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摘要：典当业是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻祖。改革开放以来，典当业在我国社会经济发展中的作用日益显现，逐渐成为金融市场中不可忽视的一支重要力量。为此，通过对武汉市典当业的调查分析，探析其发展现状及存在问题，并提出对策建议，以期对我国典当业发展前景有所裨益。
关键词：典当业；金融；中小企业融资
中图分类号：FSSZ 文献标识码：A 文章编号：1678-3198(2009)2&-0023-02
1 引言
随着我国改革开放的进一步深入和发展，社会主义市场经济体制正在日趋完善，许多经济现象如雨后春笋般出现在人们的视野，并悄然影响着人们的生活。具有悠久历史的典当业便是其中的典型代表。
典当行为在我国起源于封建社会初期，到南北朝时期就产生了典当机构，而发展到唐朝，典当业已经成为整个社会不可或缺的古代金融业，并在明清时期达到鼎盛，迄今已有一千多年的历史，堪称现代金融业的鼻祖。
古往今来，典当业经历了不同社会形态的风风雨雨，荣辱兴衰千余年。新中国建立不久，典当业由于种种原因逐渐在中国大陆销声匿迹。但其在社会经济发展过程中，尤其是在不同时期的金融领域内发展的作用是不容抹煞的。改革开放以来，随着我国金融业的不断发展以及金融市场的逐步完善，古老的典当业以崭新的面貌再度兴起，并有着良好的发展前景。但同时由于受政策法规、行业规范等多种因索制约，典当业并没有充分发挥其应有的作用。为此，本文以武汉市为例，分析研究典当业的发展现状，并探析其在发展过程中存在的问题，进而提出政策建议，探究其发展前景，希望能对我国典当业发展有所裨益。
2 武汉市典当业发展现状
武汉市典当业的发展历史几经兴衰，曾在清道光年间达到鼎盛，却也多次经历过整体破产的厄运。随着我国典当业的整体复苏，武汉市典当业也呈现蓬勃发展之态势。
位于武汉市南京路的汉口典当行，是新中国成立以来，经历计划经济时期典当业短暂消亡后成立的武汉第一家典当行，其经营的典当品最初主要是居民日常生活用品。经过数年的发展，武汉市典当业的发展令人瞩目，其在活跃地方经济，繁荣资金市场等方面的作用正在逐渐显现。
3 武汉市典当业的特点及发展过程中存在的问题
3.1 发展速度较快，但整体规模仍偏小
自典当业再生以来，武汉市典当行数量迅速增加，典当品范畴日益扩展，消费群体也不断扩大。典当行业已经从家电、珠宝等民品典当为主的传统小业务，逐步向房地产抵押、动产抵押等面向中小企业融资方向发展。但是，典当业整体规模依然较小，在整个金融市场中所占比重仍然偏小，这在一定程度阻碍了其充分发挥在社会经济发展中的作用。
3.2 伴随行业功能的变化，产品结构也相应变化
新时期典当业的本质是社会服务性行业。武汉市的典当业已经从由传统意义上的为解决生计的消费性融资，逐步转变为生产性、经营性融资，并成为中小企业融资一条重要途径。调查显示，武汉市典当业约90％的典当资金用于中小企业及民营企业的生产、经营领域。同时，武汉市典当业的产品结构也相应发生了变化。调查显示，机动车辆、有价证券和金银首饰三大类以及土地房产已经成为武汉市典当业的主要经营产品。
3.3 风险加剧，盈利能力下滑
