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20世纪30年代,美国率先建立全国统一的存款保险制度之后,世界各国纷纷效法,建立起形式各异的存款保险制度.存款保险在保护小额存款人、维系金融安全方面作出的成绩令人瞩目,但由其引发的道德风险问题也成为理论界与实务界研讨的热点.本文首先分析了道德风险在银行资产与资本决策中的表现,进而剖析了道德风险带来的社会效应,最后提出了相应的风险控制方案.