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相对公司类贷款而言，商业银行个人住房消费信贷业务具有手续简便、贷款期限长和风险分散的优点。所以，在2000年以后，各家商业银行均加大了对房地产市场的研发力度，个人住房消费信贷总量，也曾几何级数增长。但随着贷款规模的迅速膨胀和时间的推移，从2005年起，借款人因收入减少，家庭变故，自然灾害，疾病和子女上学等因素，而引发的违约风险现象，就渐次显露出来。其中既有社会诚信环境的因素，也有银行内部违规操作的成分。