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摘要：农业生产过程中面临自然灾害风险和市场经营风险，因此农户购买农业保险有助于分散农业生产过程中遇到的风险，减少自身经济损失，促进农业生产。苏州市是我国较早实行农业保险的城市之一，但近几年农户购买农业保险的数量呈现下降趋势。文章通过实地调研问卷访谈的方法，对苏州市东山镇杨湾、吴巷、渡桥、东河、太湖5个行政村的农户进行抽样调查，发现农户参加农业保险的积极性不高，对农业保险还存在戒备心理。并以此提出相关对策建议。
关键词：农业保险；购买意愿；影响因素
一、苏州市农业发展情况及农业保险发展历程
（一）苏州市农业发展情况
2016年，苏州市农作物播种面积241.40千公顷，其中稻谷播种面积为71.66千公顷，小麦播种面积为63.71千公頃，玉米播种面积为1.35千公顷。生猪存栏为37.23万头；牛存栏为2.37万头；羊存栏为6.53万只；家禽存栏为659.69万只。农林牧渔业总产值为424.67亿元，其中农业产值为178.81亿元；其次是渔业，产值为136.08亿元；再次是农林牧渔服务业，产值是47.62亿元；最后是畜牧业和林业，产值分别为37.39和24.76亿元。
（二）苏州市农业保险发展历程
建国初期，苏州市就积极实施农业保险政策。但是由于在实施过程中遇到了诸多困难，最终停止了这项政策。2005年，国家出台了一系列政策大力支持农村农业发展。为此，苏州市成立由多个部门组建的农业保险筹建小组，并决定采用“委托代办”的方式在苏州市开展农业保险。“委托代办”就是将农业保险由政府主导，商业性保险公司具体运作。2008年，为配合江苏省政府制定的全省政策性农业保险政策，苏州市政府将农业保险由原来的“委托代办”模式转为“联办共保”模式，即由政府和商业性保险公司共同承担农业保险，政府与商业性保险公司按6：4承担政策性农业保险赔付责任。2006年，苏州市农业保险只有水稻保险1个险种。到2016年下半年，农业保险险种达到了33个。此外，苏州市政府投入的农业保险资金数额不断增加。从2006年提供3.2 亿元保险资金，发展到2016年40多亿元。苏州市农业保险促进了苏州地区农业现代化的发展以及农民增产增收。
二、苏州市农户购买农业保险意愿调查
苏州东山镇位于太湖东南岸东山半岛，隶属于苏州市吴中区，面积96.6平方公里，常驻人口5.3万人。东山镇是苏州市重要的农业生产地区，拥有水稻面积1200亩、果品面积3万亩、茶树面积1万亩、水产养殖面积60000亩，农业年产值在6亿左右。本文对苏州市东山镇杨湾、吴巷、渡桥、东河、太湖5个行政村的农户进行农户购买农业保险意愿的实地调研，共发放调研问卷100份，调研问卷全部收回，其中有效问卷96份，问卷有效率为96%。
（一）农户基本信息
调研中的农户全部来源于东山镇当地村民。在调查的农民当中，18～24岁占6.25%，25～34岁占15.625%，35～44岁占19.791%，45～60岁占28.125%，60岁以上占30.208%。被访者农户主要是老年人群体。其中，22.916%的村民是小学及以下学历，40.625%是初中学历，32.291%是高中学历，4.16%是大专及以上学历，当地农户的受教育程度偏低。
（二）农户家庭信息
苏州市东山镇大部分家庭农业劳动人数在3人以下，占调研总人数的75%以上，个别家庭达到了5人以上，主要是因为开办家庭农场。其次，农户农业收入占家庭总收入的比重在0%～20%占4.16%，21%～40%占37.5%，41%～60%占43.75%，61%～80%占9.375%，81%～100%占5.208%。绝大部分的农户农业收入占家庭总收入的比重在21%～60%之间。最后，东山镇临近太湖，很多村民以养殖为主，占调研总人数的38.541%。果品，占调研总人数的27.083%。种植水稻，占调研总人数的17.708%。种植茶树，占调研总人数的14.583%。