随着经营业务的扩大，典当业在经营过程中所遇到的风险也日益增加，导致盈利能力下降。首先是价格风险，市场经济的快速发展，以及经济运行的不稳定因素增多，导致市场价格发生剧烈变化，进而对当品的估价带来风险}其次是产品风险，由于典当业经营产品日趋多样与复杂，从而增加了鉴定真伪的难度，使得典当行经营者承担更大的风险；此外同业间竞争的加剧也在一定程度加剧了典当业的经营风险，最终导致盈利能力下滑。
3.4 专业人才匮乏。从业人员素质参差不齐
调查显示，武汉市典当业从业人员中，有一大部分是靠行内师傅传帮带入行的，素质普遍不高，而具有专业素养的人才更是凤毛麟角。而且人员“拿来主义”严重。由于专业管理人才和业务骨干的缺乏，导致整个典当业的创新能力普遍不足，尤其是在鉴定、评估等方面的专业素养较为薄弱，从而使得典当行出现“绝当”概率大大增加，导致大量资金沉淀，这也成为了制约典当业进一步发展的瓶颈之一。
3.5 法律法规不健全，市场秩序尚不规范
由于典当业的发展起步晚，自身发育不完善，法律体制建设滞后，导致市场秩序不够规范。由于相应法律法规不健全，使得典当行在办理房屋、汽车、机器设备以及有价证券典当时，程序不畅，难以有效完成。此外。由于市场综合治理的乏力，从而使不法分子有机可乘，伺机而动，打着典当的幌子挂羊头卖狗肉，严重影响了典当业的正常发展。
4 武汉市典当业发展的对策分析及前景展望
4.1 完善法律法规。建立健全典当行业规范
随着社会的逐步发展，典当业所涉及的领域在逐渐扩展，并不断深化，与其相关联的经济法律关系也日趋复杂。今日中国典当行融资法律关系一般包括典当行和当物人之间的民事权利、义务关系以及国家有关主管部门与典当行之间形成的行政监管关系。因此，要使武汉市典当业走上健康的发展轨道，进一步制定实施更加完善的、适应现代经济发展的法律法规显得尤为重要。
于2008年颁布实施的《武汉市典当行及分支机构设立、变更、终止初审要求及程序》可以说一定程度上达到了“扬汤止沸”的效果，但要建立健全典当行业规范，却还需要“釜底抽薪”。现在的典当行业已经属于准金融服务机构，不再是过去的“当铺”，因此当前立法意义重大。
4.2 积极进行宣传，增加人们对典当业的认知
对武汉市居民进行抽样调查结果显示，超过半数的民众表示只是听说过典当行业，近l／3的民众表示见到过典当行，而不到1／10的民众表示曾经有过典当行为。由此可见，典当业在现代人们心中的地位亟待提高。因此，要进一步发挥典当业作为民营企业、私营业主“第二银行”的作用，积极进行有针对性的宣传，引导人们正确认知典当业，对促进典当业的发展是大有裨益的。
4.3 积极建设典当协会，切实发挥行业协会的作用
武汉市典当行业协会自成立以来。在推动武汉市典当业发展中发挥了举足轻重的作用。典当行业协会作为沟通典当行与政府的桥梁，其在行业协调、培训以及维权等方面具有不可替代的功能。在当前的新形势下，典当行业协会在发挥原有作用的基础上，更应进一步发挥其在行业监督、创新、服务以及信息共享等诸多领域的独特作用。
4.4 善于寻求与其他金融机构合作，实现互利共赢
在武汉市金融市场体系中，典当业无论从注册资本金，还是注册户数来看都处于劣势，在激烈的市场中也处于被动地位。此外，随着市场经济的不断深化，各金融市场主体之间的联系日益密切。因此，典当业在完善自身的同时，也应积极寻求与其他金融机构合作，取长补短，最终实现互利共赢，相得益彰。
4.5 加强职业培训，提高从业人员素质
