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摘 要：发展农村金融是促进城乡发展的重要手段，同时也能够推进社会主义新农村建设。现行的农村金融体系不足以支撑新农村的建设发展，影响了新农村建设目标的实现。党的十八大报告中也多次提出了相关要求，为了充分满足新农村建设，需要建立和完善新的农村金融体系。文章就我国当前农村金融体系存在的主要问题，提出了相应的战略措施。
关键词：新农村建设金融体系完善
建设社会主义新农村是我国目前面临的一项极其重要的任务。我国的新农村建设必须符合社会主义市场经济的要求，新农村建设中最主要的资金问题也应通过市场解决。金融业务是整个农村经济发展的依靠，然而目前金融支农等一些突出的问题需要解决，为农村金融市场营造一个良好的环境。
一、新农村建设中金融体系存在的问题
目前我国商业银行随着时代不断发展，农村金融体系整体功能已不能够支撑农村经济的发展，农民、农村中小企业急需的资金问题极难从根源上解决。
1.金融机构体系需要进一步完善
当前，随着城市化的加剧，国有商业银行的改革和经营的集约化，我国各县及县以下金融机构逐渐被取缔。在这种状况下，由以农村信用社、中国农业银行和中国农业发展银行包揽的农村金融支农局面，已经不能满足新农村发展的需要。农村信用社逐渐成了农村金融的主体，它的主要业务是向农户发放一些小额信贷，这种小额信贷具有扶贫性质，但是这种小额信贷已经不太适合农户的需求，有的农户没有信贷的资格，还有的农户资金需求量大，小额信用贷款不够农户使用。
2.资金供给短缺，局部形成垄断的局面
在我国农村信用社、农业银行和农业发展银行支撑着农村金融。尤其是近年来农业银行改革后，县以下的机构逐渐被撤销。农业发展银行也因其它的一些原因减少了业务服务范围。目前，农村信用社逐渐一家独大，几乎成了农村金融市场上唯一的供给方，导致农村金融市场没有良性的竞争。
3.完善农村金融基础设施
一是随着科技的发展，在银行业务方面所需的硬件建设也在逐渐完善。近年来，一些经济发达的村庄，金融服务需求甚至超过了部分集镇，然而却没有建设新的网点。二是服务设施逐渐老化，农村金融营业网点提供的业务办理方式已经落后。三是没有相应的人才队伍。从统计数据看，目前，我国的农村金融从业人员多为年龄大、文化程度不高的非专业人员，部分专业的年轻职工又很难在农村金融的工作岗位上扎根。
4.金融产品单一，金融服务滞后
随着新农村建设的开展和农民生产方式的多样化，对金融服务的需求也多种多样。但是目前针对农民信贷的大部分农村的金融机构仍以简单的存、贷、汇业务为主，其它业务没有创新并且发展缓慢，且资金规模太小，金融产品单一，不能满足不同层次农民的资金需求，加上一部分网点的撤销，造成了市场竞争小的局面，相应的农村金融不能很好的为农民服务，导致了农民贷款难的结果。
二、完善新农村金融体系建设的对策
随着新农村建设的推进，农村金融体系的建设服务应更加多样化、多层次化。既能够满足农户的一般贷款需求，也应该推出适合乡村企业的大规模资金需求；除了传统的存贷款业务的开展外，更应该发展一些基本的理财业务。不同种类的金融需求，也就要求农村金融服务品种的多样化，金融服务模式的便捷化。
1.优化金融机构体系，激活农村金融市场
农村金融相较于城市的来说微型化，但是农村金融需求相比城市来说有着总额大、形式多样化的特点。所以针对农村金融机构体系的滞后情况，必须根据社会的发展进行完善。为了改善农村金融机构一家独大的局面，可以设立相关制度，允许符合条件的资本到农村投资创业，另外还可以发展多种形式的农村合作金融组织，让农村金融市场的参与主体多元化。除此之外，还可以鼓励金融租赁公司、信托公司等非银行金融机构的投资，从而进一步激活农村金融市场。
2.加大农村金融市场开放力度，增加市场竞争
在农村金融机构中通过公平竞争引进多元化的金融机构，能够有效的促进各类金融机构的完善，形成较为合理的金融市场，引导闲置的社会资金能够流入到农业经济中。当下，国有商业银行面临着严峻的考验，一些落后的服务流程急需改革。还要尽快将农村信用社改革成符合新时代农民需求的银行。除此之外还要对法律、制度、政策进行完善，对民间金融投资做好引导，有效发挥民间资本的作用。
3.针对客户需求，创新金融工具
目前，千篇一律的金融工具已經不能满足客户需求，实现差异化竞争，针对农村的客户群体，各大金融机构要能够深入了解他们的需求，并根据需求完善金融工具。金融工具的开发必须要符合新时代客户群体的消费方式，金融工具逐渐的个性化、多样化、市场化、电子化，使农村金融市场供需双方都能够得到满足。针对资金来源单一化的情况，拓宽融资渠道是解决这一问题的重要手段。确保农村金融市场的效率。
