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购买了新车，投保车险必不可少。只是如何选择承保机构、到底该投保哪些险种?对于一个保险外行人来说太难抉择。如今的车险市场热闹异常，各家保险公司价格激战正酣，专业的车险公司因省去中间环节而大打优惠牌，而保险中介的大赠送更让车主动心不已。面对众多的车险机构，车主除了要权衡各家的保费高低之外，不妨看看他们还能提供哪些必要的服务和额外的优惠。
新手买车险从基本险入手
拥有一辆私家车一直是林先生的梦想。在广告公司工作3年有余的他现在月收入已经有12000元，对于购车的首笔支出也通过几年的金融投资积累完成。现在，他已经有足够的积蓄和收入负担购车费用、牌照费、日常护理费用、油费等等，他觉得买车的时机成熟了。
做了几个月的市场调查工作，又权衡了自己家庭的需要、喜好，他决定购买斯柯达Octavia明锐1.8T，市场价格在16万～18万元。
有朋友提醒他，买保险有可能比买车更麻烦，到底买哪些险种、选哪家公司、怎样投保更优惠等等都要考虑。于是，林先生决定先进行一番车险咨询。
由于是第一次投保车险，林先生没有太多的经验，他只能综合一些有车族朋友的建议以及保险专家的意见。最后，他决定先以最基本的车险产品入手调查。“交强险+车损险+第三者责任险(50万元)+不计免赔”为他初定的保险组合。
其中，交强险是必须购买的，而车损、三者险也是投保的基本选择。在三者险额度方面，林先生听取了专家的建议。考虑到现在人身伤害赔偿额日益增加，一旦发生车险事故涉及人身伤亡，赔付金额难以预计，可能会对家庭经济情况带来沉重打击。为了让三者险的保障更加到位，林先生决定选择50万元保额投保。毕竟，20万元三者险与50万元三者险的保费差异不过300元左右，而一旦发生事故保额却能相差很多呢!
在最近的一周时间内，他分别向上海市场上主要的财产保险公司、专业车险公司和车险代理机构咨询，真是不问不知道，一问吓一跳。各家保险公司的报价、优惠幅度各不相同，提供的服务也形形色色，各有千秋。
各家保费差价不大
林先生拨打了上述七家保险公司、中介机构电话，除了人保财险未给出车险报价外，其余六家公司都给出了具体报价供林先生参考。由于车辆价格还未最后确定，林先生就以18万元作为新车购置价进行咨询。
平安车险立刻给出了报价。交强险价格为950元，其他两项商业车险及不计免赔保险总价为3506元。这一价格与刚上的报价基本相同。而比起传统的投保方式，这一价格优惠了15％。也就是说，通过电话投保或是网络投保，林先生可以节省近620元。
天平保险的价格较低。交强险仍为950元。其他两项商业车险价格为2921.86元，而不计免赔条款是赠送的，所以，这个价格相当于购买了林先生所需要的一整套商业保险的价格。据天平保险销售人员介绍，电话投保的方式因为省去了中间环节，所以给出的价格也最低。
其余四家保险公司都是由后台人员计算保费后给予的答复。其中交强险价格均为950元，商业车险明细价格虽各有差异但差价不大。
中华联合保险表示，电话投保车险将给予7折优惠，除交强险以外的各险种总价为3740.83元。
大地财险的报价比较特殊，需要林先生选择是否“指定驾驶员”。所谓指定驾驶员就是为车辆找个固定驾驶员，如果在该指定驾驶员驾驶途中出险，那么保险公司正常理赔，如非这个指定驾驶员驾驶，那么保险公司不负责理赔。
两者之间保费差距较大。如果指定驾驶员，那么林先生只需要支付商业车险保费3179元，而如果选择不指定驾驶员，林先生的商业车险价格就要上升到4544元。一念之间相差1365元。与平安车险相同，这两项报价已经享受了电话投保15％的优惠。
据从众和车盟的销售人员介绍，他们作为保险中介公司可以提供多家保险公司车险团购价格进行比较。例如，车盟上海地区同太平保险、太平洋保险、平安保险、中华联合保险、大地财险等都有合作，而从众汽车服务联盟的合作伙伴也包括人保财险、太平洋保险、天平保险、大众保险等等。
以林先生的保险需要为例，从众给出的商业车险报价为3741元。而车盟给出了两家保险公司的团险价，分别是太平洋财险3741.65元，人保财险3740.83元。三个价格相差不到1元。
从上述六家公司给出的八个报价中发现，大地财险“不指定驾驶员”一项的车险费用最高，天平车险的费用最低，两者相差了1600多元。剩余的六个报价上下差价不过560元左右，其中反而是保险中介给出的价格偏高。
保险中介提供额外优惠
为什么保险中介的价格反而较高呢?车险的团购价为什么高于个人电话投保、网上投保的价格呢?
