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摘 要：在全球化经济发展与我国对外开放的时代背景下，“一带一路”战略应运而生。党的十九大报告提出，要通过机制创新、平台创新和服务创新，不断推进“一带一路”建设。我国商业银行抓住机遇，一方面发挥自身资金融通优势助力“一带一路”战略，另一方面扩大海外业务规模，满足自身发展需求，促进商业银行向国际化方向发展。然而，商业银行在走出去的过程中面临众多风险，如何加强风险管理是各银行高度关注的内容。
关键词：“一带一路”战略;国有银行;风险;风险管理
一、国有银行的主力军作用
（1）国有银行概况
在五大国有银行中，工商银行资产规模最大，之后是建设银行、农业银行、中国银行，交通银行位于最末。截止2019年3月末，全国大型商业银行的资产总额占国内银行业资产总额的40.77%，与上年相比增加7.76%，负债总额占国内银行业负债总额的40.90%，与上年相比增加7.40%，遥遥领先其它类金融机构。
（2）国有银行参与“一带一路”的现状
大型国有银行具有规模大，资金充足，筹资能力强等优势，在“一带一路”中能胜任主力军的角色。中国银行作为国际化水平最高的中资银行，积极响应“一带一路”的倡议，目前已在24个沿线国家设立分支机构，跟进600多个重大项目，早在战略当年就推出了“中小企业跨境撮合服务”，成功率达到70%，成为破解中小企业发展难题的新出路。
除了中国银行，工商银行作为全球最大的银行，倡导“一带一路”银行间常态化合作机制，在沿线18个国家和地区拥有127家分支机构，目前共投向212个沿线项目。农业银行与沿线众多农业国加强农业合作，在15个国家和地区累计办理117个项目，业务金额达925亿美元。交通银行和建设银行也发挥自身银行的优势，为“一带一路”沿线国家提供金融支持。
二、“一带一路”下国有银行风险分析
（1）国别风险
国别风险一定程度上也可以称为信用风险。“一带一路”沿线共有65个国家，以发展中国家为主，有将近半数的国家经济处于中等水平。整体来看，沿线国家经济发展水平还比较低，存在基础设施不完善，结构性改革缓慢等问题，经济的下行风险比较大。此外，沿线各国家或地区地缘政治、宗教文化等也差别甚大，进一步导致国别风险的增加。
（2）流动性风险
海外流动性风险主要体现在两个方面，第一，海外无法及时有效满足资金需求导致的融资流动性风险;第二，商业银行无法通过国际市场以合理市场价格出售资产获得资金所遭受的市场流动性风险。海外流动性风险会随着商业银行海外网点的不断开拓，海外市场的不断深入而进一步加剧。近年来，为了使人民币汇率或利率不至于失控，中国在缓慢地取消对资本的管制，意味着跨境资金自由流动性更强，更有可能引发流动性危机。
（3）市场风险
市场风险主要包括利率和汇率风险，在国际上可进一步称为国际利率风险和外汇风险。国际利率风险产生于国际货币资本借贷过程，“一带一路”提高了国际间货币的流通性，导致银行的资产、负债和转移定价等存在不同的基准利率。商业银行的海外业务主要集中于以外币计价的资产负债业务和表外业务，在经济全球化环境中，国内外市场联系越来越紧密，风险的传染效应加重汇率的不确定性。
三、“一带一路”下国有银行风险管理对策
（1）建立完备制度匹配风险管理流程
国有银行在“一带一路”中业务多样化必须差别对待。在公司业务领域需注重专业化风控，从行业、区域、客户、产品等多个维度划分，打造专业化的审批团队，考虑“一带一路”沿线不同国家特点，灵活调整业务机构和人员。在零售业务领域需注重标准化风控，加强对业务模式和产品风险的把控，将标准化程度较高的零售业务批量化处理，有效分析目标客户的风險特征和需求。
（2）打造专业团队提升风险管理水平
人的专业能力和风险意识是提高国有银行风险管理质量和效率的重要因素。首先，国有银行应培育良好的风险管理文化，通过创造良好的外部环境来实现风险文化的延伸和管理理念的统一。其次，严格选拔风险管理人员，将全行具有高觉悟、高责任心，高业务水平的员工选拔入岗，严格把关考核过程，多渠道多流程审查。最后，建立多维度的绩效考核制度，激发员工潜能，促进风险管理团队与银行的共同成长。
（3）发展金融科技促进风险管理转型
国有银行应加强与中国金融科技企业的合作，通过科技不断提高国有银行风险管理水平。在信用风险方面，国有银行可以通过金融创新技术多渠道多维度地获取有用信息，扩大征信数据源。在市场风险方面，可以基于大数据和云计算，建立量化交易系统来预测资产价格波动，帮助客户获得长期稳定的收益。在合规风险方面，利用区块链技术实现对不良客户信息的识别、保存与更新，通过监测和分析及时有效地发现反洗钱等犯罪行为。
参考文献
[1]丁昱.商业银行洗钱风险分类管理问题与建议[J].黑龙江金融，2017（05）：33-35
[2]管薇薇.大数据背景下的商业银行风险管理量化解决方案[J].金融经济，2017（16）：98-100
[3]盖博洋.中资商业银行国际化进程中国际竞争力的有效提升—基于“一带一路”战略的研究视角[J].现代商业，2017（34）：74-75
[4]霍宝东.浅谈金融科技时代商业银行信息安全风险管理[J].中国金融电脑，2017（08）：17-19
