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为了研究商业银行回报计划的效果，建立了银行活期储蓄客户交易频率和交易规模的多层线性模型，利用银行交易数据对模型进行了实证分析．单因素方差分析表明，兑换过积分的客户与比未兑换过积分的客户交易频繁更高、交易规模更大、客户专一忠诚度更高（声〈0．01）．最大似然回归分析表明，兑换过积分的客户交易规模有所下降（p〈0．01）、销户数量有所上升（p〈0．01），交易频率比未兑换过积分的客户增长得更快（p〈0．05）．未兑换过积分的客户交易规模和销户数量变化不明显（P〈0．01）．