（三）农户对农业保险购买意愿情况
在调研过程中，超过68%的农户知道农业保险，这是由于苏州市早在2006年就全面启动农业保险政策。但是，对农业保险了解的农户人数只有30%，因此农户对农业保险认识程度不高。农户对苏州市农业保险公司的服务满意度评价大部分是比较一般。农业保险公司的服务并没有得到农户很高的认可程度。最后，农户对政府农业保险补贴额度认为一般，显然农户对政府农业保险补贴额度并不是很满意。
（四）农户农业收入占家庭收入比重对购买农业保险意愿的影响
随着社会的发展，农民的收入也从单一的农业收入发展为多渠道收入。调研中农民的收入并不完全来自农业生产，还有来自其他的经济收入，这些经济收入不会受到农业生产风险的影响，因此农业收入占家庭总收入比重对购买农业保险意愿有明显的影响，农业收入占比越大，农民对农业保险的需求就越高，因为农业收入会对家庭生活质量产生重大影响，所以这样的农民家庭需要农业保险来抵御农业生产风险的影响。根据调查显示，随着农户农业收入占家庭总收入比重越高，农民就更愿意购买农业保险。
（五）主要从事的农业职业对购买保险意愿的影响
通过表5可以看出，从事水产养殖的农户愿意购买农业保险的比重比较高，这是由于苏州毗邻太湖，从事水产养殖的农户较多，对于水产养殖这一险种较为关注。此外，对于水稻农业保险购买意愿也比较高，这是因为水稻是苏州市首个农业保险险种，农民对于这一险种接触较早，对水稻险种比较了解。
（六）农户的农业保险认知程度对购买保险意愿的影响
在调研过程中，发现农民对农业保险的了解程度会对他们是否会购买农业保险产生影响，农民对农业保险认知程度越高，购买意愿也就越强，反之，如果对农业保险认识不足，则购买农业保险的意愿比较低。 （七）农业保险公司勘赔定损对农户购买保险意愿的影响
调研中农户被问到“目前对保险公司的赔付满意吗，如果不满意，有哪些方面的不足？”大部分的农民回答表示一般，这就可以看出绝大部分的农户觉得保险公司的赔付比较低，这反映出目前保险公司的保障水平不能有效的弥补农民遭受的农业经济损失，一些农户甚至指出保险公司并没有按实际损失赔付，也就是说保险公司的勘赔定损存在技术上的缺陷，这就会降低农民购买农业保险的积极程度。如果农户保险的保障水平提高，农户可以在出险后获得更多的补偿，那么农民参加农业保险才是有意义的。
（八）农户期望政府农业保险补贴额度对购买保险意愿的影响
通过表8显示，农户期望政府农业保险补贴额度对购买农业保险的意愿起了非常重要的影响。通过对苏州市东山镇4个主要农业生产产品调研发现，政府农业保险补贴额度越高，农户购买保险的意愿越强。尤其是水产养殖，当政府农业保险补贴额度达到了95%時，有超过86%的农户愿意购买农业保险。因此，政府提高农业保险补贴额度有助于提高农户购买农业保险的意愿。
三、影响农户购买农业保险的因素分析
（一）政府农业保险补贴额度对农户购买保险意愿的影响
农户购买保险的意愿与政府农业保险补贴有着重要的影响。农业保险补贴金额越高，农户购买农业保险的积极性也就越高。苏州市农业保险补贴资金主要来源于苏州市财政预算拨款。虽然农业保险补贴拨款不断大幅增加，但是农业保险险种也在扩大，这就意味着农业保险每一个险种补贴的金额不会有大幅增加。此外，农业保险作为一项重要的农业保障政策，覆盖整个苏州地区，人均能够得到的农业保险补贴并不多。因此，提高政府农业保险补贴额度有助于提高农户购买保险的意愿。
（二）保险公司服务水平对农户购买保险意愿的影响
保险公司承保农业保险是一种具有高风险、高成本、低收益的业务。推广农业保险业务需要既懂农业，又懂保险，既了解农村形势又了解农民所想的农业保险专业人才。但事实上保险公司存在巨大的人才缺口以及保险公司管理和服务体系不完善。首先，表现在技术力量薄弱。当自然灾害发生时，农业公司不能够有效的组织人力及时核查农业受损情况，导致农户对农业保险公司感到不满意。其次，保险公司在农村没有专门的人员从事农业保险市场的开拓和管理，整个农业保险的服务水平处于初级阶段。再次，资金赔付的时间比较长。保险公司制定赔付方案需要逐层上报，之后赔付资金由保险公司拨付到村镇组织，农户不能在短时间拿到赔付资金。最后，保险公司承保到户的工作是由村镇组织完成，并不是由保险公司与农户一对一服务，因此，农户对一些保险条款并不明确，导致农户对农业保险的购买意愿下降。