典当业是一个综合性较强的行业。当铺员工应当具备较丰富的政治、经济、金融、商品、法律等方面知识却是最起码的条件。因此，如何加强在职人员的职业培训，同时吸收更多专业人才进入典当业领域，从而提高从业人员素质，成为迫在眉睫的问题。为此，一方面可依托武汉市的人才优势，大力发掘并吸纳专业人才，充实典当业从业队伍；另一方面可通过职业培训的形式，发挥创新人才优势，培养员工的创新意识，凝聚组织的无形资产为典当行业创造价值。
关键词：典当业；金融；中小企业融资
中图分类号：FSSZ 文献标识码：A 文章编号：1678-3198(2009)2&-0023-02
1 引言
随着我国改革开放的进一步深入和发展，社会主义市场经济体制正在日趋完善，许多经济现象如雨后春笋般出现在人们的视野，并悄然影响着人们的生活。具有悠久历史的典当业便是其中的典型代表。
典当行为在我国起源于封建社会初期，到南北朝时期就产生了典当机构，而发展到唐朝，典当业已经成为整个社会不可或缺的古代金融业，并在明清时期达到鼎盛，迄今已有一千多年的历史，堪称现代金融业的鼻祖。
古往今来，典当业经历了不同社会形态的风风雨雨，荣辱兴衰千余年。新中国建立不久，典当业由于种种原因逐渐在中国大陆销声匿迹。但其在社会经济发展过程中，尤其是在不同时期的金融领域内发展的作用是不容抹煞的。改革开放以来，随着我国金融业的不断发展以及金融市场的逐步完善，古老的典当业以崭新的面貌再度兴起，并有着良好的发展前景。但同时由于受政策法规、行业规范等多种因索制约，典当业并没有充分发挥其应有的作用。为此，本文以武汉市为例，分析研究典当业的发展现状，并探析其在发展过程中存在的问题，进而提出政策建议，探究其发展前景，希望能对我国典当业发展有所裨益。
2 武汉市典当业发展现状
武汉市典当业的发展历史几经兴衰，曾在清道光年间达到鼎盛，却也多次经历过整体破产的厄运。随着我国典当业的整体复苏，武汉市典当业也呈现蓬勃发展之态势。
位于武汉市南京路的汉口典当行，是新中国成立以来，经历计划经济时期典当业短暂消亡后成立的武汉第一家典当行，其经营的典当品最初主要是居民日常生活用品。经过数年的发展，武汉市典当业的发展令人瞩目，其在活跃地方经济，繁荣资金市场等方面的作用正在逐渐显现。
3 武汉市典当业的特点及发展过程中存在的问题
3.1 发展速度较快，但整体规模仍偏小
自典当业再生以来，武汉市典当行数量迅速增加，典当品范畴日益扩展，消费群体也不断扩大。典当行业已经从家电、珠宝等民品典当为主的传统小业务，逐步向房地产抵押、动产抵押等面向中小企业融资方向发展。但是，典当业整体规模依然较小，在整个金融市场中所占比重仍然偏小，这在一定程度阻碍了其充分发挥在社会经济发展中的作用。
3.2 伴随行业功能的变化，产品结构也相应变化
新时期典当业的本质是社会服务性行业。武汉市的典当业已经从由传统意义上的为解决生计的消费性融资，逐步转变为生产性、经营性融资，并成为中小企业融资一条重要途径。调查显示，武汉市典当业约90％的典当资金用于中小企业及民营企业的生产、经营领域。同时，武汉市典当业的产品结构也相应发生了变化。调查显示，机动车辆、有价证券和金银首饰三大类以及土地房产已经成为武汉市典当业的主要经营产品。
3.3 风险加剧，盈利能力下滑
随着经营业务的扩大，典当业在经营过程中所遇到的风险也日益增加，导致盈利能力下降。首先是价格风险，市场经济的快速发展，以及经济运行的不稳定因素增多，导致市场价格发生剧烈变化，进而对当品的估价带来风险}其次是产品风险，由于典当业经营产品日趋多样与复杂，从而增加了鉴定真伪的难度，使得典当行经营者承担更大的风险；此外同业间竞争的加剧也在一定程度加剧了典当业的经营风险，最终导致盈利能力下滑。
