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摘要：积极、稳步地促进利率的市场化改革是各个国家进一步推行金融改革、合理配置金融资源过程中非常重要的一个工作环节。利率的市场化是新兴市场以及新兴的国家进行金融自由化改革的非常重要的一环，对于促进、提高整个国家的经济效率都起着十分重要的作用。利率的市场化发展对于商业银行的发展有重要的影响，本文基于利率市场化的背景，对商业银行的发展战略进行研究，并提出有效的发展建议，以期有所帮助。
关键词：利率市场；商业银行；发展战略；建议
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01
一、我国利率市场化概述
（一）利率市场化进程。利率市场化是一个循序渐进的过程，从开始到现在，主要经历了三个阶段：
第一，首次实施阶段。我国政府在前期开创了放开利率的一种商业票据，特许企业债券的收益率可以在银行的基本贷款利率基础上，上下浮动一个百分点，并将商业银行对于政府的政策性贷款的优惠利率取消。除此之外，商业银行能够根据借款人的信誉状况，执行差异利率。第二，停止实施阶段。在这一阶段，由于我国经济出现问题，国家经济增长速度变慢，劳动纠纷频频出现，国际收支不均衡，通货膨胀现象越来越突出。被迫对利率实施管制，利率市场化进入停滞阶段。第三，再次实施阶段。我国利率市场化改革，由于受到宏观经济恶化的影响，最终退回到起点。基于此，我国政府金融部门以及专家对我国的利率市场化改革步骤、方法、手段进行了深入探讨，一致认为应当谨慎推进本国的利率市场化改革。
（二）利率市场改革的特点。从我国利率市场化改革的进程来看，主要有以下两个特点：
第一，利率市场化改革与我国的经济政策密切相关。我国我国利率的市场化与整个经济体系改革联系密切，是在政府以及金融管理当局的全力推动下实施的。因而，其和执政党的经济政策息息相关，是政府所有经济以及金融政策执行的必然结果。
第二，利率市场化过程不是一步完成的，而是经历了一个循序渐进的过程。随着我国金融市场日益完善，我国的利率市场化改革循序渐进地进行。改革有一个和外汇体系改革、金融衍生工具逐步发展、金融创新政策相协调的过程，并不是一步把所有的监管完全放开。因此，改革具有明显的配套性、渐进性以及谨慎性。
二、我国利率市场化为商业银行发展的促进作用
（一）完善了金融市场。利率市场化为商业银行的发展提供了较为有利的金融环境。在商业银行发展战略制定和实施过程中，完善而自由的发展环境是非常重要的。商业银行也是金融机构是金融市场的重要组成部分，利率市场化改革为完善金融市场奠定一定的基础。商业银行首先必须是一个独立，能够自主经营、自负盈亏、自我约束的经营主体，只有这样才能够对于市场上的资金供求信号，也就是利率的实时变化做出准确、及时的反映。
（二）创造良好时机，促进宏观经济的发展。利率市场化为商业银行的发展创造了一个自由的发展环境，商业银行的发展与宏观经济的发达程度息息相关，而利率市场化改革需要一个较为稳定的宏观经济时机。因而，在这样的背景下，可以为商业银行发展战略的制定与实施创造一个两个的条件。在不稳定的宏观经济环境下，企业的经营成本和收益很不确定.解除利率管制后，名义利率将随着通货膨胀率而大幅波动。使企业的融资成本和投资回报的不确定性增加，商业银行资产和负债的价值难以预测。利率市场化一方面利率市场化需要有稳定的宏观经济，另一方面，成功的利率市场化政策有利于宏观经济的稳定发展，这就为商业银行的经营创造了一定的条件。
三、促进我国商业银行发展的建议
（一）放远目光，立足现在，促进长远发展。利率市场化不是一步到位的，而是经历了一个循序渐进的过程，在现在和未来的很长一段时间，利率市场化政策可能会根据市场环境和经济条件的变化做出调整。商业银行作为在金融环境中发展的一分子，要时刻关注利率市场化的进程。虽然现在利率市场化可以为其提供一个自由和宽松的发展环境，但是随着发展的深入和竞争的激烈，未来的很多事情都无法预料，因而商业银行要做好防范，放远目光，对未来形势进行分析，做好预案，从而一方面防范风险，另一方面寻求机遇。
