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【摘要】首先对浙江省金融机构网点数及贷款情况简要介绍，分析浙江省金融发展的整体现状，然后通过选择合适的指标体系和层次分析法来构建普惠金融指数，并对2015年浙江省的普惠金融水平程度做实际测度，最后运用聚类分析法给出浙江省各地区普惠金融发展的区域差异性进行分析。
【关键词】普惠金融 指标体系 层次分析 聚类分析
一、引言
“普惠金融”来源于联合国在“2005年国际小额信贷年”组织很多专家共同编写的一本有关普惠金融体系的蓝皮书[1]，该概念的提出就受到了世界各国学者的广泛关注，但目前对“普惠金融”还没有一个明确的定义，它强调通过完善金融基础设施和推进金融创新，建立有效的、全方位的金融体系，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群.向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性，使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节[1]。
二、浙江省金融基本情况
（一）金融机构网点情况[2]
金融机构网点密度是衡量一个金融服务水平的一个重要指标，一般情况下，网点覆盖较广的地区，金融服务的环境较好，大众可以享受到多元化的金融产品和服务，该地区的普惠金融水平较高。由表2.1可知，截止2015年底，浙江省共有银行业金融机构法人机构191个，其中主要是82家小型农村金融机构，80家新型农村金融机构和13家城市商业银行。浙江省银行业金融机构网点数合计12385，占全国银行业金融机构网点总数的5.6%。
（二）金融机构贷款情况
一个地区发放支小、支农的贷款情况可以直接反映该地区的普惠金融水平[3]，2015年，全省人民银行分支机构运用多种政策工具引导信贷结构优化。全省发放支小、支农再贷款144亿元，办理再贴现116亿元。年末全省小微企业贷款余额达19506亿元，占全部企业贷款余额的40.6%，较上年末提高了0.9个百分点。积极支持居民普通住房消费，全年新增个人购房贷款1823.6亿元，是上年增量的2.8倍。金融对高新技术产业和文化产业支持加大，科技和文化产业贷款同比分别增长16.7%和13.7%，高于全部贷款增速9.6和6.6个百分点。
由表4可知，第一层次是普惠金融水平较高的层次，包含慈溪、义务等13个县（市），其普惠金融指数介于0.505与0.885之间，均值为0.590，又根据金融服务范围和使用两个指标进一步细分该类地区的金融服务的供给和需求。第二层次是普惠金融水平中等的地区，包含富阳、象山等21个县（市），其普惠金融指数介于0.352与0.491之间，均值为0.402；第三层次为普惠金融水平较低的地区，包含临安、淳安等24个县（市），其普惠金融指数介于0.158与0.349之间，均值为0.287。
整体上，浙江省普惠金融发展比较快，中高水平的占比达到58.6%，普惠金融指数均值达到0.396，金融服务范围方面，均值为0.367，约60%的地區金融服务范围处于中高水平，40%处于较低水平；金融服务使用方面，均值为0.426，约80处于中高水平，20%处于较低水平，说浙江省整体金融使用需求比较大。
参考文献
[1]杨琳，虞斌.普惠金融文献综述[J].金融实务，2014（2）： 85-89.
[2]2015年浙江经济运行报告.
[3]张娟.陕西省普惠金融水平测度评价及影响因素分析[D].山西大学，2015.
[4]Mandira Sarma，Index of Financial Inclusion. Working Paper No.215，Indian Council for Research On international Economic Relations.2008.
【关键词】普惠金融 指标体系 层次分析 聚类分析
一、引言
“普惠金融”来源于联合国在“2005年国际小额信贷年”组织很多专家共同编写的一本有关普惠金融体系的蓝皮书[1]，该概念的提出就受到了世界各国学者的广泛关注，但目前对“普惠金融”还没有一个明确的定义，它强调通过完善金融基础设施和推进金融创新，建立有效的、全方位的金融体系，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群.向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性，使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节[1]。
二、浙江省金融基本情况
（一）金融机构网点情况[2]
金融机构网点密度是衡量一个金融服务水平的一个重要指标，一般情况下，网点覆盖较广的地区，金融服务的环境较好，大众可以享受到多元化的金融产品和服务，该地区的普惠金融水平较高。由表2.1可知，截止2015年底，浙江省共有银行业金融机构法人机构191个，其中主要是82家小型农村金融机构，80家新型农村金融机构和13家城市商业银行。浙江省银行业金融机构网点数合计12385，占全国银行业金融机构网点总数的5.6%。
（二）金融机构贷款情况
一个地区发放支小、支农的贷款情况可以直接反映该地区的普惠金融水平[3]，2015年，全省人民银行分支机构运用多种政策工具引导信贷结构优化。全省发放支小、支农再贷款144亿元，办理再贴现116亿元。年末全省小微企业贷款余额达19506亿元，占全部企业贷款余额的40.6%，较上年末提高了0.9个百分点。积极支持居民普通住房消费，全年新增个人购房贷款1823.6亿元，是上年增量的2.8倍。金融对高新技术产业和文化产业支持加大，科技和文化产业贷款同比分别增长16.7%和13.7%，高于全部贷款增速9.6和6.6个百分点。
由表4可知，第一层次是普惠金融水平较高的层次，包含慈溪、义务等13个县（市），其普惠金融指数介于0.505与0.885之间，均值为0.590，又根据金融服务范围和使用两个指标进一步细分该类地区的金融服务的供给和需求。第二层次是普惠金融水平中等的地区，包含富阳、象山等21个县（市），其普惠金融指数介于0.352与0.491之间，均值为0.402；第三层次为普惠金融水平较低的地区，包含临安、淳安等24个县（市），其普惠金融指数介于0.158与0.349之间，均值为0.287。
整体上，浙江省普惠金融发展比较快，中高水平的占比达到58.6%，普惠金融指数均值达到0.396，金融服务范围方面，均值为0.367，约60%的地區金融服务范围处于中高水平，40%处于较低水平；金融服务使用方面，均值为0.426，约80处于中高水平，20%处于较低水平，说浙江省整体金融使用需求比较大。
参考文献
[1]杨琳，虞斌.普惠金融文献综述[J].金融实务，2014（2）： 85-89.
[2]2015年浙江经济运行报告.
[3]张娟.陕西省普惠金融水平测度评价及影响因素分析[D].山西大学，2015.
[4]Mandira Sarma，Index of Financial Inclusion. Working Paper No.215，Indian Council for Research On international Economic Relations.2008.