖口岸以及香港许多从事类似业务的投资公司、财务公司，他们的运作可以说完全没受影响。”
他透露，地下钱庄通过转移至东莞、广州等相近城市完成提现等流程，尽管成本有所增加，程序亦比以往更加繁琐，但是部分钱庄通过采取提高手续费等手段后，反而使生意更有得赚了。
据人行深圳中心支行的相关人士透露，这些疑与地下钱庄活动相关的职业提款行为严重影响了银行网点的正常服务活动。狙击职业提款人频繁提现，正是取现限制政策力图遏制地下钱庄活动的切入点。
因为这是地下钱庄活动的两条重要操作原则之一。黎友焕教授解释说，提取现款和小额度操作，是地下钱庄的生命线。
然而此次深圳单一地区出台取现限制政策，确实收效甚微。黎友焕指出，仅仅人行采取行动远远不够，监控打击非法金融流动，必须要金融、海关、公安、工商税务等部门协同配合才可能奏效。而且，联系近年来珠三角地区情况，他建议对地下钱庄的打击需要政府更高层面的重视。
透视地下钱庄幕后运作
在前几年，地下钱庄采用过一种“生猛”的操作方式：用快艇直接运送成捆或者成袋的现金从海上出境。
据了解，随着港股不断上涨，私炒港股已成半公开秘密。记者采访得知，深圳一位电子企业老板在频频劝说身边朋友赴港炒股的同时，就曾用自己游艇将数百万港币直接由福永海岸运港开户投资。
黎友焕亦表示，这种情况的确是存在的，快艇因为速度优势的原因而有恃无恐。不过因为其危险性，已逐渐为钱庄所不取。数年前，浙江海关部门就曾经在海上截获装有巨额现钞的走私船。
目前而言，大型地下钱庄“对冲型”操作占据很大比例。在大量资金非正规进出内地的基础上，对冲应运而生。假设有1亿美金热钱需要借助地下钱庄进入中国，恰好钱庄也拥有已经接手的境内一笔等值人民币出境的单子，则两端抵消，交易完成，而资金实际上根本不需要进出。
这要建立在钱庄的实力基础上。黎友焕说，很多钱庄恰好并不是只拥有渠道，他们还有很大规模的自有资金，并且境内外普遍建有分支机构。
另外一种主流方式其实是对冲的变种。当境内的“客户”需要外汇时，便将现金送至地下钱庄经营点，境内地下钱庄收到人民币后，便通知其境外合作伙伴，按行规计算好汇率和佣金，将相应的外币划至境内客户在境外指定的账户中，反之亦然。黎友焕指出，深圳大多数地下钱庄采取这种模式。
业内人士表示，深圳目前已经成为内地洗钱和反洗钱较量最激烈的地区。而在近段时间屡屡告破的地下钱庄案件中，银行账户成为惹人注意的作案工具，也成为钱庄最终现形的破绽。
有知情人士透露，深圳一些地下钱庄的职业提款人，一次交易流程动用几十张甚至上百张银行卡，把巨款分散汇到这些账户上，然后再取出来直接把现金带出境，或者交付现金给钱庄，用自己的结算方式“汇”到境外。
在香港这样一个开放的市场，来自世界各地的各种资金流动行为使甄别更加困难，而且相关法律对货币汇兑并不限制。据黎友焕介绍，为了安全，地下钱庄在香港的分支机构往往也会采用多个账户小额操作的模式。而且，作为境外资金的端口，在需要汇入香港账户资金时，来源方的账户可能远在拉斯维加斯、南非或者类似处女岛等地区，使之更难以监控辨别。
在这一过程中，地下钱庄的利润来源主要有两方面：一是赚取外汇利差，二是手续费收入。地下钱庄换汇的手续费一般是2%以下。
同一地区的地下钱庄通常都有业务往来，在资金上相互支持。其中，大的钱庄是悠久而有信誉的。黎友焕说，他接触到的地下钱庄，有的已经经营到第二代了。小钱庄会接自己处理不了的单子，但随后就会转给大型钱庄。“这些从业人员相互熟识。”
黎友焕教授早年在广东从事国际贸易，身份从过去的老总至目前的学者，一直以来都跟这些地下金融机构有接触。他说，在港澳地区，众多的财务公司敞开大门做生意，他们会接受探讨这种事情。这种情况的存在，使他得以从事一项地下钱庄大型调查。
他和他的团队在今年年初曾受政府相关机构委托，成立了有关境外资金流向的调查小组，主要负责广东为代表的华南地区通过非正式渠道进入内地的外资流动情况。
调查所知，经地下钱庄模式的资金流动有几十种渠道，其方式千变万化。除上述“对冲”之外，还有以贸易的形式，用虚高价格出口商品来获取差价；利用外资，通过外商投资企业的形式把外汇引进来，等等。
黎教授认为，打击洗黑钱如果单纯以清除所有地下钱庄为目标可能很难达到理想的效果，应该客观、理性分析地
下钱庄产生的根源，尝试以改为主、以堵为辅，这或许才是更符合我国国情的地下钱庄治理之路。
点评：
国外热钱大量非正规流入内地，既给国内宏观经济调控造成了麻烦，也毒害了境内的本不完善的金融生态。地下钱庄是热钱入境的重要通道。以清除所有地下钱庄为目标的打击黑洗钱政策应该尝试调整为以改为主、以堵为辅。后者或许对地下钱庄的治理才更为有效。
（摘自：《经济观察报》编辑：蔡文清）