其实，如果考虑到保险中介给予的额外优惠措施，消费者的疑问自然就会消失了。
现在，从众车险对每个投保人赠送油卡。而油卡的金额视投保人选择的保险公司来定。例如，如果林先生选择了中华联合保险为车险承保方，那么可以获赠1100元的油卡，这是林先生可以享受的回馈最高额。
在从众网站上，还可以看到各类车险的油卡赠送情况。例如，桑塔纳基本险2891元，送600元油卡：马自达6基本险4240元，送1000元油卡：宝马基本险5402元，送1300元油卡等等。一共约有20个保险特价车型，赠送的油卡价值600～1300元不等。
车盟对投保人实行的是返现活动。以林先生为例，车盟给出的太平洋财险报价为3741.65元，加上950元交强险，共4691.65元。如果正式投保，车险总价可以在返现后降低至3973元。
同样，车盟对人保财险的价格也实行返现优惠。原始车险报价为3740.83元，加上交强险后共4690.83元。如果林先生决定投保，那么人保财险返现后价格为3935元。
通过赠送油卡、返现等手段，车险中介的价格优势马上体现出来。比起直接向保险公司投保的保费价格，投保人的成本会下降很多。
售后服务比拼有高低
比起保费价格，车险投保人可能更关心的是后期服务。保险公司和车险中介在提供的服务方面到底有何差异呢?
现在，大地财险对电话投保客户赠送为期一年的全国非保险事故救援及一些车用小礼品。天平车险也同样赠送一年的全国道路救援。包括拖车、吊车、送油、送水、换胎及开锁。其中，送油服务油费需自理，其余均可免费。而其余保险公司目前没有特别赠送的服务。
不过，购车后的服务远不止一年，我们不妨以平安车险与从众车险的常规服务项目做个对比。
平安实行7*24小时报案查勘咨询， 在接到报案后2小时内到达事故现场。对责任明确、单证齐全、赔款金额双方达成一致的5000元以下个人客户，可为被保险人提供赔款立等可取服务。
在紧急救援方面，平安为9座以下小型客车、上海保单、且为公司VIP客户的车主提供上海地区(除崇明三岛外)的救援服务。包括接电服务、紧急加水、更换轮胎、现场抢救、拖车牵引。不过，这些项目中，有些可能需要付费。
另外，平安还有医疗服务。例如，如果被保险车辆发生人身伤害交通事故，伤者在平安产险协作医院住院治疗，经被保险人申请，上海平安产险为伤者向医院提供抢救医疗费担保服务。并且对预赔责任范围内已经发生的医疗费用实行垫付。协作医院包括长征医院、闸北中心医院等5家医院。
从众的车险服务主要包括五项内容。一是垫付合理的保险理赔金。在被保险车辆出险后，在从众特约维修网店维修完毕，会员只需付清保险公司不予理赔的部分即可提车。二是协助处理保险定损。这就相当于在车主和保险公司之间有了第三方。三是协助处理交通事故事宜。四是车辆维修上门接送车。五是代步车服务。定损后若维修时间超过48小时(配件等待期除外)，自此后起可提供代步车使用，或提供人民币100元／天／车的交通费补贴。以上五项服务都是免费的。
从以上服务对比不难发现，保险公司的服务集中于出险后的查勘理赔、道路救援及与医院的协作项目，但有些服务项目需要收费。不过，较大的问题在于车主需要亲自与保险公司打交道，从出险后事故报案、定损、理赔、纠纷处理等等，一路上亲历亲为，这需要耗费车主很大的精力与很多时间。
而保险中介所提供的服务可谓“一条龙”。一旦车辆出险，只需拨打中介公司电话，不仅从定损、理赔、维修甚至提供代步工具，都一应俱全，而且这些服务都是免费提供的。比起直接与保险公司交涉，车主可以省去不少精力和花销。另外，不少车险中介还提供车辆美容、车友交流活动、预订酒店、机票等衍生服务。这些在保险中介的网站上都可以查询到。
在出险理赔方面，保险中介公司作为车主的代言人向保险公司提出索赔，其立场较好把握。对于保险知识相对匮乏的车主来说，有个“车险专家”的帮忙总是不错的。这也是保险中介的优势所在。
新手买车险从基本险入手