[5]胡浩.“一带一路”建设与大型商业银行战略转型[J].金融论坛，2015.20（10）：10-16
作者简介：赵惠娆，女，出生年月：1995.09 ，汉，研究生，学校：上海对外经贸大学，研究方向：商业银行经营管理。
关键词：“一带一路”战略;国有银行;风险;风险管理
一、国有银行的主力军作用
（1）国有银行概况
在五大国有银行中，工商银行资产规模最大，之后是建设银行、农业银行、中国银行，交通银行位于最末。截止2019年3月末，全国大型商业银行的资产总额占国内银行业资产总额的40.77%，与上年相比增加7.76%，负债总额占国内银行业负债总额的40.90%，与上年相比增加7.40%，遥遥领先其它类金融机构。
（2）国有银行参与“一带一路”的现状
大型国有银行具有规模大，资金充足，筹资能力强等优势，在“一带一路”中能胜任主力军的角色。中国银行作为国际化水平最高的中资银行，积极响应“一带一路”的倡议，目前已在24个沿线国家设立分支机构，跟进600多个重大项目，早在战略当年就推出了“中小企业跨境撮合服务”，成功率达到70%，成为破解中小企业发展难题的新出路。
除了中国银行，工商银行作为全球最大的银行，倡导“一带一路”银行间常态化合作机制，在沿线18个国家和地区拥有127家分支机构，目前共投向212个沿线项目。农业银行与沿线众多农业国加强农业合作，在15个国家和地区累计办理117个项目，业务金额达925亿美元。交通银行和建设银行也发挥自身银行的优势，为“一带一路”沿线国家提供金融支持。
二、“一带一路”下国有银行风险分析
（1）国别风险
国别风险一定程度上也可以称为信用风险。“一带一路”沿线共有65个国家，以发展中国家为主，有将近半数的国家经济处于中等水平。整体来看，沿线国家经济发展水平还比较低，存在基础设施不完善，结构性改革缓慢等问题，经济的下行风险比较大。此外，沿线各国家或地区地缘政治、宗教文化等也差别甚大，进一步导致国别风险的增加。
（2）流动性风险
海外流动性风险主要体现在两个方面，第一，海外无法及时有效满足资金需求导致的融资流动性风险;第二，商业银行无法通过国际市场以合理市场价格出售资产获得资金所遭受的市场流动性风险。海外流动性风险会随着商业银行海外网点的不断开拓，海外市场的不断深入而进一步加剧。近年来，为了使人民币汇率或利率不至于失控，中国在缓慢地取消对资本的管制，意味着跨境资金自由流动性更强，更有可能引发流动性危机。
（3）市场风险
市场风险主要包括利率和汇率风险，在国际上可进一步称为国际利率风险和外汇风险。国际利率风险产生于国际货币资本借贷过程，“一带一路”提高了国际间货币的流通性，导致银行的资产、负债和转移定价等存在不同的基准利率。商业银行的海外业务主要集中于以外币计价的资产负债业务和表外业务，在经济全球化环境中，国内外市场联系越来越紧密，风险的传染效应加重汇率的不确定性。
三、“一带一路”下国有银行风险管理对策
（1）建立完备制度匹配风险管理流程
国有银行在“一带一路”中业务多样化必须差别对待。在公司业务领域需注重专业化风控，从行业、区域、客户、产品等多个维度划分，打造专业化的审批团队，考虑“一带一路”沿线不同国家特点，灵活调整业务机构和人员。在零售业务领域需注重标准化风控，加强对业务模式和产品风险的把控，将标准化程度较高的零售业务批量化处理，有效分析目标客户的风險特征和需求。
（2）打造专业团队提升风险管理水平
人的专业能力和风险意识是提高国有银行风险管理质量和效率的重要因素。首先，国有银行应培育良好的风险管理文化，通过创造良好的外部环境来实现风险文化的延伸和管理理念的统一。其次，严格选拔风险管理人员，将全行具有高觉悟、高责任心，高业务水平的员工选拔入岗，严格把关考核过程，多渠道多流程审查。最后，建立多维度的绩效考核制度，激发员工潜能，促进风险管理团队与银行的共同成长。
（3）发展金融科技促进风险管理转型
国有银行应加强与中国金融科技企业的合作，通过科技不断提高国有银行风险管理水平。在信用风险方面，国有银行可以通过金融创新技术多渠道多维度地获取有用信息，扩大征信数据源。在市场风险方面，可以基于大数据和云计算，建立量化交易系统来预测资产价格波动，帮助客户获得长期稳定的收益。在合规风险方面，利用区块链技术实现对不良客户信息的识别、保存与更新，通过监测和分析及时有效地发现反洗钱等犯罪行为。
参考文献
[1]丁昱.商业银行洗钱风险分类管理问题与建议[J].黑龙江金融，2017（05）：33-35
[2]管薇薇.大数据背景下的商业银行风险管理量化解决方案[J].金融经济，2017（16）：98-100
[3]盖博洋.中资商业银行国际化进程中国际竞争力的有效提升—基于“一带一路”战略的研究视角[J].现代商业，2017（34）：74-75
[4]霍宝东.浅谈金融科技时代商业银行信息安全风险管理[J].中国金融电脑，2017（08）：17-19
[5]胡浩.“一带一路”建设与大型商业银行战略转型[J].金融论坛，2015.20（10）：10-16
作者简介：赵惠娆，女，出生年月：1995.09 ，汉，研究生，学校：上海对外经贸大学，研究方向：商业银行经营管理。