（三）农业保险认知程度对农业保险购买意愿的影响
农户的农业保险认知程度对农业保险购买意愿产生了非常重要的影响。对农业保险的认知程度越深，则农户参加农业保险的意愿也就越强，反之，参加农业保险的意愿也就越弱。在调研过程中，对农业保险不了解的农户只有17.15%愿意购买农业保险，82.85%的农户不愿意购买农业保险.而对于农业保险比较了解的农户有61.49%愿意购买农业保险。
农户的文化程度对农业保险认知程度产生了重要的影响。农户文化程度越高，更加愿意了解农业保险相关信息。苏州市东山镇农户文化程度大部分处于初中阶段，文化程度并不高，因此对农业保险认识程度有限。
此外，苏州市农户平均拥有耕地面积比较少，农业生产规模也比较少。在调研过程中很多农户表示自己家只有几亩地，即使遭受农业灾害，也不能够造成多大的损失，因此很多农户表示没有必要购买农业保险，这就导致了农户农业保险购买意愿下降。
四、对策建议
（一）扩大农业保险资金来源，提高农业保险补贴额度
农业保险健康持续的发展离不开政策法规的支持。政府应该首先制定相应的政策、法规，将农业保险纳入政府制定农业政策决策当中。此外，还要细化农业保险补贴措施，用政策法规来规范农业保险公司业务，农业保险险种以及保险细节标准。最后，将农业保险执行情况纳入村镇政府的工作考核范围，确保农业保险能够有效执行，也有助于提升农户购买农业保险的意愿。当前，农业保险补贴主要来源于政府财政支持，但随着农业保险险种不断扩大，农业保险各险种财政补贴也不会快速上涨。为此，政府应该将农业风险基金等一部分资金转移到农业保险补贴资金上。此外，还应该鼓励农业保险公司通过市场筹集资金，这样也有利于减轻政府财政补贴的压力。苏州市全市90%以上的农户加入农业合作社，未来，可以由合作社组织农户参与农业保险，以政府、农业保险公司与农业合作社三方共同提供农业保险补贴，以此提高农业保险补贴额度。这样，有助于提高农户购买农业保险的意愿。
（二）改进保险公司服务
要想提升苏州市农业保险公司服务水平首先应该从人才方面入手。保险公司要积极培养相关专业的人才，鼓励农业保险人员接受金融、保险等继续教育，不断强化自己的专业技能。另一方面，可以吸纳一些熟悉苏州市农业农村的专家学者组建高素质的农业保险人员团，这样更有利于保险公司深入农村地区，更加清楚地知道农民的保险购买需求有哪些，也能够为农民及时提供农业保险信息。此外，不仅要培养专业的农业保险人才，还要加快农村保险险种的创新，保险公司应该更加考虑农民现实的经济利益，根据苏州农村的实际情况，推出满足农民需求又保价低廉的保险险种，这样有助于提高农户购买农业保险的意愿。
（三）提高农户参与农业保险的意识
农户对农业保险的了解程度并不是很高，为此，基层政府应当通过广播、报纸或者农技培训等面对面宣传方式积极宣传农户参加农业保险的重要作用，让农户充分了解农业保险的内容，积极扩大农业保险在农村社会的影响力。此外，还应该积极宣传在农业灾害发生后，如何进行申请理赔等，这样有助于提高农户对农业保险的认知程度。最后，还应该借助农村的农业生产大户，当地村干部和家庭农场主等，让这些在农村有威望的人积极参加农业保险，这样有助于带动更多的农户参加农业保险，提高农户购买农业保险的意愿。
参考文献：
[1]宋新刚.江苏省淮安与苏州农业保险模式的比较[J].经济导刊，2007（S2）.
[2]杜鹏.农户农业保险需求的影响因素研究——基于湖北省五县市342户农户的调查[J].农业经济问题，2011（11）.
[3]郭翔宇，张美玲，刘从敏.农户购买农业保险意愿的影响因素分析——基于巴彦县万发镇336个农户调查[J].农业经济与管理，2015（02）.