（二）构建完善的信用评级体系。在利率的完全市场化之后，银行可以依据客户的不同信誉水平确定不同的利率。加入没有一个具有公信力的评级体系作为基础，银行就不能够对客户进行分门别类的管理。此时，出于风险收益的综合考虑，银行会对客户采用远远高于平均的风险利率的策略，这就会造成不同客户有不同的反映：优质客户其风险低，可以承受的利率也就自然低，高利率会让这部分客源脱离银行的信贷市场。因而，为了稳定发展，商业银行要建立一个客户信用评级体系，从而在利率市场化背景中更好地实现其发展战略。
（三）加强对利率的监管和各项监督。由管制利率转变为市场自主决定的利率是存在着巨大的、无法完全预见的风险的。作为金融体系中的一个重要组成部分，商业银行的风险具有集中性和广泛性的特点，这两点如果控制不好，就会严重影响正常经济的运营，因而商业银行也要参与到对利率和金融体系的监督，在整个过程中实施关注整个改革的进程，对随时可能出现的风险进行评估，做到心中有数，并进行实时防范。
四、结论
市场化改革是国家进一步推行金融改革、合理配置金融资源过程中非常重要的一个工作环节，对于促进、提高整个国家的经济效率都起着十分重要的作用。我国近年来的利率市场化改革取得了一些成效，并积累了一些成功的经验，对于完善金融市场，促进宏观经济发展有很大的积极影响。而商业银行是我国金融体系的重要组成部分，在利率市场化这样的背景下，我国商业银行的发展面临了很多机遇，利率市场化改革也为我国商业银行的发展创造了很多有利的条件。随着改革的深入和政策的完善，商业银行的发展也将会在更为完善的金融环境和经济条件下进行，从而更好地实现其发展战略。
参考文献：
[1]卢庆杰.利率市场化与商业银行利率风险管理[J].上海经济研究，2011（9）.
[2]虎海鸥.改革三十年利率市场化路径反思[J].上海金融，2010（2）.
[3]于成东.利率市场化条件下我国商业银行发展面临的问题及解决措施[J].理论学刊，2011（7）.
关键词：利率市场；商业银行；发展战略；建议
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）09-0-01
一、我国利率市场化概述
（一）利率市场化进程。利率市场化是一个循序渐进的过程，从开始到现在，主要经历了三个阶段：
第一，首次实施阶段。我国政府在前期开创了放开利率的一种商业票据，特许企业债券的收益率可以在银行的基本贷款利率基础上，上下浮动一个百分点，并将商业银行对于政府的政策性贷款的优惠利率取消。除此之外，商业银行能够根据借款人的信誉状况，执行差异利率。第二，停止实施阶段。在这一阶段，由于我国经济出现问题，国家经济增长速度变慢，劳动纠纷频频出现，国际收支不均衡，通货膨胀现象越来越突出。被迫对利率实施管制，利率市场化进入停滞阶段。第三，再次实施阶段。我国利率市场化改革，由于受到宏观经济恶化的影响，最终退回到起点。基于此，我国政府金融部门以及专家对我国的利率市场化改革步骤、方法、手段进行了深入探讨，一致认为应当谨慎推进本国的利率市场化改革。
（二）利率市场改革的特点。从我国利率市场化改革的进程来看，主要有以下两个特点：
第一，利率市场化改革与我国的经济政策密切相关。我国我国利率的市场化与整个经济体系改革联系密切，是在政府以及金融管理当局的全力推动下实施的。因而，其和执政党的经济政策息息相关，是政府所有经济以及金融政策执行的必然结果。
第二，利率市场化过程不是一步完成的，而是经历了一个循序渐进的过程。随着我国金融市场日益完善，我国的利率市场化改革循序渐进地进行。改革有一个和外汇体系改革、金融衍生工具逐步发展、金融创新政策相协调的过程，并不是一步把所有的监管完全放开。因此，改革具有明显的配套性、渐进性以及谨慎性。