拥有一辆私家车一直是林先生的梦想。在广告公司工作3年有余的他现在月收入已经有12000元，对于购车的首笔支出也通过几年的金融投资积累完成。现在，他已经有足够的积蓄和收入负担购车费用、牌照费、日常护理费用、油费等等，他觉得买车的时机成熟了。
做了几个月的市场调查工作，又权衡了自己家庭的需要、喜好，他决定购买斯柯达Octavia明锐1.8T，市场价格在16万～18万元。
有朋友提醒他，买保险有可能比买车更麻烦，到底买哪些险种、选哪家公司、怎样投保更优惠等等都要考虑。于是，林先生决定先进行一番车险咨询。
由于是第一次投保车险，林先生没有太多的经验，他只能综合一些有车族朋友的建议以及保险专家的意见。最后，他决定先以最基本的车险产品入手调查。“交强险+车损险+第三者责任险(50万元)+不计免赔”为他初定的保险组合。
其中，交强险是必须购买的，而车损、三者险也是投保的基本选择。在三者险额度方面，林先生听取了专家的建议。考虑到现在人身伤害赔偿额日益增加，一旦发生车险事故涉及人身伤亡，赔付金额难以预计，可能会对家庭经济情况带来沉重打击。为了让三者险的保障更加到位，林先生决定选择50万元保额投保。毕竟，20万元三者险与50万元三者险的保费差异不过300元左右，而一旦发生事故保额却能相差很多呢!
在最近的一周时间内，他分别向上海市场上主要的财产保险公司、专业车险公司和车险代理机构咨询，真是不问不知道，一问吓一跳。各家保险公司的报价、优惠幅度各不相同，提供的服务也形形色色，各有千秋。
各家保费差价不大
林先生拨打了上述七家保险公司、中介机构电话，除了人保财险未给出车险报价外，其余六家公司都给出了具体报价供林先生参考。由于车辆价格还未最后确定，林先生就以18万元作为新车购置价进行咨询。
平安车险立刻给出了报价。交强险价格为950元，其他两项商业车险及不计免赔保险总价为3506元。这一价格与刚上的报价基本相同。而比起传统的投保方式，这一价格优惠了15％。也就是说，通过电话投保或是网络投保，林先生可以节省近620元。
天平保险的价格较低。交强险仍为950元。其他两项商业车险价格为2921.86元，而不计免赔条款是赠送的，所以，这个价格相当于购买了林先生所需要的一整套商业保险的价格。据天平保险销售人员介绍，电话投保的方式因为省去了中间环节，所以给出的价格也最低。
其余四家保险公司都是由后台人员计算保费后给予的答复。其中交强险价格均为950元，商业车险明细价格虽各有差异但差价不大。
中华联合保险表示，电话投保车险将给予7折优惠，除交强险以外的各险种总价为3740.83元。
大地财险的报价比较特殊，需要林先生选择是否“指定驾驶员”。所谓指定驾驶员就是为车辆找个固定驾驶员，如果在该指定驾驶员驾驶途中出险，那么保险公司正常理赔，如非这个指定驾驶员驾驶，那么保险公司不负责理赔。
两者之间保费差距较大。如果指定驾驶员，那么林先生只需要支付商业车险保费3179元，而如果选择不指定驾驶员，林先生的商业车险价格就要上升到4544元。一念之间相差1365元。与平安车险相同，这两项报价已经享受了电话投保15％的优惠。
据从众和车盟的销售人员介绍，他们作为保险中介公司可以提供多家保险公司车险团购价格进行比较。例如，车盟上海地区同太平保险、太平洋保险、平安保险、中华联合保险、大地财险等都有合作，而从众汽车服务联盟的合作伙伴也包括人保财险、太平洋保险、天平保险、大众保险等等。
以林先生的保险需要为例，从众给出的商业车险报价为3741元。而车盟给出了两家保险公司的团险价，分别是太平洋财险3741.65元，人保财险3740.83元。三个价格相差不到1元。
从上述六家公司给出的八个报价中发现，大地财险“不指定驾驶员”一项的车险费用最高，天平车险的费用最低，两者相差了1600多元。剩余的六个报价上下差价不过560元左右，其中反而是保险中介给出的价格偏高。
保险中介提供额外优惠
为什么保险中介的价格反而较高呢?车险的团购价为什么高于个人电话投保、网上投保的价格呢?