[4]叶晓凌，罗剑朝.苏北、苏南政策性农业保险制度比较研究——以淮安、苏州为例[J].农场经济管理，2008（04）.
[5]刘璐，韩浩，马文杰.政府支农政策对农业保险需求的影响机制研究[J].农业经济问题，2016（10）.
（作者单位：浙江农林大学经济管理学院）
关键词：农业保险；购买意愿；影响因素
一、苏州市农业发展情况及农业保险发展历程
（一）苏州市农业发展情况
2016年，苏州市农作物播种面积241.40千公顷，其中稻谷播种面积为71.66千公顷，小麦播种面积为63.71千公頃，玉米播种面积为1.35千公顷。生猪存栏为37.23万头；牛存栏为2.37万头；羊存栏为6.53万只；家禽存栏为659.69万只。农林牧渔业总产值为424.67亿元，其中农业产值为178.81亿元；其次是渔业，产值为136.08亿元；再次是农林牧渔服务业，产值是47.62亿元；最后是畜牧业和林业，产值分别为37.39和24.76亿元。
（二）苏州市农业保险发展历程
建国初期，苏州市就积极实施农业保险政策。但是由于在实施过程中遇到了诸多困难，最终停止了这项政策。2005年，国家出台了一系列政策大力支持农村农业发展。为此，苏州市成立由多个部门组建的农业保险筹建小组，并决定采用“委托代办”的方式在苏州市开展农业保险。“委托代办”就是将农业保险由政府主导，商业性保险公司具体运作。2008年，为配合江苏省政府制定的全省政策性农业保险政策，苏州市政府将农业保险由原来的“委托代办”模式转为“联办共保”模式，即由政府和商业性保险公司共同承担农业保险，政府与商业性保险公司按6：4承担政策性农业保险赔付责任。2006年，苏州市农业保险只有水稻保险1个险种。到2016年下半年，农业保险险种达到了33个。此外，苏州市政府投入的农业保险资金数额不断增加。从2006年提供3.2 亿元保险资金，发展到2016年40多亿元。苏州市农业保险促进了苏州地区农业现代化的发展以及农民增产增收。
二、苏州市农户购买农业保险意愿调查
苏州东山镇位于太湖东南岸东山半岛，隶属于苏州市吴中区，面积96.6平方公里，常驻人口5.3万人。东山镇是苏州市重要的农业生产地区，拥有水稻面积1200亩、果品面积3万亩、茶树面积1万亩、水产养殖面积60000亩，农业年产值在6亿左右。本文对苏州市东山镇杨湾、吴巷、渡桥、东河、太湖5个行政村的农户进行农户购买农业保险意愿的实地调研，共发放调研问卷100份，调研问卷全部收回，其中有效问卷96份，问卷有效率为96%。
（一）农户基本信息
调研中的农户全部来源于东山镇当地村民。在调查的农民当中，18～24岁占6.25%，25～34岁占15.625%，35～44岁占19.791%，45～60岁占28.125%，60岁以上占30.208%。被访者农户主要是老年人群体。其中，22.916%的村民是小学及以下学历，40.625%是初中学历，32.291%是高中学历，4.16%是大专及以上学历，当地农户的受教育程度偏低。
（二）农户家庭信息
苏州市东山镇大部分家庭农业劳动人数在3人以下，占调研总人数的75%以上，个别家庭达到了5人以上，主要是因为开办家庭农场。其次，农户农业收入占家庭总收入的比重在0%～20%占4.16%，21%～40%占37.5%，41%～60%占43.75%，61%～80%占9.375%，81%～100%占5.208%。绝大部分的农户农业收入占家庭总收入的比重在21%～60%之间。最后，东山镇临近太湖，很多村民以养殖为主，占调研总人数的38.541%。果品，占调研总人数的27.083%。种植水稻，占调研总人数的17.708%。种植茶树，占调研总人数的14.583%。
（三）农户对农业保险购买意愿情况
在调研过程中，超过68%的农户知道农业保险，这是由于苏州市早在2006年就全面启动农业保险政策。但是，对农业保险了解的农户人数只有30%，因此农户对农业保险认识程度不高。农户对苏州市农业保险公司的服务满意度评价大部分是比较一般。农业保险公司的服务并没有得到农户很高的认可程度。最后，农户对政府农业保险补贴额度认为一般，显然农户对政府农业保险补贴额度并不是很满意。
