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在大多数国家，汽车保险中使用的无索赔奖励系统（BMS）只考虑了索赔次数，而我国2006年7月开始实施的A、B、C三个车险条款中的C条款是与索赔额有关的BMS，所以需要对现有的最优索赔策略模型进行推广，该文应用马尔科夫最优化原理推广了汽车保险的最优索赔策略模型，并对我国现行的三个车险条款的最优索赔策略问题进行了实证研究。