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摘要：金融改革是中国经济体制改革的有机组成部分，近30年来，其轨迹基本与中国市场经济的转型之路相呼应。1979年10月，邓小平提出“要把银行真正办成银行”。由于建立在计划经济基础上的金融以“财政”为主导，将金融从财政分离、建立起独立于财政的金融体系成为首要任务；促使银行等金融机构在商业基础上可持续发展，亦成为改革共识。
关键词：银行业；改革；机制
1984年，以工商行成立为标志，形成工、农、中、建四大专业银行和人民银行的双层银行体制。此后，金融监管职能从人民银行逐渐分离，建立了分业经营和分业监管体系，为国有银行商业化转型奠定基础。1993年年底明确了国有银行向商业银行转型。同时，为割断计划经济中的“父子”关系，政府以出资人身份承担有限责任，四大行股份化改造及上市目标在上世纪90年代末被提出。
此后，从2003年年底国有银行财务重组、股份制改造以及产权改革破局，到引进境外投资者和公开上市，都体现了市场化改革的艰难探索。
从最初的外部放权让利和经济激励，到一步步转向建立现代企业制度和规范公司治理的产权激励。国有银行改革先后通过股改和上市增加外部市场约束和社会监督，经验逐步积累，探索卓有成效。
但国有商业银行迈向“真正银行”之路仍然漫长，其间既蕴含着老问题，也警示着新问题，构成了国有银行改革“形似神不似”的复杂内涵。
从内部机制而言，“真正的银行”意味着一整套市场激励和约束机制，强调投资者利益，建立规范公司治理，彻底打破国有银行“准官僚体制和官本位”，通过符合商业银行运作运营要求的绩效激励机制，通过有效的风险控制和资本约束，推动其在市场竞争中变成真正主体，成为有持续竞争优势的“最赚钱银行”。
从公司治理来看，商业银行业务涉及公众利益，必须加大透明度并提高公众监督力度，通过上市和施加外部压力，切断机关化运行机制，促其在信息披露、业务经营、市场战略等方面充分考虑投资者和公众正当权益，成为有社会责任感的“最受尊敬银行”。
“把银行真正办成银行”绝非孤立工程，不仅牵涉银行产权结构、组织体系以及与政府的复杂关系，更需要金融监管、货币和财政政策以及国企改革等相关领域配合，涉及多层面的政经关系和改革突破。
根本而言，完善法人治理结构、健全董事会机制仍至关重要。尽管国有商业银行都已建立“三会一层”组织架构，但在运行过程中，仍缺乏各治理主体的独立运行和有效制衡，职责边界时有不清，董事会建设以及董事履职的专业性、独立性有待提高，而长期实行的银行“官员”任命制也与公司治理机制相悖。
下一步改革也必与股权结构相关。国有商业银行是否必须由国有股东绝对控股，并非不可讨论。若国有股东绝对控股，汇金公司作为出资人，其权利、义务、职能在制度上如何体现？同时，在构建金融安全体系过程中，国有商业银行股权多元化、吸纳更多社会公众股东并非坏事，而逐步实现国有相对控股，或更有利于化解国有银行发展的制度性约束。
中国正处于工业化和城镇化进程中，银行商业性金融服务与政策性经营尚待厘清。我们既不能简单重走政策性金融机构的老路，亦不能直接将财政补贴给予商业银行以承担政策性金融服务，如何在坚定推进银行市场化、股东利益最大化的同时，妥善解决诸如“三农”服务、中小企业融资等公共利益问题，仍然艰巨。
2008年金融危机后，发达国家巨型银行普遍缩水。而中国国有银行市值迅速领先。但大则大矣，强则不强。无论是业务多元化还是竞争力培养，或是金融全球化与本地化两难，抑或避免分业经营低效率和混业经营高风险，都还缺少更深入的制度設计与实践探索。
由此带来的中国银行业和金融监管体系挑战，颇为复杂。若建立一个超越“一行三会”的更高层级金融监管机构，在政府与市场边界未清晰的情况下，如何防止这一超级监管机构重陷行政权力强化、而监管能力弱化的困局？
而强化监管能力更需要监管理念的革新。监管在中国一直被视为一种行政权力而非维护市场秩序的手段，这种管制特征易造成市场压抑。国有银行要进一步发展，则须尽力解除此金融压抑，不断扩大金融市场广度、深度，倒逼银行业和金融监管体系突破性变革。
鉴于此，国有银行的金融改革才刚刚开始。在新的经济周期中，银行业将经历利率市场化及人民币国际化考验。成为“真正银行”，不能迷失改革方向。
参考文献：
【1】于良春，鞠源.垄断与竞争：中国银行业的改革和发展[J]. 经济研究. 1999（08）
【2】于永臻.对当前国有商业银行改革的战略思考[J]. 华东经济管理. 2006（11）
【3】洪群联，孙鹏.我国银行业改革开放的经验及发展方向探讨[J]. 商业时代. 2009（11）
【4】叶欣，郭建伟，冯宗宪.垄断到竞争：中国商业银行业市场结构的变迁[J]. 金融研究. 2001（11
【5】邱福提，谢芳俊. 市场竞争、监管改革与银行效益[J]. 金融经济学研究. 2013（02）