4.推进农村金融基础设施建设
要以加大金融部门资金清算建设为中心，加快处理有关农村金融服务疑难杂题。一是推进金融信息化建设，提供高效率，高质量，最优化的信息化金融服务。二是加大农村金融部门结算发展，扩大票据使用和流通范围。三是提供优质服务，完善设施。实施多样化服务，扩大有关农民工金融服务范围，时刻关注农民工使用银行卡动态，完善农民工银行服务。四是推进现代化网络结算方式在农村居住地发展。实施农村网络结算信息化、技术化，为农民提供新型支付服务。
5.加大涉农金融服务发展，创新金融产品
农村金融服务部门要时刻牢记客户第一的中心理念，以方便人民群众，为人民谋利益，给予人民最优质的服务为核心，建立信贷快捷模式，节省贷款操作步骤，简化办理借贷款程序，加快发放贷款进程。加大金融超市发展，提供有关金融发展全方面、最优质的服务，使之成为大多数群众心目中最满意的服务。积极利用现代网络与信息技术，在农村地区进行不同类型的银行试点，在农民集中居住地点开设相关人员服务以及银行自动化服务，加大金融服务的便捷发展。我们要时刻关注农村市场发展动态，加大相关金融部门体制改革。时刻关注农业发展变化，规定相应代还款时期。调查农村现有阶段对金融发展需要程度，实施各种类型的贷款，使金融服务向更长远的方向发展。
三、结语
目前，社会主义新农村建设是工作的重中之重，建设新农村需要的资金来源主要通过金融市场解决，在我国经济发展过程中进行新农村建设，必须按照市场规律办事。在社会主义新农村发展进程中，金融推动发挥农村经济发展的关键是要解决有关金融支农方面有些重点问题，发展一个适合我国经济发展的、有活力的农村金融市场。
参考文献：
[1] 张妤. 基于新农村建设与农村金融改革的探究[J]. 智富时代， 2016（9）.
[2] 高军. 新农村建设中农村金融改革与创新[J]. 经济师， 2017（2）：169-169.
[3] 王丽莎. 新农村建设中成都农村金融的改革与创新[J]. 南方农机， 2016（2）：52-52.
[4] 朱威鹏， 王笑. 我国农村金融体制改革的问题与对策研究[J]. 中国集体经济， 2016（16）：66-67.
作者简介：
龙佳星，出生年月：1995 08 21，性别：男，民族：汉，籍贯（精确到市）： 湖南省株洲县，当前职务：主管，当前职称：主管，学历：本科，研究方向：金融.
关键词：新农村建设金融体系完善
建设社会主义新农村是我国目前面临的一项极其重要的任务。我国的新农村建设必须符合社会主义市场经济的要求，新农村建设中最主要的资金问题也应通过市场解决。金融业务是整个农村经济发展的依靠，然而目前金融支农等一些突出的问题需要解决，为农村金融市场营造一个良好的环境。
一、新农村建设中金融体系存在的问题
目前我国商业银行随着时代不断发展，农村金融体系整体功能已不能够支撑农村经济的发展，农民、农村中小企业急需的资金问题极难从根源上解决。
1.金融机构体系需要进一步完善
当前，随着城市化的加剧，国有商业银行的改革和经营的集约化，我国各县及县以下金融机构逐渐被取缔。在这种状况下，由以农村信用社、中国农业银行和中国农业发展银行包揽的农村金融支农局面，已经不能满足新农村发展的需要。农村信用社逐渐成了农村金融的主体，它的主要业务是向农户发放一些小额信贷，这种小额信贷具有扶贫性质，但是这种小额信贷已经不太适合农户的需求，有的农户没有信贷的资格，还有的农户资金需求量大，小额信用贷款不够农户使用。
2.资金供给短缺，局部形成垄断的局面
在我国农村信用社、农业银行和农业发展银行支撑着农村金融。尤其是近年来农业银行改革后，县以下的机构逐渐被撤销。农业发展银行也因其它的一些原因减少了业务服务范围。目前，农村信用社逐渐一家独大，几乎成了农村金融市场上唯一的供给方，导致农村金融市场没有良性的竞争。
3.完善农村金融基础设施
一是随着科技的发展，在银行业务方面所需的硬件建设也在逐渐完善。近年来，一些经济发达的村庄，金融服务需求甚至超过了部分集镇，然而却没有建设新的网点。二是服务设施逐渐老化，农村金融营业网点提供的业务办理方式已经落后。三是没有相应的人才队伍。从统计数据看，目前，我国的农村金融从业人员多为年龄大、文化程度不高的非专业人员，部分专业的年轻职工又很难在农村金融的工作岗位上扎根。
4.金融产品单一，金融服务滞后
