告别“高增长、高息差、高利润”的时代，2015年，银行业迎来挑战。在监管有效的引导和规范之下，在积极应对挑战谋变之下，我国银行业经营发展保持稳健态势，各类风险均在可控范围内，不断加大改革开放力度，有力支持了经济增长、产业结构调整和转型升级。
　　2016年，作为“十三五”开局之年，深化改革之年，金融业更是责无旁贷，将进一步助力实体经济，保障国民经济稳定发展。
　　防范与化解金融风险
　　面对经济下行压力，2015年，银行业将守住不发生系统性区域性金融风险底线作为工作重点之一，在风险抵御方面取得了较大进展。银监会数据显示，商业银行全年新增资本约l.8万亿元，其中，超过九成为核心一级资本，资本充足率约为13.3%。
　　数据的背后，是银行业在主动谋求改革、严控风险以及监管机构审慎监管，在提高监管有效性方面作出的积极努力。
　　为有效遏制可能出现的金融风险，银监会方面加强风险监测预警，强化跨市场、跨行业风险防范，并在风险暴露后，按“一行（司）一策”原则建立风险处置预案，依法合规推进存量债务置换和后续融资，开展批量化、市场化处置不良资产，商业银行流动性管理能力有所提升。
　　值得关注的是，今年以来，钢贸、煤贸、铜贸和担保圈、担保链等重点领域的风险得到缓释，较好地守住了不发生系统性区域性金融风险的底线。信托、理财、影子银行和过剩产能风险得到控制，矿产资源集散地、房地产风险集中区、违法金融集结带等区域性风险得到遏制。
　　另外，监管层还通过开展“两个加强、两个遏制”等专项检查，对1295家违规银行业金融机构处以罚款6.01亿元，起到了有效的威慑作用。据记者了解，银行贷款挪用、尽职调查不严、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、违规办理同业业务违反审慎经营规则等操作，为主要处罚管理对象，该举措无疑进一步遏制了操作风险。
　　改革开放增添市场活力
　　当下，我国改革进入深水区，面对复杂多变的国际国内经济金融形势和艰巨繁重的改革发展任务，银行业自当挑起重担，在确保严控风险的前提下，继续深化改革开放，为改革和发展持续注入生机和活力。
　　2015年，银行业治理体系改革进展顺利，民间资本进入银行业取得历史性突破。首批5家民营银行完成批筹并全部获批开业。作为银行业改革开放的“重头戏”，民间资本以这种开拓性的方式进入银行业，极具探索意义。民营银行的发展，不仅能够有效弥补银行服务小微企业的不足，同时能为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。
　　据了解，目前5家民营银行均搭建了内部控制系统，根据特色定位完善产品与服务设计。其中，前海微众银行确立了包括财富管理、平台金融和消费金融在内的三大前台业务线，并推出“微粒贷”、“微路贷”和“微车贷”。浙江网商银行则借助蚂蚁金服已有的强大金融基础，针对小微企业、个人消费者和农村用户提供网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。
　　除了引入民间资本，2015年，银监会还积极推动政策性银行和交通银行深化改革方案落地实施，邮储银行深化股份制改革取得阶段性进展，4家中小银行业金融机构在港成功上市。积极推动对外开放，修订出台外资银行管理条例实施细则，放宽外资银行营业性机构经营人民币业务等条件；明确在广东、天津、福建自贸区及上海自贸区扩展区域复制推广上海自贸区银行业监管政策。
　　进一步提高银行业服务水平
　　近日，中国银监会主席尚福林表示，“‘十三五’时期是全面建成小康社会决胜阶段，各项改革事业进入‘攻坚期’。银行业要继续全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神及中央经济工作会议精神，坚持为人民服务的根本宗旨，坚持服务实体经济的根本方向，坚守不发生系统性区域性金融风险的基本底线，持续推动银行业实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续发展，力争到2020年形成多层次、广覆盖、有差异的银行业机构体系，着力加强对供给侧结构性改革的支持力度，全力支持去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，进一步提升服务实体经济的效率。”