3.4 专业人才匮乏。从业人员素质参差不齐
调查显示，武汉市典当业从业人员中，有一大部分是靠行内师傅传帮带入行的，素质普遍不高，而具有专业素养的人才更是凤毛麟角。而且人员“拿来主义”严重。由于专业管理人才和业务骨干的缺乏，导致整个典当业的创新能力普遍不足，尤其是在鉴定、评估等方面的专业素养较为薄弱，从而使得典当行出现“绝当”概率大大增加，导致大量资金沉淀，这也成为了制约典当业进一步发展的瓶颈之一。
3.5 法律法规不健全，市场秩序尚不规范
由于典当业的发展起步晚，自身发育不完善，法律体制建设滞后，导致市场秩序不够规范。由于相应法律法规不健全，使得典当行在办理房屋、汽车、机器设备以及有价证券典当时，程序不畅，难以有效完成。此外。由于市场综合治理的乏力，从而使不法分子有机可乘，伺机而动，打着典当的幌子挂羊头卖狗肉，严重影响了典当业的正常发展。
4 武汉市典当业发展的对策分析及前景展望
4.1 完善法律法规。建立健全典当行业规范
随着社会的逐步发展，典当业所涉及的领域在逐渐扩展，并不断深化，与其相关联的经济法律关系也日趋复杂。今日中国典当行融资法律关系一般包括典当行和当物人之间的民事权利、义务关系以及国家有关主管部门与典当行之间形成的行政监管关系。因此，要使武汉市典当业走上健康的发展轨道，进一步制定实施更加完善的、适应现代经济发展的法律法规显得尤为重要。
于2008年颁布实施的《武汉市典当行及分支机构设立、变更、终止初审要求及程序》可以说一定程度上达到了“扬汤止沸”的效果，但要建立健全典当行业规范，却还需要“釜底抽薪”。现在的典当行业已经属于准金融服务机构，不再是过去的“当铺”，因此当前立法意义重大。
4.2 积极进行宣传，增加人们对典当业的认知
对武汉市居民进行抽样调查结果显示，超过半数的民众表示只是听说过典当行业，近l／3的民众表示见到过典当行，而不到1／10的民众表示曾经有过典当行为。由此可见，典当业在现代人们心中的地位亟待提高。因此，要进一步发挥典当业作为民营企业、私营业主“第二银行”的作用，积极进行有针对性的宣传，引导人们正确认知典当业，对促进典当业的发展是大有裨益的。
4.3 积极建设典当协会，切实发挥行业协会的作用
武汉市典当行业协会自成立以来。在推动武汉市典当业发展中发挥了举足轻重的作用。典当行业协会作为沟通典当行与政府的桥梁，其在行业协调、培训以及维权等方面具有不可替代的功能。在当前的新形势下，典当行业协会在发挥原有作用的基础上，更应进一步发挥其在行业监督、创新、服务以及信息共享等诸多领域的独特作用。
4.4 善于寻求与其他金融机构合作，实现互利共赢
在武汉市金融市场体系中，典当业无论从注册资本金，还是注册户数来看都处于劣势，在激烈的市场中也处于被动地位。此外，随着市场经济的不断深化，各金融市场主体之间的联系日益密切。因此，典当业在完善自身的同时，也应积极寻求与其他金融机构合作，取长补短，最终实现互利共赢，相得益彰。
4.5 加强职业培训，提高从业人员素质
典当业是一个综合性较强的行业。当铺员工应当具备较丰富的政治、经济、金融、商品、法律等方面知识却是最起码的条件。因此，如何加强在职人员的职业培训，同时吸收更多专业人才进入典当业领域，从而提高从业人员素质，成为迫在眉睫的问题。为此，一方面可依托武汉市的人才优势，大力发掘并吸纳专业人才，充实典当业从业队伍；另一方面可通过职业培训的形式，发挥创新人才优势，培养员工的创新意识，凝聚组织的无形资产为典当行业创造价值。