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2003年,随着人民银行职能的转变,反洗钱被纳入人民银行的职责范围,中国人民银行成立了反洗钱局,基层人民银行也陆续建立了反洗钱组织机构,各金融机构也形成了自上而下的反洗钱系统,为反洗钱工作的有序开展提供了组织基础。人民银行相继出台了两个“办法”和一个“规定”,为反洗钱工作的有序开展提供了政策依据和操作规则。但由于洗钱犯罪的特殊性、手段的隐蔽性,再加上人们对反洗钱认识上的滞后性、金融环境的不良性等问题,使基层银行的反洗钱工作面临着许多难点。