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摘要：文章时山西省和顺县农村信用联社践行“惠农通”小额信用贷款进行了总结，论述了“惠农通”小额信用贷款的特色及支持农村经济发展的作用。
关键词：农村信用联社小额信用贷款特色作用
中图分类号：F830.61 文献标识码：A
文章编号：1004-4914(2010)11-192-01
地处太行山麓、清漳河畔的和顺县，风光绮丽，物产富饶，是中国牛郎织女文化之乡。在这片具有历史悠久的沃土上，和顺县信用联社在上级业务部门及和顺县委、县政府的正确领导下，以科学发展观为统领，加大业务创新力度；以服务“三农”为宗旨，倾心实施惠农工程；以规避风险为重点，着力优化经营环境；以开展“三比一创”活动为主线，凝心聚力谋求跨越发展。尤其是通过近几年持续全面推行“惠农通”小额信用贷款。赢得了农村普通百姓的广泛赞誉，使全县农村信合事业蓬勃发展，为和顺农村经济发展提供了强有力的金融支持。究其效果反映，初显特色有四：
特色之一：践行“惠农通”，是真正体现便民惠农的有效形式。“惠农通”小额信用贷款，是和顺联社通过对服务区域内农户进行信用等级评定和公开授信，经村民认可、信用社评定合格、自愿联保的农户签订有效的借款合同，发放“惠农通”贷款证的一种管理办法。对颁发“惠农通”小额信用贷款证的农户实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”，农户持贷款证、有效身份证明、印鉴以及村委出具的贷款用途证明到信用社柜台随时可以办理贷款业务。
近年来，和顺县农村信用合作联社在全县广泛开展了“走百村进万户”亲民惠农问卷调查，先后对全县100个村10177户农户发放问卷，涉及20个大项75个小项，对每户生产、经营、贷款需求等情况进行全面调查了解。通过调查了解，深入了解到农户需扩大生产规模，而又无资金支持的实际情况。有鉴于此，联社决定在全县推行“惠农通”农户小额信用贷款。实践表明，推行“惠农通”小额贷款的做法，获得了广大农民的拍手称道和交口赞誉。此举既密切了信用社与农民的血肉联系，又切实解决了当地农民贷款难的实际问题，不失为一项“便民利民”的好政策。究其效果主要反映在：一是过去农民贷款需要提供担保或抵押，办理时费用高，手续复杂。现在“惠农通”贷款使农民贷款变得简捷快速；二是不受信用社贷款指标的限制，并享受贷款利率优惠；三是贷款证三年有效，适合了_农户借款使用期限的不确定性，减少了农户年年办贷款的周折，省去了诸多不必要的费用；四是借贷灵活，借款人可在授信额度及时间内，根据需求情况办理借贷款手续。松烟镇雷庄村农民甄建军，因春耕急需购买农资。凭信用社发放的‘惠农通’小额信用贷款证。到村委会开具了证明，抱着试试看的心态来到信用社，未料到不足十分钟时间就拿到了信用社的贷款，及时解决了春耕所需农资问题。农民们高兴地把“惠农通”称之为“农民自己的贷款绿卡”。与此同时，县、乡政府部门对“惠农通”贷款也给了高度的评价，认为和顺县农村信用合作联社“惠农通”小额信用贷款及时解决了农民贷款难的问题，缓解了农民有项目而无发展资金的矛盾，改变了农民急着卖粮食而被压价的困难局面，设身处地为农民解决了燃眉之急和后顾之忧，是一项利民惠民的好政策。