其实，如果考虑到保险中介给予的额外优惠措施，消费者的疑问自然就会消失了。
现在，从众车险对每个投保人赠送油卡。而油卡的金额视投保人选择的保险公司来定。例如，如果林先生选择了中华联合保险为车险承保方，那么可以获赠1100元的油卡，这是林先生可以享受的回馈最高额。
在从众网站上，还可以看到各类车险的油卡赠送情况。例如，桑塔纳基本险2891元，送600元油卡：马自达6基本险4240元，送1000元油卡：宝马基本险5402元，送1300元油卡等等。一共约有20个保险特价车型，赠送的油卡价值600～1300元不等。
车盟对投保人实行的是返现活动。以林先生为例，车盟给出的太平洋财险报价为3741.65元，加上950元交强险，共4691.65元。如果正式投保，车险总价可以在返现后降低至3973元。
同样，车盟对人保财险的价格也实行返现优惠。原始车险报价为3740.83元，加上交强险后共4690.83元。如果林先生决定投保，那么人保财险返现后价格为3935元。
通过赠送油卡、返现等手段，车险中介的价格优势马上体现出来。比起直接向保险公司投保的保费价格，投保人的成本会下降很多。
售后服务比拼有高低
比起保费价格，车险投保人可能更关心的是后期服务。保险公司和车险中介在提供的服务方面到底有何差异呢?
现在，大地财险对电话投保客户赠送为期一年的全国非保险事故救援及一些车用小礼品。天平车险也同样赠送一年的全国道路救援。包括拖车、吊车、送油、送水、换胎及开锁。其中，送油服务油费需自理，其余均可免费。而其余保险公司目前没有特别赠送的服务。
不过，购车后的服务远不止一年，我们不妨以平安车险与从众车险的常规服务项目做个对比。
平安实行7*24小时报案查勘咨询， 在接到报案后2小时内到达事故现场。对责任明确、单证齐全、赔款金额双方达成一致的5000元以下个人客户，可为被保险人提供赔款立等可取服务。
在紧急救援方面，平安为9座以下小型客车、上海保单、且为公司VIP客户的车主提供上海地区(除崇明三岛外)的救援服务。包括接电服务、紧急加水、更换轮胎、现场抢救、拖车牵引。不过，这些项目中，有些可能需要付费。
另外，平安还有医疗服务。例如，如果被保险车辆发生人身伤害交通事故，伤者在平安产险协作医院住院治疗，经被保险人申请，上海平安产险为伤者向医院提供抢救医疗费担保服务。并且对预赔责任范围内已经发生的医疗费用实行垫付。协作医院包括长征医院、闸北中心医院等5家医院。
从众的车险服务主要包括五项内容。一是垫付合理的保险理赔金。在被保险车辆出险后，在从众特约维修网店维修完毕，会员只需付清保险公司不予理赔的部分即可提车。二是协助处理保险定损。这就相当于在车主和保险公司之间有了第三方。三是协助处理交通事故事宜。四是车辆维修上门接送车。五是代步车服务。定损后若维修时间超过48小时(配件等待期除外)，自此后起可提供代步车使用，或提供人民币100元／天／车的交通费补贴。以上五项服务都是免费的。
从以上服务对比不难发现，保险公司的服务集中于出险后的查勘理赔、道路救援及与医院的协作项目，但有些服务项目需要收费。不过，较大的问题在于车主需要亲自与保险公司打交道，从出险后事故报案、定损、理赔、纠纷处理等等，一路上亲历亲为，这需要耗费车主很大的精力与很多时间。
而保险中介所提供的服务可谓“一条龙”。一旦车辆出险，只需拨打中介公司电话，不仅从定损、理赔、维修甚至提供代步工具，都一应俱全，而且这些服务都是免费提供的。比起直接与保险公司交涉，车主可以省去不少精力和花销。另外，不少车险中介还提供车辆美容、车友交流活动、预订酒店、机票等衍生服务。这些在保险中介的网站上都可以查询到。
在出险理赔方面，保险中介公司作为车主的代言人向保险公司提出索赔，其立场较好把握。对于保险知识相对匮乏的车主来说，有个“车险专家”的帮忙总是不错的。这也是保险中介的优势所在。