（四）农户农业收入占家庭收入比重对购买农业保险意愿的影响
随着社会的发展，农民的收入也从单一的农业收入发展为多渠道收入。调研中农民的收入并不完全来自农业生产，还有来自其他的经济收入，这些经济收入不会受到农业生产风险的影响，因此农业收入占家庭总收入比重对购买农业保险意愿有明显的影响，农业收入占比越大，农民对农业保险的需求就越高，因为农业收入会对家庭生活质量产生重大影响，所以这样的农民家庭需要农业保险来抵御农业生产风险的影响。根据调查显示，随着农户农业收入占家庭总收入比重越高，农民就更愿意购买农业保险。
（五）主要从事的农业职业对购买保险意愿的影响
通过表5可以看出，从事水产养殖的农户愿意购买农业保险的比重比较高，这是由于苏州毗邻太湖，从事水产养殖的农户较多，对于水产养殖这一险种较为关注。此外，对于水稻农业保险购买意愿也比较高，这是因为水稻是苏州市首个农业保险险种，农民对于这一险种接触较早，对水稻险种比较了解。
（六）农户的农业保险认知程度对购买保险意愿的影响
在调研过程中，发现农民对农业保险的了解程度会对他们是否会购买农业保险产生影响，农民对农业保险认知程度越高，购买意愿也就越强，反之，如果对农业保险认识不足，则购买农业保险的意愿比较低。 （七）农业保险公司勘赔定损对农户购买保险意愿的影响
调研中农户被问到“目前对保险公司的赔付满意吗，如果不满意，有哪些方面的不足？”大部分的农民回答表示一般，这就可以看出绝大部分的农户觉得保险公司的赔付比较低，这反映出目前保险公司的保障水平不能有效的弥补农民遭受的农业经济损失，一些农户甚至指出保险公司并没有按实际损失赔付，也就是说保险公司的勘赔定损存在技术上的缺陷，这就会降低农民购买农业保险的积极程度。如果农户保险的保障水平提高，农户可以在出险后获得更多的补偿，那么农民参加农业保险才是有意义的。
（八）农户期望政府农业保险补贴额度对购买保险意愿的影响
通过表8显示，农户期望政府农业保险补贴额度对购买农业保险的意愿起了非常重要的影响。通过对苏州市东山镇4个主要农业生产产品调研发现，政府农业保险补贴额度越高，农户购买保险的意愿越强。尤其是水产养殖，当政府农业保险补贴额度达到了95%時，有超过86%的农户愿意购买农业保险。因此，政府提高农业保险补贴额度有助于提高农户购买农业保险的意愿。
三、影响农户购买农业保险的因素分析
（一）政府农业保险补贴额度对农户购买保险意愿的影响
农户购买保险的意愿与政府农业保险补贴有着重要的影响。农业保险补贴金额越高，农户购买农业保险的积极性也就越高。苏州市农业保险补贴资金主要来源于苏州市财政预算拨款。虽然农业保险补贴拨款不断大幅增加，但是农业保险险种也在扩大，这就意味着农业保险每一个险种补贴的金额不会有大幅增加。此外，农业保险作为一项重要的农业保障政策，覆盖整个苏州地区，人均能够得到的农业保险补贴并不多。因此，提高政府农业保险补贴额度有助于提高农户购买保险的意愿。
（二）保险公司服务水平对农户购买保险意愿的影响
保险公司承保农业保险是一种具有高风险、高成本、低收益的业务。推广农业保险业务需要既懂农业，又懂保险，既了解农村形势又了解农民所想的农业保险专业人才。但事实上保险公司存在巨大的人才缺口以及保险公司管理和服务体系不完善。首先，表现在技术力量薄弱。当自然灾害发生时，农业公司不能够有效的组织人力及时核查农业受损情况，导致农户对农业保险公司感到不满意。其次，保险公司在农村没有专门的人员从事农业保险市场的开拓和管理，整个农业保险的服务水平处于初级阶段。再次，资金赔付的时间比较长。保险公司制定赔付方案需要逐层上报，之后赔付资金由保险公司拨付到村镇组织，农户不能在短时间拿到赔付资金。最后，保险公司承保到户的工作是由村镇组织完成，并不是由保险公司与农户一对一服务，因此，农户对一些保险条款并不明确，导致农户对农业保险的购买意愿下降。