特色之二：践行“惠农通”，是实现信用社与农民双赢的根本途径。首先，信用社为了从根本上解决农民贷款难的问题，主动走出信用社，进村入户对农民进行调查了解，集中评定授信。实行了全过程的透明阳光办贷程序，全面接受群众监督评议。松烟镇雷庄村是全县实现“惠农通”的第一村。雷庄村的农民拿着贷款证买了绒山羊，兴办了醋厂、豆腐厂、养猪厂，养殖、种植和加工等多种产业，全村经济全面发展，农民收入明显增加，现在的雷庄村民都异口同声称赞信用社好，当地很多村干部看到这种情况后还主动到信用社要求到他们村进行“惠农通”评定授信。与此同时，“惠农通”小额信用贷款的实施，还有效提高了信用社员工的工作效率。“惠农通”贷款彻底改变了过去发放贷款先由农户申请，村、社盖章证明，信贷员调查核实，然后逐级审批的传统办法，既减少了农民办贷款的许多中间环节，又提高了信用社员工的工作效率，使农民贷款就像提取存款一样方便和快捷。农户贷款只凭“贷款证、身份证、村委介绍信、私章”，就可以直接到信用社办理贷款，信用杜任何一位l临柜业务人员只要在电脑中调出该农户的信用档案，查出授信额度或贷款余额，便可以核发贷款，让农民真正感受到了信用社就是自己的“银行”，更是自己的“农贷超市”。总之，从信用社“主动走出去”到“农户主动走进来”的互动转换，破解了农民与信用社长期以来的互动难题，农民通过贷款发家致富，同时信用社扩大了业务量实现了互惠互利的“双赢”战略。
特色之三：践行“惠农通”，是增强农民信用意识，减少信用社贷款风险的必由之路。“惠农通”贷款的推行，增加了贷款的透明度，使农民尝到了贷款带来的甜头和实惠，他们也就都愿意及时归还贷款，确保自己在信用档案中的“信誉度”，如此在很大程度上降低了信用礼的信贷风险。与此同时，信用社还根据农户信誉程度的变化情况，及时变更信用等级和贷款限额，使广大农户的信用意识明显增强，“守信光荣、毁信可耻”和“遵守信用、共同致富”的信用氛围日益浓厚。一名基层信用社信贷员不无感慨地讲：“如令上门收贷、逾期不还的现象越来越少，‘要我还钱’已向‘我要还钱’的观念转变，守信用、讲信用成了农村的新风尚。”今年以来，全县农村信用社到期收回率为87％，比上年同期提高了44％；逾期贷款收回率为89％，比上年同期提高100％。
特色之四：践行“惠农通”。是强化信用社服务“三农”职能的关键环节。通过“惠农通”贷款的推行。全县农村信用社努力改进服务方式、切实加大了农户小额信用贷款的推广力度，增加了支农贷款的投入。通过资金的导向作用，引导农户积极调整产业结构，增加了农民收入，扩大了消费需求，拓展了农村市场，促进了农村经济的快速健康发展，对县域整体经济起到了积极的拉动作用。如：作为全县“惠农通”贷款业务推行的试点单位的松烟信用社，他们遵循“典型引路、总结完善，全面推广”的原则，在全镇9个信用村，初评信用户800户。重点扶持种植、养殖，形成了以突出产业带动整体经济发展的可喜局面。从去年开始到今年5月份，松烟信用社累计支持“惠农通”小额农贷业务680户，贷款累计2714万元，收回1572万元，余额1977万元，有效推动了信用工程建设，改善了农村信用环境，营造了人人讲信用、户户守信誉的良好风尚，加快了新农村建设的步伐。
践行“惠农通”，春风润民。“惠农通”贷款是和顺农村信用合作联社深入践行科学发展观的有效举措。是“三比一创”主题竞赛活动的重要体现。截止目前，全县所有信用设启动了“惠农通”工程，发放“惠农通”小额信用贷款证2792个，授信金额3875万元，办理“惠农通”贷款余额达1130万元，使全县更多的农民通过使用“惠农通”小额信用贷款得到了实惠。“信誉第一，穷可贷、富可贷、不讲信誉不可贷”这也成为和顺信用联社推广“惠农通”小额信用贷款的一条铁律。总之，源以“信誉”为本的“惠农通”小额信用贷款不断健全和完善，在支农惠农的征程中，在广袤的和顺大地上绽放出更加绚丽多彩的“惠农”奇葩!
