市场上琳琅满目种类繁多的理财产品你到底了解多少呢?在此,对比较常见的投资理财产品作个简单的介绍。
　　
　　银行存款
　　不夸张地说,每个人都会至少有一个银行卡或存折,银行存款是我们再熟悉不过的一种理财方式了。但是,个人存款的种类及每一类的特点,大多数人可能就不甚了解了。
　　
　　基金
　　证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
　　基金按运作方式不同,可分为开放式基金和封闭式基金,开放式基金资产规模不固定,可以申购和赎回;没有存续期;不在交易所上市,通过代销机构和直销中心交易;价格由资产净值决定。而封闭式基金资产规模固定;存续时间固定;在交易所上市;价格由供求关系决定,基金净值会影响基金价格。目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种。
　　基金按投资对象的不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金等。
　　基金的收益取决于投资对象的收益、宏观经济形势以及资金管理人的个人能力。基金的风险和收益介于存款与股票之间,比较适合有一定闲置资金和风险承受能力的投资者。
　　
　　股票
　　随着1990年上交所和深交所的成立,股票开始走进中国人的生活。现在比较流行的分类法是将股票分为A股[由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票];B股(在中国内地注册、在中国内地上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外币认购和交易);H股(国有企业在香港上市的股票);S股(主要生产或者经营等核心业务在中国内地,而企业的注册地在新加坡或者其他国家和地区,但是在新加坡交易所挂牌上市的企业股票);N股(在中国内地注册,在纽约上市的外资股)。
　　影响股票价格的因素主要有:股票发行公司的经营情况、宏观经济形势、信息的披露程度以及市场信心等。
　　股票的收益大于银行存款和基金,但风险也比前两者大很多,因此,手中有较多闲置资金且风险承受能力较强的投资者比较适合选择股票来投资。
　　
　　国债
　　我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称。其种类有凭证式国债、实物式国债、记账式国债三种。
　　由于国债的风险极小,因而相应的收益也较低,适合风险承受力低的稳健型投资者。
　　
　　外汇
　　在中国适合中小投资者参与的外汇交易方式主要有两种:外汇实盘交易及外汇保证金交易。
　　外汇实盘交易又称外汇现货交易。在中国个人外汇交易,又称外汇宝,是指个人委托银行,参照国际外汇市场实时汇率,把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。目前外汇已成为我国除股票以外最大的投资市场。
　　外汇保证金交易又称虚盘交易,就是投资者用自有资金作为担保,从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易,也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小,一般由银行或者经纪商决定,融资的比例越大,客户需要付出的资金就越少。
　　币种汇率的走势主要是由该币所在国的经济形势来决定,适合有一定金融、外汇知识的稳健型投资者。
　　
　　保险
　　保险原本只是对于损失的一种补偿合同,但随着保险业的发展,保险除了损失补偿之外还具备了投资功能。投资理财型人寿险、分红保险、投资连结保险等险种都具有投资理财功能。
　　保险投资相对来说风险较小,适合风险承受力低的投资者。
　　
　　期货、期权与权证
　　期货与期权是规避风险、套期保值的金融衍生工具,它们的价值取决于标的物的价值,投资的收益由对标的物价值走势的判断来决定。
　　权证,是指标的证券发行人或其以外的第三人发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。
　　以上三种投资方式适用于锁定风险,若用于投资则风险很大,适合有金融背景且风险承受力很大的投资者使用。
　　
　　黄金
　　黄金具有价值稳定、流动性高的优点,一般来说,无论黄金价格如何变化,由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。如果对期货市场以及黄金价格变化具有一定的基础知识和专业分析能力,还可参与黄金期货投资获利。因此,黄金投资适合手中有不少闲置资金但又追求稳定的投资者。
　　
　　责编/王翠萍