　　这无疑需要银行业在2016年，甚至更长一段时间内，持续关注风险隐患，将防风险和稳增长相结合。一方面，提高银行业管控风险的能力；另一方面，关注互联网金融等新业态下可能出现的金融风险，并建立隔离带，有效抑制风险跨行业蔓延。
　　民营银行作为2015年银行业改革开放的破题之举，也将步入常态化发展。银监会有关负责人表示，未来将继续推动扩大民间资本进入银行业，在银行业体制改革创新上下工夫，着力提高行业竞争性，增加市场活力，引导各类银行业机构合理定位，实现特色化、差异化的发展。浙江兰溪农合行四轮驱动支持“农村电子商务”蓬勃发展
　　2015年以来，阿里巴巴、京东等电商巨头纷纷抢滩，农村市场，“农村淘宝”也成为了社会上流行的关键词和热门词。兰溪农合行准确把握时机，强化组织联动，为上线电商、村级服务站及农村居民提供多元化的金融服务支持。兰溪农合行充分利用网点多、机具多、支农联络员多的优势，支持“农村淘宝”蓬勃发展。
　　一、搭平台，进行银政互动。我行获得市政府将电子商务列入年度重点工作的信息后，在前期充分调研的基础上出台了《浙江兰溪农村合作银行电商综合惠民工程实施方案》、《兰溪农村合作银行电商综合惠民工程三年实施规划》，并向市委市政府进行了专题汇报，对电子商务的前瞻性得到领导的肯定，并取得了承办村级电商服务点的资格，承担100家电子商务服务点的目标任务。同时，我行专门派了一名业务骨干借用到电子商务办公室工作，掌握政府对电子商务扶持政策、重点培育企业、示范店等信息，及时反馈回行内。
　　二、建渠道，完善电商基础建设。一是构建村级电商服务点。为选择合理的服务点和工作人员，我行组织各支行开展摸底调研，通过1个月的实地调查，结合服务点业务量、地理环境、人流量等因素，拟定100个农信服务点建设，为村民提供网上代购服务（丰收购、天猫、京东、火车票、飞机票等）、代销农产品（农产品、土特产等）、快递收发服务以及助农取款、查询受理、人工代办等业务，解决金融服务最后一公里的难题，促进农村消费的发展。二是加快“农村金融综合服务站”建设。今年我行成立了金华首家农村综合金融服务站，并以“金融主导、涵盖电商”的全新服务模式来推进农村综合金融服务的转型升级。至11月底，我行已完成5个金融综合服务站建设，累计办理网上代购业务933笔，金额4.62万元；办理网上代销1638笔，金额16.54万元；代购飞机票、火车票55笔，金额3500元。三是不断完善丰收购平台。兰溪馆通过微信公众号和其它网络平台发布了招商广告，各支行开展辖内优秀电商商户的走访，动员其进驻丰收购兰溪馆。至年底，丰收购兰溪馆共有商户56家，上架商品654款，发生交易2683笔29.5万元。同时，兰溪馆在中秋组织了1元秒杀和9.9元抢购活动，在余店社区银行开业之际开展了本地农产品5折特卖活动，在省联社首页进了广告推广，取得较好的营销效果。
　　三、优服务，信贷支持促发展。我行以消费贷款为抓手，从商户和消费者两方面入手，积极推动农村地区消费增长，尤其是网上购物消费等消费新模式。并为农村电商贷款办理、续贷和还款开辟绿色通道，放宽授信准入条件，还对电商企业开户验资、变更结算账户等手续，配备专人全程指导服务。为了促进电商发展，我行与团市委联合推出了“网商贷”信贷产品，以较优惠的利率，帮助从事网上销售的商户解决融资问题，目前全市共发放“网商贷”余额12户350万元。同时，我行利用普惠快车，以丰收小额贷款卡、丰收创业卡为载体，发放农村消费性贷款用于村民网上消费， 全年共发放用于网上消费的贷款25笔，金额l203万元。
　　四、勤走访，金融宣传送上门。我行明确农村电商为走访的重点，并组织开展金融知识普及月和普惠大讲堂等活动。充分发挥线上新兴宣传平台和线下普惠金融宣讲队伍的联动作用，以“空中+地面”的宣传模式将村级电子商务的知识渗透到各个行政村，全年共开展送融知识下乡28次，受众达3000余人。