(责编：郑钊)
关键词：农村信用联社小额信用贷款特色作用
中图分类号：F830.61 文献标识码：A
文章编号：1004-4914(2010)11-192-01
地处太行山麓、清漳河畔的和顺县，风光绮丽，物产富饶，是中国牛郎织女文化之乡。在这片具有历史悠久的沃土上，和顺县信用联社在上级业务部门及和顺县委、县政府的正确领导下，以科学发展观为统领，加大业务创新力度；以服务“三农”为宗旨，倾心实施惠农工程；以规避风险为重点，着力优化经营环境；以开展“三比一创”活动为主线，凝心聚力谋求跨越发展。尤其是通过近几年持续全面推行“惠农通”小额信用贷款。赢得了农村普通百姓的广泛赞誉，使全县农村信合事业蓬勃发展，为和顺农村经济发展提供了强有力的金融支持。究其效果反映，初显特色有四：
特色之一：践行“惠农通”，是真正体现便民惠农的有效形式。“惠农通”小额信用贷款，是和顺联社通过对服务区域内农户进行信用等级评定和公开授信，经村民认可、信用社评定合格、自愿联保的农户签订有效的借款合同，发放“惠农通”贷款证的一种管理办法。对颁发“惠农通”小额信用贷款证的农户实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”，农户持贷款证、有效身份证明、印鉴以及村委出具的贷款用途证明到信用社柜台随时可以办理贷款业务。
近年来，和顺县农村信用合作联社在全县广泛开展了“走百村进万户”亲民惠农问卷调查，先后对全县100个村10177户农户发放问卷，涉及20个大项75个小项，对每户生产、经营、贷款需求等情况进行全面调查了解。通过调查了解，深入了解到农户需扩大生产规模，而又无资金支持的实际情况。有鉴于此，联社决定在全县推行“惠农通”农户小额信用贷款。实践表明，推行“惠农通”小额贷款的做法，获得了广大农民的拍手称道和交口赞誉。此举既密切了信用社与农民的血肉联系，又切实解决了当地农民贷款难的实际问题，不失为一项“便民利民”的好政策。究其效果主要反映在：一是过去农民贷款需要提供担保或抵押，办理时费用高，手续复杂。现在“惠农通”贷款使农民贷款变得简捷快速；二是不受信用社贷款指标的限制，并享受贷款利率优惠；三是贷款证三年有效，适合了_农户借款使用期限的不确定性，减少了农户年年办贷款的周折，省去了诸多不必要的费用；四是借贷灵活，借款人可在授信额度及时间内，根据需求情况办理借贷款手续。松烟镇雷庄村农民甄建军，因春耕急需购买农资。凭信用社发放的‘惠农通’小额信用贷款证。到村委会开具了证明，抱着试试看的心态来到信用社，未料到不足十分钟时间就拿到了信用社的贷款，及时解决了春耕所需农资问题。农民们高兴地把“惠农通”称之为“农民自己的贷款绿卡”。与此同时，县、乡政府部门对“惠农通”贷款也给了高度的评价，认为和顺县农村信用合作联社“惠农通”小额信用贷款及时解决了农民贷款难的问题，缓解了农民有项目而无发展资金的矛盾，改变了农民急着卖粮食而被压价的困难局面，设身处地为农民解决了燃眉之急和后顾之忧，是一项利民惠民的好政策。