随着新农村建设的开展和农民生产方式的多样化，对金融服务的需求也多种多样。但是目前针对农民信贷的大部分农村的金融机构仍以简单的存、贷、汇业务为主，其它业务没有创新并且发展缓慢，且资金规模太小，金融产品单一，不能满足不同层次农民的资金需求，加上一部分网点的撤销，造成了市场竞争小的局面，相应的农村金融不能很好的为农民服务，导致了农民贷款难的结果。
二、完善新农村金融体系建设的对策
随着新农村建设的推进，农村金融体系的建设服务应更加多样化、多层次化。既能够满足农户的一般贷款需求，也应该推出适合乡村企业的大规模资金需求；除了传统的存贷款业务的开展外，更应该发展一些基本的理财业务。不同种类的金融需求，也就要求农村金融服务品种的多样化，金融服务模式的便捷化。
1.优化金融机构体系，激活农村金融市场
农村金融相较于城市的来说微型化，但是农村金融需求相比城市来说有着总额大、形式多样化的特点。所以针对农村金融机构体系的滞后情况，必须根据社会的发展进行完善。为了改善农村金融机构一家独大的局面，可以设立相关制度，允许符合条件的资本到农村投资创业，另外还可以发展多种形式的农村合作金融组织，让农村金融市场的参与主体多元化。除此之外，还可以鼓励金融租赁公司、信托公司等非银行金融机构的投资，从而进一步激活农村金融市场。
2.加大农村金融市场开放力度，增加市场竞争
在农村金融机构中通过公平竞争引进多元化的金融机构，能够有效的促进各类金融机构的完善，形成较为合理的金融市场，引导闲置的社会资金能够流入到农业经济中。当下，国有商业银行面临着严峻的考验，一些落后的服务流程急需改革。还要尽快将农村信用社改革成符合新时代农民需求的银行。除此之外还要对法律、制度、政策进行完善，对民间金融投资做好引导，有效发挥民间资本的作用。
3.针对客户需求，创新金融工具
目前，千篇一律的金融工具已經不能满足客户需求，实现差异化竞争，针对农村的客户群体，各大金融机构要能够深入了解他们的需求，并根据需求完善金融工具。金融工具的开发必须要符合新时代客户群体的消费方式，金融工具逐渐的个性化、多样化、市场化、电子化，使农村金融市场供需双方都能够得到满足。针对资金来源单一化的情况，拓宽融资渠道是解决这一问题的重要手段。确保农村金融市场的效率。
4.推进农村金融基础设施建设
要以加大金融部门资金清算建设为中心，加快处理有关农村金融服务疑难杂题。一是推进金融信息化建设，提供高效率，高质量，最优化的信息化金融服务。二是加大农村金融部门结算发展，扩大票据使用和流通范围。三是提供优质服务，完善设施。实施多样化服务，扩大有关农民工金融服务范围，时刻关注农民工使用银行卡动态，完善农民工银行服务。四是推进现代化网络结算方式在农村居住地发展。实施农村网络结算信息化、技术化，为农民提供新型支付服务。
5.加大涉农金融服务发展，创新金融产品
农村金融服务部门要时刻牢记客户第一的中心理念，以方便人民群众，为人民谋利益，给予人民最优质的服务为核心，建立信贷快捷模式，节省贷款操作步骤，简化办理借贷款程序，加快发放贷款进程。加大金融超市发展，提供有关金融发展全方面、最优质的服务，使之成为大多数群众心目中最满意的服务。积极利用现代网络与信息技术，在农村地区进行不同类型的银行试点，在农民集中居住地点开设相关人员服务以及银行自动化服务，加大金融服务的便捷发展。我们要时刻关注农村市场发展动态，加大相关金融部门体制改革。时刻关注农业发展变化，规定相应代还款时期。调查农村现有阶段对金融发展需要程度，实施各种类型的贷款，使金融服务向更长远的方向发展。
三、结语
目前，社会主义新农村建设是工作的重中之重，建设新农村需要的资金来源主要通过金融市场解决，在我国经济发展过程中进行新农村建设，必须按照市场规律办事。在社会主义新农村发展进程中，金融推动发挥农村经济发展的关键是要解决有关金融支农方面有些重点问题，发展一个适合我国经济发展的、有活力的农村金融市场。
参考文献：
[1] 张妤. 基于新农村建设与农村金融改革的探究[J]. 智富时代， 2016（9）.
[2] 高军. 新农村建设中农村金融改革与创新[J]. 经济师， 2017（2）：169-169.
[3] 王丽莎. 新农村建设中成都农村金融的改革与创新[J]. 南方农机， 2016（2）：52-52.
[4] 朱威鹏， 王笑. 我国农村金融体制改革的问题与对策研究[J]. 中国集体经济， 2016（16）：66-67.
作者简介：
龙佳星，出生年月：1995 08 21，性别：男，民族：汉，籍贯（精确到市）： 湖南省株洲县，当前职务：主管，当前职称：主管，学历：本科，研究方向：金融.