【6】蓝庆新. 我国国有银行产业组织变革路径研究[J]. 广东经济管理学院学报. 2005（05）
作者简介：
王先民（1993.11—）男，河南新乡人，河南大学经济学院经济学专业。
关键词：银行业；改革；机制
1984年，以工商行成立为标志，形成工、农、中、建四大专业银行和人民银行的双层银行体制。此后，金融监管职能从人民银行逐渐分离，建立了分业经营和分业监管体系，为国有银行商业化转型奠定基础。1993年年底明确了国有银行向商业银行转型。同时，为割断计划经济中的“父子”关系，政府以出资人身份承担有限责任，四大行股份化改造及上市目标在上世纪90年代末被提出。
此后，从2003年年底国有银行财务重组、股份制改造以及产权改革破局，到引进境外投资者和公开上市，都体现了市场化改革的艰难探索。
从最初的外部放权让利和经济激励，到一步步转向建立现代企业制度和规范公司治理的产权激励。国有银行改革先后通过股改和上市增加外部市场约束和社会监督，经验逐步积累，探索卓有成效。
但国有商业银行迈向“真正银行”之路仍然漫长，其间既蕴含着老问题，也警示着新问题，构成了国有银行改革“形似神不似”的复杂内涵。
从内部机制而言，“真正的银行”意味着一整套市场激励和约束机制，强调投资者利益，建立规范公司治理，彻底打破国有银行“准官僚体制和官本位”，通过符合商业银行运作运营要求的绩效激励机制，通过有效的风险控制和资本约束，推动其在市场竞争中变成真正主体，成为有持续竞争优势的“最赚钱银行”。
从公司治理来看，商业银行业务涉及公众利益，必须加大透明度并提高公众监督力度，通过上市和施加外部压力，切断机关化运行机制，促其在信息披露、业务经营、市场战略等方面充分考虑投资者和公众正当权益，成为有社会责任感的“最受尊敬银行”。
“把银行真正办成银行”绝非孤立工程，不仅牵涉银行产权结构、组织体系以及与政府的复杂关系，更需要金融监管、货币和财政政策以及国企改革等相关领域配合，涉及多层面的政经关系和改革突破。
根本而言，完善法人治理结构、健全董事会机制仍至关重要。尽管国有商业银行都已建立“三会一层”组织架构，但在运行过程中，仍缺乏各治理主体的独立运行和有效制衡，职责边界时有不清，董事会建设以及董事履职的专业性、独立性有待提高，而长期实行的银行“官员”任命制也与公司治理机制相悖。
下一步改革也必与股权结构相关。国有商业银行是否必须由国有股东绝对控股，并非不可讨论。若国有股东绝对控股，汇金公司作为出资人，其权利、义务、职能在制度上如何体现？同时，在构建金融安全体系过程中，国有商业银行股权多元化、吸纳更多社会公众股东并非坏事，而逐步实现国有相对控股，或更有利于化解国有银行发展的制度性约束。
中国正处于工业化和城镇化进程中，银行商业性金融服务与政策性经营尚待厘清。我们既不能简单重走政策性金融机构的老路，亦不能直接将财政补贴给予商业银行以承担政策性金融服务，如何在坚定推进银行市场化、股东利益最大化的同时，妥善解决诸如“三农”服务、中小企业融资等公共利益问题，仍然艰巨。
2008年金融危机后，发达国家巨型银行普遍缩水。而中国国有银行市值迅速领先。但大则大矣，强则不强。无论是业务多元化还是竞争力培养，或是金融全球化与本地化两难，抑或避免分业经营低效率和混业经营高风险，都还缺少更深入的制度設计与实践探索。
由此带来的中国银行业和金融监管体系挑战，颇为复杂。若建立一个超越“一行三会”的更高层级金融监管机构，在政府与市场边界未清晰的情况下，如何防止这一超级监管机构重陷行政权力强化、而监管能力弱化的困局？
而强化监管能力更需要监管理念的革新。监管在中国一直被视为一种行政权力而非维护市场秩序的手段，这种管制特征易造成市场压抑。国有银行要进一步发展，则须尽力解除此金融压抑，不断扩大金融市场广度、深度，倒逼银行业和金融监管体系突破性变革。
鉴于此，国有银行的金融改革才刚刚开始。在新的经济周期中，银行业将经历利率市场化及人民币国际化考验。成为“真正银行”，不能迷失改革方向。
参考文献：
【1】于良春，鞠源.垄断与竞争：中国银行业的改革和发展[J]. 经济研究. 1999（08）
【2】于永臻.对当前国有商业银行改革的战略思考[J]. 华东经济管理. 2006（11）
【3】洪群联，孙鹏.我国银行业改革开放的经验及发展方向探讨[J]. 商业时代. 2009（11）
【4】叶欣，郭建伟，冯宗宪.垄断到竞争：中国商业银行业市场结构的变迁[J]. 金融研究. 2001（11
【5】邱福提，谢芳俊. 市场竞争、监管改革与银行效益[J]. 金融经济学研究. 2013（02）
【6】蓝庆新. 我国国有银行产业组织变革路径研究[J]. 广东经济管理学院学报. 2005（05）
作者简介：
王先民（1993.11—）男，河南新乡人，河南大学经济学院经济学专业。