二、我国利率市场化为商业银行发展的促进作用
（一）完善了金融市场。利率市场化为商业银行的发展提供了较为有利的金融环境。在商业银行发展战略制定和实施过程中，完善而自由的发展环境是非常重要的。商业银行也是金融机构是金融市场的重要组成部分，利率市场化改革为完善金融市场奠定一定的基础。商业银行首先必须是一个独立，能够自主经营、自负盈亏、自我约束的经营主体，只有这样才能够对于市场上的资金供求信号，也就是利率的实时变化做出准确、及时的反映。
（二）创造良好时机，促进宏观经济的发展。利率市场化为商业银行的发展创造了一个自由的发展环境，商业银行的发展与宏观经济的发达程度息息相关，而利率市场化改革需要一个较为稳定的宏观经济时机。因而，在这样的背景下，可以为商业银行发展战略的制定与实施创造一个两个的条件。在不稳定的宏观经济环境下，企业的经营成本和收益很不确定.解除利率管制后，名义利率将随着通货膨胀率而大幅波动。使企业的融资成本和投资回报的不确定性增加，商业银行资产和负债的价值难以预测。利率市场化一方面利率市场化需要有稳定的宏观经济，另一方面，成功的利率市场化政策有利于宏观经济的稳定发展，这就为商业银行的经营创造了一定的条件。
三、促进我国商业银行发展的建议
（一）放远目光，立足现在，促进长远发展。利率市场化不是一步到位的，而是经历了一个循序渐进的过程，在现在和未来的很长一段时间，利率市场化政策可能会根据市场环境和经济条件的变化做出调整。商业银行作为在金融环境中发展的一分子，要时刻关注利率市场化的进程。虽然现在利率市场化可以为其提供一个自由和宽松的发展环境，但是随着发展的深入和竞争的激烈，未来的很多事情都无法预料，因而商业银行要做好防范，放远目光，对未来形势进行分析，做好预案，从而一方面防范风险，另一方面寻求机遇。
（二）构建完善的信用评级体系。在利率的完全市场化之后，银行可以依据客户的不同信誉水平确定不同的利率。加入没有一个具有公信力的评级体系作为基础，银行就不能够对客户进行分门别类的管理。此时，出于风险收益的综合考虑，银行会对客户采用远远高于平均的风险利率的策略，这就会造成不同客户有不同的反映：优质客户其风险低，可以承受的利率也就自然低，高利率会让这部分客源脱离银行的信贷市场。因而，为了稳定发展，商业银行要建立一个客户信用评级体系，从而在利率市场化背景中更好地实现其发展战略。
（三）加强对利率的监管和各项监督。由管制利率转变为市场自主决定的利率是存在着巨大的、无法完全预见的风险的。作为金融体系中的一个重要组成部分，商业银行的风险具有集中性和广泛性的特点，这两点如果控制不好，就会严重影响正常经济的运营，因而商业银行也要参与到对利率和金融体系的监督，在整个过程中实施关注整个改革的进程，对随时可能出现的风险进行评估，做到心中有数，并进行实时防范。
四、结论
市场化改革是国家进一步推行金融改革、合理配置金融资源过程中非常重要的一个工作环节，对于促进、提高整个国家的经济效率都起着十分重要的作用。我国近年来的利率市场化改革取得了一些成效，并积累了一些成功的经验，对于完善金融市场，促进宏观经济发展有很大的积极影响。而商业银行是我国金融体系的重要组成部分，在利率市场化这样的背景下，我国商业银行的发展面临了很多机遇，利率市场化改革也为我国商业银行的发展创造了很多有利的条件。随着改革的深入和政策的完善，商业银行的发展也将会在更为完善的金融环境和经济条件下进行，从而更好地实现其发展战略。
参考文献：
[1]卢庆杰.利率市场化与商业银行利率风险管理[J].上海经济研究，2011（9）.
[2]虎海鸥.改革三十年利率市场化路径反思[J].上海金融，2010（2）.
[3]于成东.利率市场化条件下我国商业银行发展面临的问题及解决措施[J].理论学刊，2011（7）.