（三）农业保险认知程度对农业保险购买意愿的影响
农户的农业保险认知程度对农业保险购买意愿产生了非常重要的影响。对农业保险的认知程度越深，则农户参加农业保险的意愿也就越强，反之，参加农业保险的意愿也就越弱。在调研过程中，对农业保险不了解的农户只有17.15%愿意购买农业保险，82.85%的农户不愿意购买农业保险.而对于农业保险比较了解的农户有61.49%愿意购买农业保险。
农户的文化程度对农业保险认知程度产生了重要的影响。农户文化程度越高，更加愿意了解农业保险相关信息。苏州市东山镇农户文化程度大部分处于初中阶段，文化程度并不高，因此对农业保险认识程度有限。
此外，苏州市农户平均拥有耕地面积比较少，农业生产规模也比较少。在调研过程中很多农户表示自己家只有几亩地，即使遭受农业灾害，也不能够造成多大的损失，因此很多农户表示没有必要购买农业保险，这就导致了农户农业保险购买意愿下降。
四、对策建议
（一）扩大农业保险资金来源，提高农业保险补贴额度
农业保险健康持续的发展离不开政策法规的支持。政府应该首先制定相应的政策、法规，将农业保险纳入政府制定农业政策决策当中。此外，还要细化农业保险补贴措施，用政策法规来规范农业保险公司业务，农业保险险种以及保险细节标准。最后，将农业保险执行情况纳入村镇政府的工作考核范围，确保农业保险能够有效执行，也有助于提升农户购买农业保险的意愿。当前，农业保险补贴主要来源于政府财政支持，但随着农业保险险种不断扩大，农业保险各险种财政补贴也不会快速上涨。为此，政府应该将农业风险基金等一部分资金转移到农业保险补贴资金上。此外，还应该鼓励农业保险公司通过市场筹集资金，这样也有利于减轻政府财政补贴的压力。苏州市全市90%以上的农户加入农业合作社，未来，可以由合作社组织农户参与农业保险，以政府、农业保险公司与农业合作社三方共同提供农业保险补贴，以此提高农业保险补贴额度。这样，有助于提高农户购买农业保险的意愿。
（二）改进保险公司服务
要想提升苏州市农业保险公司服务水平首先应该从人才方面入手。保险公司要积极培养相关专业的人才，鼓励农业保险人员接受金融、保险等继续教育，不断强化自己的专业技能。另一方面，可以吸纳一些熟悉苏州市农业农村的专家学者组建高素质的农业保险人员团，这样更有利于保险公司深入农村地区，更加清楚地知道农民的保险购买需求有哪些，也能够为农民及时提供农业保险信息。此外，不仅要培养专业的农业保险人才，还要加快农村保险险种的创新，保险公司应该更加考虑农民现实的经济利益，根据苏州农村的实际情况，推出满足农民需求又保价低廉的保险险种，这样有助于提高农户购买农业保险的意愿。
（三）提高农户参与农业保险的意识
农户对农业保险的了解程度并不是很高，为此，基层政府应当通过广播、报纸或者农技培训等面对面宣传方式积极宣传农户参加农业保险的重要作用，让农户充分了解农业保险的内容，积极扩大农业保险在农村社会的影响力。此外，还应该积极宣传在农业灾害发生后，如何进行申请理赔等，这样有助于提高农户对农业保险的认知程度。最后，还应该借助农村的农业生产大户，当地村干部和家庭农场主等，让这些在农村有威望的人积极参加农业保险，这样有助于带动更多的农户参加农业保险，提高农户购买农业保险的意愿。
参考文献：
[1]宋新刚.江苏省淮安与苏州农业保险模式的比较[J].经济导刊，2007（S2）.
[2]杜鹏.农户农业保险需求的影响因素研究——基于湖北省五县市342户农户的调查[J].农业经济问题，2011（11）.
[3]郭翔宇，张美玲，刘从敏.农户购买农业保险意愿的影响因素分析——基于巴彦县万发镇336个农户调查[J].农业经济与管理，2015（02）.
[4]叶晓凌，罗剑朝.苏北、苏南政策性农业保险制度比较研究——以淮安、苏州为例[J].农场经济管理，2008（04）.
[5]刘璐，韩浩，马文杰.政府支农政策对农业保险需求的影响机制研究[J].农业经济问题，2016（10）.
（作者单位：浙江农林大学经济管理学院）