特色之二：践行“惠农通”，是实现信用社与农民双赢的根本途径。首先，信用社为了从根本上解决农民贷款难的问题，主动走出信用社，进村入户对农民进行调查了解，集中评定授信。实行了全过程的透明阳光办贷程序，全面接受群众监督评议。松烟镇雷庄村是全县实现“惠农通”的第一村。雷庄村的农民拿着贷款证买了绒山羊，兴办了醋厂、豆腐厂、养猪厂，养殖、种植和加工等多种产业，全村经济全面发展，农民收入明显增加，现在的雷庄村民都异口同声称赞信用社好，当地很多村干部看到这种情况后还主动到信用社要求到他们村进行“惠农通”评定授信。与此同时，“惠农通”小额信用贷款的实施，还有效提高了信用社员工的工作效率。“惠农通”贷款彻底改变了过去发放贷款先由农户申请，村、社盖章证明，信贷员调查核实，然后逐级审批的传统办法，既减少了农民办贷款的许多中间环节，又提高了信用社员工的工作效率，使农民贷款就像提取存款一样方便和快捷。农户贷款只凭“贷款证、身份证、村委介绍信、私章”，就可以直接到信用社办理贷款，信用杜任何一位l临柜业务人员只要在电脑中调出该农户的信用档案，查出授信额度或贷款余额，便可以核发贷款，让农民真正感受到了信用社就是自己的“银行”，更是自己的“农贷超市”。总之，从信用社“主动走出去”到“农户主动走进来”的互动转换，破解了农民与信用社长期以来的互动难题，农民通过贷款发家致富，同时信用社扩大了业务量实现了互惠互利的“双赢”战略。
特色之三：践行“惠农通”，是增强农民信用意识，减少信用社贷款风险的必由之路。“惠农通”贷款的推行，增加了贷款的透明度，使农民尝到了贷款带来的甜头和实惠，他们也就都愿意及时归还贷款，确保自己在信用档案中的“信誉度”，如此在很大程度上降低了信用礼的信贷风险。与此同时，信用社还根据农户信誉程度的变化情况，及时变更信用等级和贷款限额，使广大农户的信用意识明显增强，“守信光荣、毁信可耻”和“遵守信用、共同致富”的信用氛围日益浓厚。一名基层信用社信贷员不无感慨地讲：“如令上门收贷、逾期不还的现象越来越少，‘要我还钱’已向‘我要还钱’的观念转变，守信用、讲信用成了农村的新风尚。”今年以来，全县农村信用社到期收回率为87％，比上年同期提高了44％；逾期贷款收回率为89％，比上年同期提高100％。
特色之四：践行“惠农通”。是强化信用社服务“三农”职能的关键环节。通过“惠农通”贷款的推行。全县农村信用社努力改进服务方式、切实加大了农户小额信用贷款的推广力度，增加了支农贷款的投入。通过资金的导向作用，引导农户积极调整产业结构，增加了农民收入，扩大了消费需求，拓展了农村市场，促进了农村经济的快速健康发展，对县域整体经济起到了积极的拉动作用。如：作为全县“惠农通”贷款业务推行的试点单位的松烟信用社，他们遵循“典型引路、总结完善，全面推广”的原则，在全镇9个信用村，初评信用户800户。重点扶持种植、养殖，形成了以突出产业带动整体经济发展的可喜局面。从去年开始到今年5月份，松烟信用社累计支持“惠农通”小额农贷业务680户，贷款累计2714万元，收回1572万元，余额1977万元，有效推动了信用工程建设，改善了农村信用环境，营造了人人讲信用、户户守信誉的良好风尚，加快了新农村建设的步伐。
践行“惠农通”，春风润民。“惠农通”贷款是和顺农村信用合作联社深入践行科学发展观的有效举措。是“三比一创”主题竞赛活动的重要体现。截止目前，全县所有信用设启动了“惠农通”工程，发放“惠农通”小额信用贷款证2792个，授信金额3875万元，办理“惠农通”贷款余额达1130万元，使全县更多的农民通过使用“惠农通”小额信用贷款得到了实惠。“信誉第一，穷可贷、富可贷、不讲信誉不可贷”这也成为和顺信用联社推广“惠农通”小额信用贷款的一条铁律。总之，源以“信誉”为本的“惠农通”小额信用贷款不断健全和完善，在支农惠农的征程中，在广袤的和顺大地上绽放出更加绚丽多彩的“惠农”奇葩!
(责编：郑钊)